Novembre 2020

Avec le reconfinement, des milliers de commerçants ont dû fermer leurs portes. En parallèle, les grandes surfaces ne sont pas autorisées à vendre les produits « non essentiels ». Pour le Black Friday et les fêtes de fin d’années, les consommateurs n’ont donc d’autre choix que les achats en ligne. Une aubaine pour les acteurs du secteur.

Pour faire face aux impacts de la crise, les banques centrales ont consenti à se délester d’une partie de leurs réserves d’or. En effet, un rapport publié par le Conseil mondial de l’or (CMO) révèle que les ventes de métal jaune des institutions monétaires ont été supérieures aux achats au cours du dernier trimestre.

En matière de paiement, la quasi-totalité des opérations mondiales transite via les réseaux Visa et MasterCard. Une situation qui amène certains observateurs à s’interroger sur la nécessité pour l’Europe de se construire un réseau paneuropéen de paiement. Le continent en aurait besoin pour raffermir sa souveraineté et se libérer de sa dépendance à l’égard des systèmes de paiements américains.

Sur le secteur des moyens de paiement, le sans contact et le virement SEPA instantané gagnent en popularité. L’Observatoire des tarifs de la Banque de France affirme que ce dernier est désormais dans le catalogue de 2 établissements sur 3. Mais si la plupart d’entre eux facturent le service, Boursorama Banque opte pour la gratuité.

D’après l’UFC-Que choisir, environ une victime de fraude bancaire sur trois n’ont pas eu droit à un remboursement de la part de leur banque au cours des douze derniers mois, soit une augmentation par rapport à l’année dernière. Une situation d’autant plus préoccupante, compte tenu des nouvelles règlementations en la matière décrétées par l’État.

Les dispositifs de sécurisation relatifs aux transactions bancaires en ligne recommandées dans les textes du DSP2 devaient être pleinement effectifs avant la fin de cette année. Or, il semble que les établissements et les acteurs concernés ne sont pas pressés de les appliquer. Afin de remédier à la situation, l’Observatoire en charge de la sécurisation des opérations de paiement en ligne invite ces derniers à prendre les mesures requises pour leur mise en œuvre.

Ant Group, connu pour son service Alipay, est sur le point de lever 30 millions de dollars à Hongkong, soit un record historique mondial pour une introduction en bourse. Filiale financière du géant chinois du commerce en ligne Alibaba, cette entreprise serait en passe de franchir le cap des 300 milliards de dollars de capitalisation boursière, ce qui équivaut à celle de la plus grande banque américaine JP Morgan. L’occasion pour Jack Ma, le fondateur d’Alibaba, de démontrer son leadership

Sans doute échaudées par le premier confinement et son impact sur leurs revenus, les banques en ligne ont revu leur prime de bienvenue. Les nouveaux clients de Hello bank! et Monabanq ne bénéficieront pas des sommes habituelles. ING fait exception en accordant un avantage supplémentaire aux souscripteurs de la formule ING Intégrale.

La méfiance des banques vis-à-vis de la cryptomonnaie et de tout ce qui l’entoure est de notoriété publique. L’enquête menée par l’Adan tend à le confirmer. Mais la cohabitation est-elle vraiment impossible entre les deux types entités ? L’obtention du visa AMF par les entreprises spécialisées dans les cryptodevises pourrait entraîner un revirement de la situation.

Le système bancaire mondial a fait les frais de l’épidémie du covid-19. Bien que les dégâts ne soient pas apparents que la crise économique d’envergure prévue par les professionnels du secteur n’ait pas encore eu lieu, les succursales mettront des années à se remettre de cette pandémie, d’après l’enquête de S&P Global Ratings.

Les paiements sans contact et par Internet ont été boostés par la situation pandémique, et notamment par la période de confinement. Un enthousiasme qui n’a pas dépéri même à la sortie du cantonnement. Face à l’engouement naissant pour ces nouvelles solutions de rétributions, les professionnels du secteur estiment qu’il faudrait renforcer les mesures d’authentification.

Durant toute la durée du confinement, les dépôts bancaires sur les comptes courants ont explosé, une situation que les professionnels du secteur attribuent à l’incertitude économique. Mais depuis le mois d’août, cette tendance semble s’être inversée, mais cela se remarque surtout dans une à deux régions, les experts avancent plusieurs hypothèques pour expliquer cela.

Vybe, la néobanque dédiée aux 13-17 ans, a pour ambition de répondre aux besoins des jeunes en termes de gestion de leur finance. Alors que le lancement officiel coïncidait avec la rentrée des classes, en septembre dernier, la Startup compte déjà des centaines de milliers de précommandes de cartes. Le départ s’annonce bien !

La crise sanitaire a contribué à booster le marché des paiements numériques. Afin de renforcer leurs positionnements, les acteurs du secteur misent sur la fusion, une stratégie adoptée par un grand nombre d’entreprises européennes spécialistes des paiements.

Le choix d’une banque n’est pas à prendre à la légère compte tenu des impacts de la gestion d’un compte dans le budget du ménage. Pour accompagner les Français dans cette démarche, le ministère de l’Économie et le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) ont créé en 2016 un comparateur officiel et gratuit des principaux tarifs appliqués par les diverses banques. Un outil de plus pour faciliter la recherche d’offres bancaires intéressantes.

À la mort d’une personne, de nombreuses démarches sont entreprises pour avertir les différentes autorités concernées et les organismes divers avec lesquels il était en affaires, y compris ses banques. Des précautions devront en effet être prises pour protéger les comptes et les fonds qui y sont déposés en attendant de connaître les dispositions prises par le défunt dans son testament ou la répartition de ses biens entre ses héritiers.

L’année dernière, les clients des banques marocaines ont eu l’impression que les tarifs étaient quasiment restés stables. Mais ce ressenti ne reflète pas vraiment la réalité puisque, à y regarder d’un peu plus près, les établissements bancaires du Royaume ont quand même procédé à quelques hausses plus ou moins spectaculaires. Ceci démontre l’opacité que présentent les grilles tarifaires des banques au Maroc.

En raison de la pandémie, la croissance de Boursorama Banque a été ralentie au deuxième trimestre 2020. Depuis peu, son rythme d’acquisition a repris. D’ailleurs, la filiale de Société Générale a dépassé la barre des 2,5 millions de clients. Elle est susceptible d’atteindre la rentabilité à condition de poursuivre les investissements massifs visant à séduire encore plus de consommateurs.

Une source interne de Revolut a confié à CNBC que la néobanque britannique a l’intention de déposer une demande de licence bancaire auprès de l’État de Californie. Par cette initiative, l’enseigne vise la mise en place d’une offre de crédit qu’elle pourra ensuite proposer sur l’ensemble du territoire américain. Pour ce faire, elle mise sur les accords interétatiques.

L’application Bling est connue pour proposer du cash disponible dans un délai très court à ses utilisateurs afin de les protéger des frais d’incidents bancaires. L’idée est d’effectuer un virement instantané sur leur compte pour les empêcher d’être à découvert. Si cette solution est facile, rapide et sans paperasse, elle est soumise à certaines conditions.

Les Français sont de nouveau confinés depuis le 30 octobre dernier. Certains d’entre eux peuvent se questionner sur l’ouverture de leur banque durant la période de quarantaine. Le décret n° 2020-1310 datant du 29 octobre 2020 répond à leur interrogation. Le texte dispose que les banques figurent parmi les établissements autorisés à accueillir du public.

La Banque du Liban met la pression sur les établissements financiers locaux pour que ceux-ci procèdent à l’augmentation de leurs fonds propres de 20 % dans les mois à venir. Il s’agit d’un délai supplémentaire accordé aux banques libanaises avant la restructuration du secteur.

Les clients des banques en Polynésie française ont droit à une grille tarifaire plus chère qu’en Métropole. Cette réalité tend petit à petit à disparaître. Après une année 2019 marquée par le gel des tarifs, les années à venir devraient présenter encore quelques évolutions à la baisse dans les COM du Pacifique.

L’une des raisons pour lesquelles les consommateurs restent attachés au cash est que, contrairement aux paiements dématérialisés, celui-ci ne présente aucun risque de fraude. Mais avec l’épidémie de coronavirus, l’usage du liquide a reculé au profit des moyens de règlement électroniques. Les autorités sanitaires encourageaient en effet le recours aux modes de paiement sans contact. Ce qui a conduit à une multiplication des fraudes, lesquelles ne sont pas systématiquement remboursées par les

L’Observatoire des tarifs bancaires vient de publier son rapport annuel dans lequel il fait mention des prix de divers frais bancaires appliqués par les enseignes concernées pour l’année en cours. La première enquête a été menée en 2012, et comparée à aujourd’hui, la plupart de ces tarifs ont augmenté, certains ont même explosé.

La Banque d'Angleterre (BoE) a récemment adressé une missive aux enseignes bancaires du Royaume-Uni. Celle invitant ces dernières à contribuer à l’établissement de la prochaine politique monétaire du MPC en partageant leur point de vue sur différents sujets qui devraient permettre à ce Comité d’y voir un peu plus clair, une fois venu le moment de la prise de décision.

Les banques algériennes s’exposent fortement au risque de pénurie de liquidité. Une mauvaise nouvelle pour ces dernières que pour éviter le pire, la Banque centrale d’Algérie n’a eu d’autre choix que de revoir à la baisse le taux de réserve obligatoire pour la troisième fois en l’espace de six mois.

La première néobanque mobile d’Espagne, Bnext, ambitionne d’étendre ses activités à l’international. Un objectif titanesque qui requiert le suivi d’un long processus et nécessite des fonds conséquents. Toutefois, la fintech espagnole pense avoir trouvé la solution en scellant un partenariat avec Rapyd afin de bénéficier de son réseau de paiement mondial.

L’implication des acteurs financiers et de leurs divers partenaires dans la protection de l’environnement peut prendre diverses formes. Treecard et Ecosia ont fait fort avec leur nouvelle carte écologique et gratuite. En s’associant avec la start-up londonienne, le moteur de recherche allemand entend renforcer son engagement dans la lutte contre la crise climatique. 80 % des profits de la carte provenant des frais d’interchange serviront à financer la plantation d’arbres.

De prime abord, le monde de la banque et celui de la préservation de l’environnement semblent très éloignés l’un de l’autre. Mais une récente étude a démontré une corrélation entre l’engagement écologique des banques et leur résilience face aux différentes crises auxquelles elles doivent faire face. En effet, leur pérennité pourrait bien être optimisée par un engagement environnemental et social plus poussé.

Aujourd’hui, il existe plusieurs méthodes d’authentification forte pouvant protéger les consommateurs contre les fraudes au paiement. Malheureusement, bon nombre de banques ne proposent toujours pas ce niveau de protection. Pire, lorsqu’un client est victime de fraude, elles invoquent la négligence pour éviter le remboursement. L’enquête de l’UFC-Que Choisir devrait faire bouger les lignes.

Nickel revendique désormais près de 2 millions de clients dans l’Hexagone. Dernièrement, la néobanque a lancé deux nouvelles fonctionnalités censées faciliter la vie des consommateurs. Elle présente globalement un modèle rassurant. Toutefois, la pandémie de Covid-19 l’a contrainte à revoir sa stratégie et son calendrier. L’enseigne a notamment dû annuler son projet de troisième carte bancaire.

Nickel vient d’étoffer sa gamme de services. En effet, ses clients peuvent désormais réaliser des transferts de cash partout dans le monde. Pour lancer ce nouveau service, la filiale de BNP Paribas s’est associée avec Ria Money Transfer, une entreprise spécialisée dans le transfert de fonds, et Monisnap, une Fintech française.

La multiplication des services bancaires digitaux et des applications mobiles est observée depuis déjà plusieurs années. Avec la crise sanitaire, les acteurs du secteur bancaire ont juste accéléré leur transformation numérique. Tel est notamment le cas de Bank of Africa qui compte miser sur le digital en vue de créer de la valeur et de saisir des opportunités d’affaires.

Les cryptomonnaies impliquent des enjeux qu’il convient de saisir. Pour aider les banques centrales à les cerner, Mastercard a mis au point un environnement dans lequel il est possible de tester les devises virtuelles. Le spécialiste des paiements a annoncé le lancement de sa plateforme de simulation le 9 septembre 2020.

Depuis sa présentation en juin 2018, la Libra a connu de nombreux rebondissements. La monnaie numérique de Facebook doit sortir d’ici la fin de l’année 2020. Il est toutefois possible qu’elle soit interdite dans certains pays. La Banque du Canada incite ainsi les autres institutions financières à travailler sur leur propre cryptomonnaie.

Les banques d’État et nationales américaines ont désormais l’aval de l’OCC (Office of the Comptroller of the Currency) pour les services de conservation des cryptomonnaies de leurs clients. Dans son communiqué diffusé fin juillet 2020, le bureau américain de contrôle de la monnaie a indiqué que les établissements bancaires et les associations fédérales du pays pourront fournir ce service. Il a même précisé que les prestations peuvent aller au-delà de la détention passive des clés uniques

Avec la deuxième vague de l’épidémie qui sévit en France, les entreprises françaises seront davantage fragilisées. Le gouvernement est de ce fait contraint de renforcer les dispositifs de soutien pour les entreprises en difficulté financière. Le ministre de l’Économie a tout de même souligné que les aides directes de l’État ne suffiront pas : il faut que les banquiers et les assureurs fassent leurs parts. Les premiers devraient consentir un report de remboursements des dettes, alors que les

Avant de choisir une banque, il convient d’effectuer en amont quelques comparaisons. En effet, les frais bancaires varient d’un établissement à un autre. Le CCSF (comité consultatif du secteur financier) a passé au crible les prix de plus d’une centaine d’établissements pour mettre en lumière leurs pratiques tarifaires et les tendances émergentes avec l’apparition de nouveaux produits et services.

Les clients des formules premium de N26 ont désormais droit à une deuxième carte bancaire sur leur compte You ou Metal. L’objectif pour la néobanque berlinoise est d’améliorer l’attractivité de ses offres payantes. C’est un défi de taille pour les banques mobiles, dont la politique commerciale a longtemps reposé sur la gratuité.

Les Français qui n’ont pas été affectés par la pandémie ont eu la possibilité d’épargner depuis le confinement. Cette tendance a toutefois atteint l’essoufflement en août dernier. Ce mois-là, des consommateurs ont même puisé tout l’argent qui se trouvait sur leur compte courant dans certains départements. Le point sur ce sujet.

Chaque année, les Trophées de la banque sont décernés aux établissements qui appliquent les tarifs les moins chers pour 3 profils de consommateurs. Il s’agit des jeunes, des clients classiques et des utilisateurs premium. Par ailleurs, le palmarès se divise en 3 catégories, à savoir les banques nationales, les banques régionales et les banques en ligne.

ING France entend venir à bout de son objectif en misant sur deux formules. C’est l’un des points culminants récemment annoncés par Frédéric Niel, l’homme à la tête de cette banque en ligne mettant en exergue la détermination de l’enseigne à tout mettre en œuvre pour renforcer la confiance de sa clientèle en ses services.

Après trois ans d’attente, Pumpkin, la banque spécialisée dans les paiements entre particuliers, va enfin sortir sa propre carte de débit assortie d’une offre de cashback, avec la promesse que les remboursements s’effectueront en temps réels. L’occasion pour son cofondateur d’accorder un entretien pour expliquer cette latence et de détailler ces nouveaux services.

À l’ère du numérique, les usagers ne fréquentent plus aussi souvent qu’auparavant les agences physiques des banques. Grâce aux applications qui facilitent la gestion de leur compte bancaire, de plus en plus de clients préfèrent piloter les opérations courantes à distance. Face à la forte et rapide émergence des banques en ligne, les enseignes historiques sont poussées vers la transformation numérique.

Conscientes de l’essor désormais incontournable des monnaies numériques, les banques centrales s’accordent à dire qu’il est grand temps pour elles de prendre l’initiative de créer leur propre cryptomonnaie. Ce qui n’est pas pour l’heure de l’avis de la BRI qui pense d’abord à un cadre juridique concernant ce nouveau système.

Pour éviter la manipulation de billets de banque et limiter la propagation du coronavirus, les autorités sanitaires encouragent le recours aux paiements digitaux. Alors qu’ils connaissent un essor remarquable, ces systèmes restent cependant exposés à des failles de sécurité, d’où la nécessité de renforcer leurs dispositifs de protection. L’élaboration de nouvelles règles techniques visant à améliorer la cyber-résilience des comptes et des transactions bancaires date pourtant d’avant la

Réaliser des achats en se servant de la paume de sa main à la place d’une carte de débit, tel est l’initiative que nourrit le géant du commerce en ligne Amazon. Cette dernière a mis au point un processus d’authentification y afférent permettant à ses clients d’autoriser ou non des transactions.

Le premier dispositif de paiement mobile a débarqué en France il y a quatre ans. Si les avantages tirés de cette innovation technologique sont nombreux, les citoyens continuent de plébisciter la carte pour régler leurs achats. Les banques françaises ne se découragent pas pour autant et continuent de proposer le service dans leurs offres. Elles ont même développé leur propre application pour concurrencer les géants du secteur.

Le fournisseur de paiement est prêt à parier sur les monnaies virtuelles. Dernièrement, la fintech a fait l’acquisition de 4 709 bitcoin pour un montant total de 50 millions de dollars. Il s’agit de la deuxième plus importante opération en bitcoin effectuée par des sociétés financières américaines. Grâce à cet investissement, la start-up espère supplanter PayPal sur le marché des paiements dématérialisés.