Août 2020

Une nouvelle fonctionnalité pourrait bientôt être intégrée à l’iPhone. En effet, la dernière acquisition de l’entreprise de Cupertino va permettre à ses smartphones dotés d’une puce NFC de se transformer en terminal de paiement. Une innovation qui viendra compléter les nombreuses fonctionnalités déjà présentes sur les appareils pour offrir une expérience utilisateur toujours meilleure.

Il n’y a pas si longtemps, les établissements bancaires faisaient la promotion des alternatives au paiement par espèce. Avec la crise sanitaire qui obligeait les citoyens à respecter les mesures de distanciation sociale, ces solutions ont été adoptées tant bien que mal. Mais personne n’avait présagé que ce recours aux moyens de règlement dématérialisés aurait fini par desservir l’économie. C’est pourtant le cas aux États-Unis où les établissements financiers se heurtent à une pénurie de

La peur de se faire piéger en payant sur internet avec une carte bancaire constitue l’un des freins majeurs au recours aux achats en ligne. Or, les chiffres sur la fraude contredisent ce cliché. En effet, le niveau d’escroquerie sur les paiements en ligne n’a jamais été aussi peu élevé d’après les résultats de l’étude menée par l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France.

Orange Bank commence sa conquête du marché africain et a choisi la Côte d’Ivoire pour entamer ses activités sur le continent. Afin de faciliter son entrée, l’opérateur téléphonique a mis en place une collaboration avec NSIA, un groupe de bancassurance. Parmi les objectifs des deux partenaires figure le perfectionnement des offres de crédit et d’épargne à destination des populations de l’Afrique de l’Ouest.

Malgré la pandémie sanitaire et l’incertitude économique, la banque d’investissement BNP Paribas a réussi à en tirer profit et a réalisé une excellente performance en termes de revenus. Face aux besoins croissants des entreprises en cette période, le groupe français a su réagir et a pris des risques inconsidérés, mais qui se sont révélés payants.

Face aux ravages de la pandémie du covid-19, le recours aux transactions financières digitales affiche une véritable hausse sur le continent africain, déjà qu’elles y étaient assez courantes bien avant la crise. Néanmoins, quelques modifications sont nécessaires pour que ce service puisse fonctionner efficacement. Ce, notamment en ce qui concerne la collaboration entre les opérateurs téléphoniques et les banques.

Le monde de la banque peut parfois se montrer cruel. Et les clients les plus fragiles financièrement se retrouvent souvent à payer le plus. Pour mettre fin à cette « injustice », le gouvernement a décrété le plafonnement des frais. Mais c’était sans compter sur les établissements qui usent de stratagèmes pour ne pas renoncer à cette importante rentrée d’argent.

Actuellement, Revolut est l’une des néobanques les plus florissantes du marché, que ce soit en France ou dans toute l’Europe. Mais elle ne se repose pas sur ses lauriers et tente continuellement d’innover pour satisfaire ses clients. Aujourd’hui, elle leur propose l’agrégation de comptes, une pratique déjà courante chez les banques traditionnelles, mais inédites pour les banques « Nouvelle Génération ».

Alors que la concurrence se durcit sur le secteur bancaire, les différents acteurs multiplient les innovations pour conquérir et fidéliser les clients. Récemment, la carte biométrique de BNP Paribas était au cœur de l’actualité. Désormais, c’est la carte digitale instantanée (CDI) de la Société Générale qui fait parler d’elle.

L’Observatoire de l’inclusion bancaire a récemment publié son rapport 2019 concernant l’accès aux services financiers dans l’Hexagone. Cette initiative a été lancée par la loi bancaire de juillet 2013. L’organisme, placé sous l’égide du gouverneur de la Banque de France, rassemble des acteurs issus de différents secteurs, incluant des banques, des associations et des représentants des pouvoirs publics.

Fin juin 2020, le groupe français Société Générale a annoncé l’acquisition de Shine, une néobanque dédiée aux professionnels. Les acteurs concernés sont restés assez discrets sur les détails de la transaction. En tout cas, cette absorption se révèle avantageuse pour les deux parties selon les experts. Le marché bénéficie en effet d’un énorme potentiel de croissance.

Dans sa conquête du sud de l’Europe, la fintech Finfrog va entamer son périple par la France. Ce qui est une bonne nouvelle pour les Français en grandes difficultés financières et qui n’arrivent plus à s’acquitter de leur frais d’incidents bancaires. La jeune pousse propose des prêts à court terme qui permettront aux clients à découvert d’assainir leur situation financière.

Forte de son succès populaire, l’application Lydia a récemment annoncé le lancement d’un nouveau crédit à la consommation pour cet été. L’offre a été développée en collaboration avec Younited Credit, une Fintech reconnue dans le domaine. Elle permet d’obtenir jusqu’à 3 000 euros de prêt grâce à une démarche simple et réalisable entièrement sur mobile.

Les banques 2.0 se définissent comme une alternative bancaire. Le fait est qu’elles ne possèdent pas de succursale physique laissant penser qu’elles étaient à l’abri des crises économiques auxquelles les enseignes classiques étaient exposées. Force est de constater que ces banques numériques ont dû avoir recours à des levées de fonds pour éviter la faillite.

Dans le paysage très concurrentiel des néobanques, la satisfaction du client est devenue un véritable enjeu de compétitivité. Au moment où les tarifs tendent à s’aligner, l’argument « du prix le plus bas » ne suffit plus à attirer le chaland. Dès lors, des acteurs comme Orange Bank ont fait de la satisfaction client une priorité en mettant en place une démarche d’écoute active de leurs utilisateurs. L’objectif : offrir une expérience client incomparable.

Se procurer des devises avant de partir. Pour beaucoup de vacanciers, c’est presque devenu un réflexe. Avant leur départ, ils prennent le soin de convertir leurs euros, de peur que le retrait de monnaie locale se révèle trop onéreux. Une étude montre pourtant que ce soi-disant surcoût à l’arrivée n’est pas systématique.

Mastercard vient d’officialiser un partenariat avec la néobanque britannique Wirex, qui est une société spécialisée dans les cryptomonnaies. Les clients de la banque 2.0 vont ainsi pouvoir échanger leurs monnaies virtuelles contre de l’argent réel. Cet accord vient confirmer l’essor des devises numériques et son influence grandissante sur le paysage économique.

Le président du directoire de Commerzbank, le deuxième plus important établissement bancaire allemand, Martin Zielke a présenté sa démission le vendredi 3 juillet. Motivé par sa divergence de points de vue avec l’actionnaire américain Cerberus, ce désengagement va prendre effet avant le 31 décembre 2020. En parallèle, Stefan Schmittmann, président du conseil de surveillance, va également quitter son poste dès le début du mois d’août prochain.

Dans l’Hexagone, les banques figurent en tête de liste des secteurs d’activité à faire preuve de solidité financière face aux conséquences de la crise. Ce qui est loin d’être le cas pour leurs clients qui à travers leur fragilité, les exposent désormais à des risques portés principalement par les impayés et les faillites.

C’est une nouvelle qui risque de faire grincer des dents parmi les clients du Crédit Coopératif. En effet, la banque a fait savoir qu’elle procèdera bientôt à une mise à jour de sa grille tarifaire, avec à la clé, quelques hausses notables. Mais le Crédit Coopératif fera tout pour conserver son statut de banque traditionnelle la moins chère du marché.

La banque française Société Générale vient de publier son bilan du deuxième trimestre dans lequel elle fait état de pertes évaluées à plus d’un milliard d’euros. Ce déficit est notamment dû à la décision du groupe d’augmenter ses réserves de capital, compte tenu de la crise et de son évolution.

L’an dernier, Crédit Agricole Payment Services s’est associé avec Wirecard pour créer un système facilitant les paiements en ligne auprès des commerçants. Suite à un énorme scandale financier, la société allemande a été obligée de déposer le bilan en juin dernier, laissant derrière elle 3,5 milliards d’euros de dettes. La banque française envisage de récupérer les projets communs.

Dans le monde très concurrentiel de la banque, les acteurs doivent faire preuve d’ingéniosité pour tirer leur épingle du jeu. Ceci peut passer par le développement d’une offre innovante, la mise en place d’une politique tarifaire agressive ou bien par le ciblage d’une clientèle spécifique. Vybe, une néobanque française dont l’activité devrait être lancée en septembre, a opté pour cette dernière stratégie et choisi de s’adresser à un public jusqu’ici délaissé par les établissements

L’entrepreneur helvético-égyptien Charles-Henri Sabet a récemment présenté son dernier projet baptisé FlowBank. Il s’agit d’une banque numérique spécialisée dans le trading. À travers ce nouveau concept, l’homme d’affaires cherche à démocratiser l’investissement bancaire multidevises. Il est notamment connu comme le fondateur de Synthesis Bank, une enseigne rachetée par Saxo Bank en 2007.

MasterCard annonce avoir conclu un partenariat avec Microsoft pour le développement de services de règlement en ligne qui ne font pas intervenir les cartes de banque classiques. L’objectif est d’élargir sa palette de solutions pour optimiser les flux de paiement ou répondre à des besoins spécifiques.

Les actifs numériques joueront bientôt un rôle majeur dans l’écosystème des marchés financiers. C’est du moins, l’avis d’un expert du domaine au service de Goldman Sachs lors d’une interview sur CNBC. L’occasion qui lui a permis de faire savoir que cette banque d’investissement entend y faire ses premiers pas pour répondre à une tendance grandissante portée par différents éléments.

Hello bank!, la banque digitale de BNP Paribas, a su se tailler une place de choix sur le marché européen en quelques années. Elle compte 3 millions d’utilisateurs, dont un demi-million dans l’Hexagone. Pour satisfaire les différents profils de ses clients, elle a divisé son offre de base unique en deux formules : Hello Prime et Hello One. Jusqu’à fin août, tout nouveau souscripteur à l’offre Hello Prime profitera d’une prime de bienvenue.

Le Maroc continue de soigner son taux de « bancarisation », autrement dit l’accès au compte bancaire pour sa population. D’année en année, l’augmentation du nombre de nouvelles souscriptions s’accélère. En 2018, la hausse était de l’ordre de +4,7 %. En 2019, elle est de +5 %. Autre fait intéressant : les femmes marocaines sont de plus en plus nombreuses à ouvrir un compte bancaire.

La reprise des activités est au rendez-vous, mais avance plus lentement que prévu. Il s’agit là de l’un des points les plus marquants que l’on pourrait retenir dans le rapport de conjoncture de Banque de France pour le mois de juillet 2020 mettant en exergue une certaine disparité parmi les différents secteurs.

La filiale numérique de La Banque Postale, Ma French Bank, revendique actuellement environ 200 000 utilisateurs en France. Cette information a été récemment communiquée par sa maison-mère lors de la parution des résultats du premier semestre. La jeune banque a ainsi réussi à s’imposer sur un marché ultracompétitif en seulement une année d’existence.

Pour satisfaire ses 250 000 utilisateurs français, Monese ne cesse de peaufiner ses offres. Désormais, les clients utilisateurs des services de la néobanque britannique auront à leur disposition un numéro de compte rattaché à un IBAN français. Ils vont pouvoir également se rendre auprès d’un point physique Paysafecash pour recharger leur compte directement avec du liquide.

Les banques mobiles ont trouvé en leur réseau de distribution physique un levier majeur de développement. Il s’agit là de l’une des dernières stratégies adoptées par ces acteurs financiers pour tenter de se faire une place dans un univers fortement concurrentiel où la performance de chacun se mesure en grande partie à travers le poids de son portefeuille clientèle.

La banque Capital One est sanctionnée par le régulateur américain pour un problème de sécurité informatique survenu l’année dernière. À cause de cette faille, les informations personnelles de 106 millions de clients ont été mises en ligne. L’établissement doit par conséquent s’acquitter d’une pénalité de 80 millions de dollars.

Alors qu’elles ont été durement touchées par la crise financière de 2008, les banques tricolores se sont sorties relativement indemnes de la crise du covid-19. Disposant d’un épais matelas de liquidité et paraissant beaucoup plus résilientes, elles se déclarent prêtes à collaborer avec l’État pour mettre en place des dispositifs de soutien aux entreprises. Elles ciblent à cet effet les structures ayant besoin de renforcer leurs capitaux propres.

Cela faisait six ans que la fintech Boon proposait ses services, via son application mobile. Les utilisateurs avaient la possibilité d’y gérer leurs opérations financières. Mais malheureusement, la néobanque est obligée de rejoindre C-zam, suite au scandale du trou dans la caisse de sa maison-mère Wirecard. Ses clients ont alors deux mois pour vider leurs comptes.

En juin dernier, Nickel a établi des chiffres record en matière d’ouverture de compte. L’enseigne revendique désormais plus d’un million d’utilisateurs (1,4 million précisément) dans l’Hexagone. Le business model de la banque semble donc performant dans la pratique. Forte de son succès, la filiale de BNP Paribas compte bientôt s’implanter en Espagne.

Les plus grandes banques européennes ont été les plus touchées par la crise sanitaire. Leurs activités ont été ralenties, et elles ne sont pas non plus à l’abri des défauts de remboursement sur crédits. Les professionnels du secteur ont livré quelques confidences sur l’état de santé actuel du secteur bancaire et sur l’évolution de la situation.

L’an dernier, Kaspersky Fraud Prevention a détecté 2 % de transactions frauduleuses dans les secteurs du e-commerce et du digital banking. L’expert en cybersécurité a révélé cette information dans un rapport récent. Il recommande vivement de prendre cette menace au sérieux. Son équipe a ainsi formulé de nombreux conseils pour se protéger des fraudes en ligne.

Ce fut l’un des plus gros scandales financiers de ces dernières années. Wirecard avait constaté un trou de plusieurs milliards d’euros dans son bilan et n’a pas pu en fournir les raisons. Résultat : l’entreprise a dû déclarer faillite. Mais l’affaire ne s’arrête pas là puisque cette tempête vient d’emporter, à son tour, la néobanque Boon, l’une de ses filiales.

Les différentes luttes contre le tabagisme portent atteinte aux buralistes qui se retrouvent contraints de diversifier leurs activités afin d’accroître leurs recettes. C’est par exemple le cas de certains buralistes qui ont décidé de distribuer les comptes Nickel. Mais dans la Drôme, les bureaux de tabac font désormais aussi office d’encaissement des impôts et des factures de service public.

Les autorités financières du Royaume-Uni sont revenues sur leurs déclarations faites au mois de mai dernier quant à leurs prévisions sur l’évolution de l’économie britannique. En effet, compte tenu des nouvelles données à leur disposition, elles estiment que la situation est moins catastrophique qu’elles ne l’avaient imaginée à cette époque.

La crise sanitaire a ébranlé le secteur bancaire sur le Vieux continent. Sur le deuxième trimestre, les grandes banques rapportent de lourdes pertes financières et une hausse importante des provisions pour risques d’impayés. À titre d’illustration, la Banco Santander enregistre pour la première fois un déficit net et les provisions de la Deutsche Bank ont été multipliées par quatre.

Les futurs clients de Green-Got, Onlyone et Helios peuvent être sûrs que leurs capitaux ne serviront pas à financer des industries polluantes ou des projets préjudiciables pour l’environnement. Ces banques digitales promettent en effet de proposer des épargnes vertueuses aux consommateurs à l’image de la Nef. Les trois entreprises lanceront leurs services dès la rentrée prochaine.

Les groupes bancaires français publient un à un leur bilan du deuxième trimestre, c’est notamment le cas de Société Générale et Natixis. Les résultats ne sont pas fameux, mais les banques restent solides même en ces temps difficiles. On peut d’ailleurs remercier les réformes en vigueur depuis la crise des Subprimes en 2008.

Apple vient de racheter Mobeewave pour essayer de développer sa propre solution de rétribution, et plus précisément pour permettre de transformer les iPhone en terminal de paiement pour les commerçants. Un projet ambitieux, mais qui fait pourtant froncer les sourcils aux enseignes bancaires, craignant que leur souveraineté ne soit menacée.

Face à la conjoncture actuelle et au vu de la crise économique et sociale qui se profile à l’horizon, l’État planche sur des dispositifs à mettre en place afin d’aider les entreprises à reprendre au plus vite ses activités. Le gouvernement envisage notamment d’effacer partiellement les dettes de certaines entreprises.

La crise a eu un énorme impact sur les sociétés bancaires françaises, ces dernières ont enregistré des pertes abyssales au cours du deuxième trimestre. Toutefois, ce n’est pas le cas de tous les groupes, un en particulier a réussi à dégager un bénéfice net durant la période de confinement. Leur directrice générale adjointe s’est confiée dans un entretien.

À La Réunion comme sur d’autres îles de l’Océan Indien comme Madagascar, l’inclusion bancaire concerne une partie minoritaire de la population. Du moins, jusqu’à récemment où les opérateurs de télécommunication sont entrés en scène et révolutionnent le système en devenant non seulement des fournisseurs de contenus audiovisuels, mais également de services bancaires.

Vladmir Poutine, président de la Russie a récemment procédé à la signature d’une nouvelle loi. Celle qui permet la mise en place d’une règlementation concernant l’utilisation des actifs financiers et de la cryptomonnaie sur l’ensemble du territoire. Un dispositif plus strict qui devrait entrer en vigueur à partir de 2021.

Au mois d’octobre, la start-up Villyz prévoit de lancer sa plateforme qui regroupe le financement participatif et le financement bancaire classique. L’objectif est de permettre aux Français de soutenir des projets d’utilité publique portés par leur collectivité. Ils peuvent ainsi donner du sens à leur épargne, une question à laquelle ils sont de plus en plus sensibles.