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Il y a encore quelques années, les spécialistes ont annoncé la disparition imminente des conseillers bancaires au profit d’outils digitaux plus rapides et performants. Pourtant, l’évolution du comportement des consommateurs tend à contredire ces prévisions. En effet, de nombreux clients privilégient le contact humain pour diverses opérations bancaires et encore plus pour les prestations payantes.
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Depuis un an, l’entrepreneur Kamel Nait-Outaleb et ses associés travaillent sur le projet Onlyone, une néobanque essentiellement définie par son impact environnemental positif. Au-delà de ses principes écologiques, ce nouvel acteur cherche à promouvoir la consommation responsable à l’aide d’outils adaptés. Le lancement de la version bêta de l’application est attendu pour juin prochain.
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En pleine phase d’hypercroissance, les banques mobiles partent la conquête des clients internationaux. En même temps, elles cherchent à satisfaire leur marché domestique en diversifiant leurs offres. L’idée consiste à se positionner en tant qu’enseignes challengers avec l’appui des investisseurs. C’est ce que révèle Stéphane Dehaies qui travaille chez KPMG France en tant qu’associé Banque & Fintech.
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La transformation digitale s’est imposée comme un impératif pour les institutions financières, mais parmi celles qui ont opéré leur virage numérique, certaines peinent à atteindre les objectifs escomptés. L’investissement requiert des moyens considérables, mais les efforts ambitieux mettent du temps à porter leurs fruits. Boursorama Banque fait partie des chanceux, avec des résultats encourageants, ne serait-ce que pour l’année 2019.
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L’univers irlandais de la fintech a connu une croissance accélérée ces derniers temps, dopé par l’implantation de nombreuses sociétés, alors que le Brexit a été officialisé le 31 janvier dernier. Désormais, les experts estiment que pas moins de 7 000 personnes travaillent dans le secteur des technologies financières, et ce chiffre continue de croître.
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CIH Bank s’impose comme un précurseur sur le marché marocain en misant sur le digital banking dès fin 2009. La banque a d’ailleurs investi des centaines de millions de dirhams dans ce projet. Toutefois, elle a dû passer par une phase transitoire, mariant agences physiques et services en ligne, pour préparer les consommateurs locaux aux changements à venir.
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Aujourd’hui, les néobanques revendiquent 3,5 millions d’utilisateurs actifs en France. Les acteurs du secteur ont ainsi réalisé une progression de 75 % en seulement une année. Toutefois, ces enseignes sont majoritairement déficitaires en dépit de leur immense potentiel en termes de parts de marché. De ce fait, les banques traditionnelles ont encore une chance de résister à leurs nouveaux concurrents.
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Depuis l’avènement des nouveaux acteurs du secteur, les banques traditionnelles ont dû accélérer leur transformation digitale pour résister à la concurrence. Le parcours client en ligne est de plus en plus privilégié, même sur les produits classiques des établissements de réseau. Dans ce contexte, la visibilité sur Internet est devenue décisive.
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Les services proposés par les principaux établissements bancaires traditionnels sont désormais similaires à ceux des enseignes digitales de première génération. Il arrive même qu’ils soient comparables à ceux qui sont vendus par les banques mobiles. C’est ce que constate l’agence de notation D-Rating, qui s’est penchée sur la performance numérique des acteurs bancaires.
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Créée par Nikolay Storonsky, la Fintech Revolut a revendiqué plus de 10 millions d’usagers, fin 2019. Parmi ces clients, près d’un million sont implantés en France. Ainsi, le marché hexagonal est le plus porteur, après le marché britannique. Progressivement, la jeune pousse se fait une place parmi les acteurs bancaires les plus influents, affichant de grandes ambitions.
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Pour l’heure, les offres fournies par les néobanques complètent les services proposés par les établissements historiques. Or, certaines Fintech sont sur le point de devenir de véritables enseignes bancaires. Associé au sein du cabinet KPMG, Stéphane Dehaies précise que ces nouveaux arrivants gagnent progressivement la confiance des usagers de services bancaires.
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Cette année, Banque Casino prévoit d’atteindre une croissance de 20 % aussi bien au niveau local qu’à l’échelle internationale. Pour ce faire, la banque en ligne multiplie les partenariats. Par ailleurs, elle compte lancer son offre de paiement en plusieurs fois en Belgique et en Espagne avant le second semestre 2020.
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Avec la révolution numérique, les néobanques ont connu un essor spectaculaire ces dernières années. Même si elles restent encore minoritaires face aux banques traditionnelles, il apparait aujourd’hui qu’elles sont en train de mener la vie dure à ces acteurs financiers. Malmenés, les établissements classiques n’ont pas d’autres choix que de suivre le mouvement.
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1,5 million de comptes souscrits chez un buraliste. L’essor de Nickel, qui a été fondé en 2014, peut se résumer à ce chiffre. Son offre à 20 euros annuels comprend une carte MasterCard qui est associée à un compte avec RIB. Aucun découvert n’est autorisé. Quelles sont les clés du succès de cette filiale du géant BNP Paribas ?
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Les acteurs du secteur bancaire sont conscients que pour assurer leur pérennité, ils doivent adapter leurs offres aux nouvelles habitudes de consommation. Avec l’usage permanent du smartphone, l’heure est à l’ubiquité. Cela permet de simplifier la gestion des finances et les transactions. Grâce aux applications mobiles, les néobanques connaissent un certain succès auprès des consommateurs.
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Dans le cadre de son déploiement sur le marché européen, le compte Nickel a notamment décidé de simplifier son nom. La banque digitale a également lancé une nouvelle plateforme et procédé à une refonte complète de son offre pour faciliter l’accès à ses services. Nickel pourra ainsi établir une relation de proximité avec les consommateurs à l’international.
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Qonto a récemment finalisé une levée de fonds record de plus de 100 millions d’euros. Le tour de table a été mené auprès d’investisseurs de renommée mondiale tels que DST Global ou Tencent. Ce financement permettra notamment à la néobanque française d’accélérer son expansion en Europe et d’obtenir sa licence de société de crédit.
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D’après les chiffres de la Banque mondiale, la diaspora sénégalaise injecte plus de 2 milliards de dollars par an dans le pays. Actuellement, ces expatriés sont de plus en plus nombreux à vivre aux États-Unis et en Europe. Ils veillent toutefois à envoyer régulièrement de l’argent à leurs familles. Les banques locales s’intéressent désormais à ce type de transaction.
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En octobre 2019, Mark Hipperson a annoncé la création de sa nouvelle enseigne bancaire, baptisée Ziglu. Il s’agit d’une cryptobanque développée dans le cadre du projet Esqimo. Le concept vise à établir un lien entre les réseaux bancaires traditionnels et le cryptomarché. Le nouvel acteur pourra ainsi fluidifier les échanges entre les cryptoactifs et les monnaies fiduciaires.
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L’effet de surprise étant passé, l’heure est maintenant à la confirmation. Et force est de constater que les banques en ligne et les néobanques gagnent du terrain en s’imposant à une cadence infernale. Pour tenir le rythme, les banques en réseau doivent, plus que jamais, appuyer sur leurs points forts et acquérir d’autres compétences, notamment dans le domaine du numérique.
