Octobre 2020

Les besoins des entreprises en matière de financement ont bien changé. Certains professionnels du secteur s’accordent à dire que les services classiques proposés par les banques ne sont plus aptes à répondre efficacement aux attentes de leurs clients. Memo Bank vient ainsi de dévoiler son nouvel abonnement qui tend à corriger ce problème.

L’ouverture d’un compte bancaire constitue l’une des principales difficultés rencontrées par les migrants lors de leur arrivée en France. Cependant, ils peuvent facilement contourner le problème en passant par Nickel. En effet, cette enseigne propose depuis 2014 un compte sans banque auprès de buralistes dans l’Hexagone. Simple et rapide, sa formule a déjà conquis 1,7 million d’usagers.

Dans un secteur en constante évolution, les banques doivent faire preuve d’adaptation et d’agilité pour rester compétitives. Pour les aider à entreprendre leur transformation et à accélérer leur croissance, Swisscom a développé le concept « Liquid Banking ». Deux responsables au sein de l’entreprise suisse ont fourni davantage d’explications à ce sujet.

Avec la pandémie, les banques ont dû revoir leur organisation. En effet, il faut désormais que leurs agences soient aménagées de manière à faire respecter les règles de distanciation sociale et les gestes barrières. La technologie peut être exploitée pour optimiser ce nouveau modèle. En définitive, la crise sanitaire est susceptible de devenir un accélérateur de la mutation des banques.

La révolution numérique a bouleversé les attentes des clients des banques. Avec l’apparition des différents services digitaux, la tendance est à l’instantanéité. À ce jeu, les fintechs et autres banques « Nouvelle Génération » ont une longueur d’avance par rapport à leurs homologues traditionnels. Pour autant, les clients continuent de privilégier le contact humain, appréciant tout particulièrement les conseils personnalisés.

La fintech française veut mettre sur le marché un compte bancaire spécialement dédié aux jeunes dès l’âge de 13 ans. Les banques traditionnelles et les néobanques l’ont compris, il est crucial sur un marché très concurrentiel d’accaparer de nouveaux clients et de les fidéliser sur la durée. Miser sur cette frange de la population fréquentant les collèges et lycées constitue à ce titre un bon filon que Vybe compte bien exploiter.

Amazon ambitionne désormais de se lancer dans le paiement sans contact en développant Amazon One. La particularité de ce nouveau système de paiement réside dans le fait d’utiliser la paume humaine du porteur de la carte bancaire pour l’identification. Un simple geste de la main suffit donc pour valider la transaction. Mais cette innovation soulève des questions quant au respect de la vie privée.

Alors que les grandes banques aux États-Unis ont été contraintes de réduire les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne pendant la crise du coronavirus, Revolut choisit la stratégie inverse. La fintech britannique vient d’annoncer l’application d’un nouveau « bonus » de 4,5 % en plus du taux d’intérêt annuel de base pour les épargnants américains.

Les nouveaux acteurs du secteur bancaire étaient encore en pleine croissance lors de l’apparition de la pandémie de Covid-19. De ce fait, ils ont été gravement affectés par la crise sanitaire. Cette période compliquée a d’ailleurs entraîné la fin de certaines enseignes comme C-zam. Les autres jeunes pousses s’efforcent désormais de surmonter cette épreuve, quitte à rendre certains services payants.

La crise sanitaire a accéléré le recours au paiement sans contact dans la zone euro. Cette tendance concerne surtout la carte bancaire qui est de plus en plus utilisée par les consommateurs dans ce territoire. Selon la BCE (Banque centrale européenne), une hausse de 5,5 % du nombre de cartes de paiement délivrées a été constatée l’an dernier.

Cette année a été profondément marquée par la pandémie de Covid-19 sur tous les plans. En raison de ses retombées économiques et sociales, la crise sanitaire a entraîné des changements significatifs dans les habitudes des consommateurs. Un rapport récent de la Banque de France confirme notamment l’apparition de ce phénomène durant le confinement.

Depuis l’annonce du vote de la sortie du Royaume-Uni de l’Union européenne, les banques de la zone euro se préparent. La Banque centrale européenne (BCE) annonce ainsi que celles-ci sont prêtes « dans une certaine mesure », mais d’autres effets macroéconomiques à l’ampleur inconnue pourraient survenir.

Depuis maintenant un an, les nouvelles règles de sécurité applicables aux paiements en ligne et sans contact de la Directive révisée sur les Services de Paiements 2 (DSP2) sont en vigueur. En vue d’assurer la sécurisation des transactions, l’authentification forte sera désormais imposée aux acteurs financiers. L’objectif étant de réduire le taux de fraude liée à la cybercriminalité.

En France, malgré la multiplication des solutions de paiement mobiles, il semble que la carte bancaire protégée par son code reste privilégiée par les consommateurs. Afin d’accélérer le changement, les banques poursuivent leurs efforts pour une meilleure intégration du paiement sur smartphone. Dans ce domaine, Apple Pay fait la course en tête.

Bankin a décidé de s’allier à Banque Casino afin de mettre en place des crédits à la consommation adaptés aux projets des souscripteurs. Cette initiative se distingue par la facilité d’octroi des prêts et des conditions de remboursement. De plus, l’argent est disponible plus rapidement, avec une somme pouvant aller jusqu’à 50 000 euros.

Visa, MasterCard ou encore PayPal sont les leaders mondiaux des solutions de paiement. Un point qui inquiète les régulateurs financiers européens, car cela a entrainé une dépendance économique pour les pays du Vieux continent. C’est pourquoi ces institutions ont fait pression pour que les banques européennes collaborent et mettent au point une alternative à ces solutions de paiement américaines.

L’open banking a facilité le quotidien des banques en Europe et les avancées dans ce domaine sont remarquables. Toujours est-il que des investissements sont nécessaires pour développer les services disponibles. Tink a mené une enquête pour savoir quels sont les secteurs privilégiés par les enseignes bancaires européennes, et la priorité semble être donnée aux cas d’usage liés à la conformité.

Le célèbre moteur de recherche russe Yandex a récemment entamé les négociations pour fusionner avec la banque digitale Tinkoff. Ce rapprochement fait suite à la fin de son partenariat de longue date avec Sberbank, l’ex-caisse d’épargne de l’URSS. De son côté, le groupe bancaire ambitionne de concurrencer son ancien collaborateur en s’associant à Mail.ru, un autre géant du Web.

En Tunisie comme un peu partout dans le monde, la crise sanitaire a mis les entreprises à genou, en particulier les PME. Certains pensent ne pas pouvoir s’en relever et d’autres essaient de passer outre, non sans difficultés. Mais elles sont en majorité d’accord sur le fait que les aides du gouvernement ont été insuffisantes. Un récent sondage s’est intéressé à leur état financier et à leurs perspectives d’avenir.

Dernièrement, LCL a présenté au grand public ses nouvelles formules pour les étudiants. La banque propose notamment un compte avec carte, des prêts à 0 % et des produits destinés aux enfants de sa clientèle. L’établissement s’efforce par ailleurs de faciliter davantage l’accès à ses services en agence et sur les supports numériques.

Les banques classiques sont conscientes qu’elles doivent se réinventer en opérant leur basculement vers le digital. En même temps, elles sont tenues de conserver leurs atouts historiques. Le conseiller bancaire humain, qui est plébiscité par les clients en quête d’accompagnement, en fait partie. BNP Paribas y a perçu une opportunité à saisir. Actuellement, la banque expérimente le conseil personnalisé payant.

Le surendettement est un fléau qui concerne actuellement des millions de Français. Pour essayer de l’éradiquer, Bercy a mis en place un plafonnement des frais d’incidents de paiement à 25 euros par mois pour les personnes dites fragiles. Si l’appréciation de la situation financière des clients était laissée au bon vouloir des succursales, un nouveau décret entend corriger cela.

Avant le coronavirus, les consommateurs allemands n’étaient pas adeptes des paiements par carte. Pour limiter les contaminations, ils ont été contraints de modifier leur comportement, et de ce fait, d’utiliser le moins possible l’argent liquide. Le volume des transactions en cash a ainsi diminué de manière significative pour 2020, et selon l’association nationale des banques coopératives du pays, les paiements sans numéraires ont augmenté de +48 % en mai 2020.

Un euro numérique devrait bientôt voir le jour. Il s’agit là de l’un des plus grands défis que la Banque centrale européenne a décidé de relever si l’on croit Christine Lagarde, sa présidente qui a récemment annoncé qu’il est temps pour l’Europe de rattraper son retard dans l’utilisation des moyens de paiements numériques.

La mue numérique a été amorcée, les acteurs financiers s’accordent même à dire que cette période constituera un tournant décisif dans le développement économique. De plus, le processus de digitalisation a été accéléré par la pandémie du covid-19 et le strict confinement. Les nouveaux outils numériques semblent être le nouveau tremplin au développement.

La néobanque Pixpay a eu l’idée de mettre en place un système de rémunération pour les adolescents. Ce procédé permet aux parents de récompenser leurs enfants lorsque ces derniers ont effectué des tâches ménagères, se sont bien comportés ou ont décroché de bonnes notes à l’école. Un dispositif innovant, mais à prendre toutefois avec des pincettes.

Les données personnelles constituent des informations sensibles qui peuvent nuire à la vie privée des particuliers. Cependant, elles représentent aussi un moyen d’améliorer l’expérience de consommation. Ainsi, la Startup Smartpush a décidé de relancer l’exploitation de ces données, à la condition d’avoir reçu préalablement le consentement des clients des sociétés bancaires.

Du statut d’application de remboursement entre particuliers, Pumpkin devient une néobanque. La fintech passée sous le giron de Crédit Mutuel Arkéa en 2017 propose aux particuliers d’ouvrir un compte courant entièrement dématérialisé. Pour 2 euros par mois, ils disposent d’un IBAN et d’une carte bancaire, et bénéficient d’une offre de cashback avec différents partenaires.

Qonto n’a jamais caché son ambition de devenir le leader européen des solutions de gestion financière dédiées aux petites entreprises. Pour cela, la fintech rivalise de créativité pour développer des outils susceptibles de simplifier la vie des dirigeants de TPE/PME. Elle vient d’ailleurs de lancer son service baptisé Connect visant à automatiser la gestion des finances de ces petites structures.

Avec leurs idées avant-gardistes, les néobanques ont bousculé la hiérarchie dans l’univers bancaire, poussant presque à l’obsolescence les banques traditionnelles. Mais pour la fintech Memo Bank, ces établissements historiques possèdent des valeurs qui doivent être perpétuées. Ainsi, tout en étant tournée vers l’avenir, Memo Bank veut également s’inspirer de ses aînées pour se démarquer.

En cette période trouble, marquée par la pandémie de Covid-19 et une crise économique qui s’annonce rude, les entreprises sont contraintes de se serrer la ceinture pour éviter la faillite. Le moyen de paiement mis à la disposition des collaborateurs fait partie des postes sur lesquels elles peuvent réduire leurs coûts de fonctionnement. La GBTA France a organisé une conférence en ce sens.

Bien que moins impacté par la crise sanitaire que les autres secteurs d’activité, le secteur bancaire a vu sa solidité financière ébranlée par la récession mondiale. Selon l’analyse de la société de notation financière Standard & Poor’s, il faudra au moins 3 ans pour que les grands groupes bancaires retrouvent leur solidité financière d’avant.

Aux Etats-Unis, le « stimulus check » – le coup de pouce financier accordé par le gouvernement américain aux ménages lourdement frappés par le coronavirus – a grandement contribué à la croissance de la fintech Chime. Son projet pilote qui permettait aux personnes éligibles d’accéder instantanément à l’aide fut en effet un véritable succès. Aujourd’hui, la néobanque continue de surfer sur cette dynamique, avec une très forte revalorisation et un projet d’introduction en bourse.

En Europe, comme partout dans le monde, les établissements bancaires ont été fragilisés par la crise sanitaire du covid-19. Pour les aider à se remettre d’aplomb, la BCE a mis en place une mesure exceptionnelle. Celle-ci vise à offrir une plus grande flexibilité pour le calcul du ratio de levier.

Decathlon emboîte le pas à Amazon en ouvrant un magasin test baptisé Decathlon DX. Implantée à Villeneuve-d’Ascq, cette boutique innovante se caractérise par l’absence de caisse. En effet, l’enseigne a mis en place un système permettant de régler ses achats automatiquement sans sortir ni monnaie ni carte de crédit. L’idée est d’offrir une expérience unique à ses clients grâce aux nouvelles technologies. C’est une première en Europe.

Quel sera l’avenir économique post Covid-19 ? En réponse à cette question, la Banque de France fait preuve d’un grand optimisme, tablant sur une croissance de +7,4 % du PIB pour l’année prochaine. Cette vision n’est pas forcément partagée par la banque ING qui, de son côté, pense que le niveau économique sera à peine semblable à celui d’avant confinement.

L’essor des néobanques, en cette période pandémique, est on ne peut plus incontestable. Certaines commencent même à faire de l’ombre aux plus grandes succursales traditionnelles. Les établissements classiques se retrouvent alors dans une situation délicate, sans parler des banques en ligne qui commence à avoir les faveurs de leurs clients.

Les professionnels de l’immobilier déplorent la frilosité des banques à l’heure actuelle, en ce qui concerne l’accès aux crédits immobiliers. Une restriction, dont la raison première, selon elles, est la pandémie du covid-19. Cependant, les experts ont tenu à faire remarquer que les succursales s’en sont plutôt bien tirées malgré la crise.

Un français sur cinq dépasserait son découvert autorisé chaque mois d’après les chiffres présentés par un site de comparaison. Une statistique inquiétante et qui ne devrait pas aller en s’améliorant compte tenu de la conjoncture actuelle et de l’éventuelle vague de licenciements à venir. La solution la plus adaptée semble être l’acompte, mais cette alternative peut aussi être préjudiciable financièrement aux entreprises.

Certains établissements bancaires proposent un compte à vue gratuit à leurs clients. Un produit attrayant au premier abord, mais des frais sont tout de même à prévoir selon les professionnels du secteur. En effet, le service 100 % gratuit semble loin de l’être. Pour éclaircir ce qu’il en est, une journaliste de L’écho a mené l’enquête.

N26, tout comme la plupart des néobanques, était au bord de la faillite suite à l’imposition du strict confinement. Confrontée à une diminution de la consommation, la société allemande ne disposant plus d’axe de revenus. Une levée de fonds a toutefois réussi à sauver la néobanque et elle souhaite rebondir au plus vite.

Les systèmes de scoring destinés à évaluer la santé financière d’une entreprise sont souvent mal compris. En effet, les notations – qui constituent des indicateurs de performance – se basent uniquement sur des données comptables. Elles prennent rarement en compte d’autres éléments. Beaucoup de dirigeants les qualifient ainsi de notation-sanction. Les résultats étant déterminants pour accéder à un financement.

Depuis des années, des millions de dollars de transactions financières jugées suspectes sont traités par les filiales de groupes bancaires françaises installées dans les paradis fiscaux. Ces établissements ne cachent pas leur réticence à fournir des informations sur ces opérations ou leurs auteurs et à répondre à toutes questions indiscrètes, même sur la demande de leurs maisons mères ou de leurs confrères.

Gérer les dépenses de groupe devient plus facile avec la nouvelle fonctionnalité proposée par Revolut. Avec l’option « Dépenses partagées » accessible via l’application, les amis qui vont partir en vacances, les colocataires, les organisateurs d’évènements et autres groupes vont pouvoir organiser au mieux leurs frais communs.

Après les jeux vidéo et les produits high-tech, Razer envisage de se positionner sur le secteur bancaire en Europe et aux États-Unis. Une continuité logique pour l’entreprise américaine qui propose déjà un service de paiement numérique, des crédits virtuels pour les joueurs et des services bancaires à Singapour. Son objectif est de répondre aux besoins des jeunes utilisateurs.

Destinée exclusivement aux clients américains de la marque, l’Apple Card, la carte bancaire développée par la firme de Cupertino, devrait finalement être lancée à l’international. D’ailleurs, ce projet d’internationalisation était prévu dès la conception du produit, mais la volonté de la firme était d’abord de la tester localement. Aujourd’hui, tous les ingrédients semblent réunis pour un lancement imminent hors des frontières.

Une enquête réalisée par Digital Banking Report a révélé que les banques ont besoin de faire évoluer les compétences en interne si elles veulent activer leur transformation digitale. En effet, 72 % d’entre elles trouvent que leurs organisations manquent de talents numériques.

Si l’application Téléphone de Google est conçue pour fonctionner exclusivement sur les mobiles de la gamme Pixel, elle est désormais compatible avec d’autres marques de smartphones grâce à la version bêta. Cette dernière mise à jour s’accompagne d’une nouveauté : les appels vérifiés. Cette fonctionnalité permet de connaître l’objet de l’appel d’une entreprise.

La fusion de son réseau bancaire avec celui de sa filiale Crédit du Nord en vue de créer une nouvelle banque de détail fait partie de la nouvelle stratégie de la Société Générale.

En Belgique, les banques pourraient bientôt être prises entre le marteau et l’enclume. En effet, si le projet de loi concernant l’octroi de compte bancaire à toutes les entreprises venait à être adopté, celles-ci feraient face à un dilemme : soit elles continueront à se plier à la loi avec les risques que cela comporte, soit elles poursuivront la même politique, quitte à se mettre en effraction.