À l’occasion de son deuxième anniversaire, Orange Bank a lancé fin août une nouvelle campagne de pub. Elle met en avant l’instantanéité des virements en mettant en scène la banque, le mobile et la famille. Des personnes « normales » ont été choisies pour ces clips qui décrivent des scènes du quotidien dans lesquels la plupart des Français peuvent se retrouver.
Les nouvelles règles de sécurité issues de la « directive révisée sur les services de paiement » DSP2 sont entrées en vigueur le samedi 14 septembre. L’objectif est à la fois de renforcer la sécurité des paiements électroniques et de libéraliser la concurrence. Pour les consommateurs, la mise en œuvre de la DSP2 entraîne certains changements en matière de services bancaires dématérialisés et de paiements en ligne ou sans contact.
La fintech britannique Railsbank a développé une plateforme open-banking dotée d’une API destinée à faciliter l’accès des professionnels aux services bancaires dont ils ont besoin dans le cadre de leurs activités. Cet outil connecte ces derniers à une large gamme de prestations proposées par les organismes financiers partenaires de la start-up.
Les néobanques ont réussi à lever environ 2,5 milliards de dollars sur les sept premiers mois de l’année 2019. D’après CB Insights, ce montant a déjà dépassé les 2,25 milliards de dollars obtenus par les acteurs du secteur durant l'année 2018. Par ailleurs, ces banques mobiles cumulent actuellement plus de 30 millions de nouveaux comptes ouverts selon le cabinet d’expertise.
Le comportement des consommateurs marocains a changé avec la démocratisation d’Internet et des smartphones. Ultra-connectés, ils sont devenus plus lucides et ambivalents. De ce fait, les clients sont de moins en moins fidèles, même par rapport à leur interlocuteur de prédilection. Les banques ont donc entamé un vaste chantier d’innovation pour s’adapter aux nouvelles attentes de leur clientèle.
Fidèle à son slogan « les gens avant l'argent », Monabanq vient de lancer une offre permettant à ses clients d’aider une association caritative. À travers cette formule, les nouveaux utilisateurs ont la possibilité de léguer à SOS Villages d’Enfants la prime de bienvenue prévue lors de l’ouverture d’un compte.
Conformément à la DSP2 qui a été adoptée l’an passé, les mesures de sécurité concernant les opérations bancaires réalisées à distance sont désormais renforcées. Incombant aux établissements bancaires, la démarche d’« authentification forte » est censée contribuer à la diminution du taux de fraude, quelle que soit la transaction réalisée.
Après les acteurs en ligne, les néobanques imposent leur présence dans le paysage bancaire français, grignotant des parts de marchés aux enseignes traditionnelles. Au cœur de l’été, KPMG a publié une étude sur ce marché en plein essor. Toutefois, seules quelques-unes de ces jeunes pousses dynamiques ont atteint une taille critique.
Le vieillissement de la population touche de nombreux pays, incluant la France, qui doivent trouver des solutions pour simplifier le quotidien des personnes âgées, de plus en plus nombreuses. Consciente de la difficulté que représente la gestion des finances personnes pour les seniors, la startup Fintech a développé à leur intention une palette de services à un prix attractif.
Revolut implantera bientôt un centre dédié à la relation client au Portugal. La néobanque britannique augmentera par ailleurs son effectif d’environ 30 % en vue de l’ouverture de cette nouvelle structure, la seconde la plus importante en termes de taille. L’enseigne pourra ainsi suivre la croissance continue du nombre de ses utilisateurs dans le monde.
Afin de conquérir la clientèle internationale du réseau de paiement Discover Global Network, Crédit Mutuel Arkéa vient de signer un partenariat avec ce dernier. Désormais, les commerçants des différents établissements composant le groupe breton acceptent les règlements effectués via les cartes bancaires du réseau Discover, ainsi que celles de ses partenaires à travers le monde.
De nombreuses banques dématérialisées s’étaient empressées d’introduire le dispositif 3D Secure dès qu’il a été mis sur le marché. Revolut a fini par suivre le mouvement et mis en place ce système de prévention des fraudes relatives à l’usage de la carte bancaire. Comptant quelque 500 000 utilisateurs français, la jeune pousse entend ainsi se mettre en conformité avec la mise en application de la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2).
Pour la sixième année consécutive, Meilleurtaux Banques, leader français des comparateurs bancaires, a passé au crible 160 établissements bancaires pour déterminer ceux qui se distinguent par leur tarification bancaire. 70 trophées ont ainsi été décernés aux banques les moins chères, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, nationales ou régionales. L’ensemble des classements sont disponibles sur le site www.lestropheesdelabanque.com.
Cette année a été particulière pour les tarifs bancaires : sous la pression du gouvernement (et des Gilets jaunes), les banques se sont engagées, en décembre 2018 à ne pratiquer aucune
augmentation de tarif en 2019. « Cet engagement est totalement tenu », indique Maxime Chipoy, responsable de Meilleurtaux Banques « Toutes banques comprises, la baisse enregistrée en 2019
est en moyenne de -3,76% sur le profil Jeune, -2,34% sur le profil Classic et de 3,13% sur le profil Premium ». De même, les établissements n’ont pas cherché à contourner le gel des tarifs en créant
massivement de nouveaux produits.
Deux conséquences : un (léger) resserrement des écarts tarifaires entre les établissements… « Mais aussi une grande tentation de la part des banques qui voudront compenser cette année de gel…Il
faudra donc bien surveiller les nouvelles plaquettes tout au long de l’année 2020 …» prévient Maxime Chipoy.
Dans un contexte marqué par une grande stabilité – aucun tarif n’a changé dans les banques en ligne – Boursorama Banque reste cette année primée sur nos 3 profils. Mais elle n’est pas seule : Orange Banque parvient à faire jeu égal (14,7€ chacune par an) pour le profil Jeune. Sur le profil Classic, Boursorama partage la tête du podium avec Fortuneo (23,1€/an), juste devant BforBank (23,2€).
« En revanche, sur le profil Premium, la nouvelle offre de Boursorama – Ultim – tue le match : grâce à la gratuité des opérations à l’étranger, elle est 80% moins chère que sa dauphine Fortuneo, pourtant elle-même sensiblement moins chère que ses concurrentes ! » commente Maxime Chipoy.
En baissant de 50% le coût de ses commissions d’intervention, ces frais d’incident qui peuvent impacter fortement le budget des Français, le Crédit Coopératif accentue encore son avantage tarifaire, parmi les banques traditionnelles à tarif national. D’ailleurs, elle rafle comme l’an dernier la tête du classement dans les trois catégories. Elle est ainsi 18% moins chère sur le profil Jeune et 21% moins chère sur le profil Classic que la Banque Postale. Seul le CIC – en tête l’an dernier sur le profil Premium – arrive à limiter la casse, en étant « seulement » 6% plus cher que le leader.
Au niveau régional, les différentes caisses du Crédit Agricole renforcent leur domination, raflant 45 des 59 trophées attribués, soit 76% des trophées régionaux (contre 42% en 2019 et 50% en 2018). Des baisses ponctuelles, notamment sur les cartes et les services liés (par exemple, la refabrication), ont fait leur effet. Cinq Crédits Mutuels, deux Banques Populaires…et la Banque Chalus se partagent les trophées restants.
| TROPHEES BANQUES EN LIGNE | ||
| Jeune | Classique | Premium |
1er ex-aequo  |
1er ex-aequo |
1ère |
2ème  |
2ème |
|
| TROPHEES BANQUES NATIONALES | ||
| Jeune | Classique | Premium |
 |
|
1ère |
2ème  |
||
| Région | Trophées JEUNE | |
|---|---|---|
| Banque | Tarif | |
| Auvergne-Rhône Alpes | Crédit Agricole Loire Haute Loire | 78,09 € |
| Bourgogne-Franche Comté | Crédit Agricole france-Comtoise | 50,14 € |
| Bretagne | Crédit Agricole Morbihan | 66,74 € |
| Centre-Val de Loire | Crédit Agricole val de France | 78,90 € |
| Corse | Crédit Agricole Corse | 54,84 € |
| Grand Est | Crédit Agricole Aslace Vosges Crédit Agricole Nord Est |
41,63 € 54,37 € |
| Hauts de France | Bred Crédit Agricole Nord Est |
34,48 € 54,37 € |
| Ile de France | Bred | 34,48 € |
| Normandie | Bred | 34,48 € |
| Nouvelle Aquitaine | Crédit Mutuel Océan Crédit Agricole Charente Maritime Deux-Sèvres |
62,22 € 64,14 € |
| Occitanie | Crédit Agricole Sud Méditerranée | 61,34 € |
| PACA | Crédit Mutuel Méditerranée | 91,99 € |
| Pays de la Loire | Crédit Agricole Atlantique Vendée Crédit Mutuel Océan |
51,70 € 62,22 € |
| Région | Trophées CLASSIQUE | |
|---|---|---|
| Banque | Tarif | |
| Auvergne-Rhône Alpes | Crédit Mutuel Massif Central | 165,32 € |
| Bourgogne-Franche Comté | Crédit Agricole Centre Est | 169,75 € |
| Bretagne | Crédit Agricole lle et Vilaine Crédit Agricole Côtes-d'Armor Crédit Agricole Morbihan |
182,71 € 184,59 € 185,39 € |
| Centre-Val de Loire | Crédit Agricole Centre Ouest Banque Popualire Val de France Crédit Touraine et Poitou |
163,37 € 165,54 € 166,25 € |
| Corse | Crédit Agricole Corse | 182,47 € |
| Grand Est | Crédit Agricole Lorraine | 160,80 € |
| Hauts de France | Crédit Agricole Nord Est | 168,55 € |
| Ile de France | Crédit Agricole Ile de France Banque Populaire Val de France |
152,75 € 165,54 € |
| Normandie | Crédit Mutuel Maine Anjour Basse Normandie | 170,55 € |
| Nouvelle Aquitaine | Crédit Agricole Aquitaine Crédit Agricole Charente Maritime Deux-Sèvres |
148,80 € 160,44 € |
| Occitanie | Crédit Mutuel Massif Central | 165,32 € |
| PACA | Crédit Agricole Provence Côte d'Azur Crédit Agricole Alpes Provence |
171,58 € 172,89 € |
| Pays de la Loire | Crédit Mutuel Océan Crédit Agricole Atlantique Vendée Crédit Agricole Anjou et Maine |
163,04 € 163,48 € 165,67 € |
| Région | Trophées PREMIUM | |
|---|---|---|
| Banque | Tarif | |
| Auvergne-Rhône Alpes | Crédit gricole Centre France Crédit Agricole Sud Rhône Alpes Banque Chalus |
230,70 € 232,28 € 233,03 € |
| Bourgogne-Franche Comté | Crédit Agricole Centre Loire | 239,72 € |
| Bretagne | Crédit Agricole Finistère | 184,67 € |
| Centre-Val de Loire | Crédit Agricole Centre Ouest | 221,27 € |
| Corse | Crédit Agricole Corse | 247,40 € |
| Grand Est | Crédit Agricole Alsace Vosges | 223,25 € |
| Hauts de France | Crédit Agricole Brie-Picardie Crédit Agricole Nord de France |
216,05 € 216,72 € |
| Ile de France | Crédit Agricole Brie-Picardie Crédit Agricole Ile de France |
216,05 € 222,33 € |
| Normandie | Crédit Agricole Normandie-Seine Crédit Mutuel Maine Anjour Basse Normandie |
224,07 € 225,12 € |
| Nouvelle Aquitaine | Crédit Agricole Aquitaine Crédit Agricole Charente Maritime Deux-Sèvres |
192,57 € 214,87 € |
| Occitanie | Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 223,07 € |
| PACA | Crédit Agricole Alpes Provence Crédit Agricole Provence Côte d'Azur |
214,48 € 215,55 € |
| Pays de la Loire | Crédit Agricole Atlantique Vendée | 213,48 € |
Rude est la concurrence dans le secteur bancaire avec la montée en force des Fintech. Les 18 banques mobiles qui se sont implantées dans l’Hexagone ont conquis, jusque-là, 2,6 millions de clients. Parmi les nouveaux arrivants figurent par exemple l’allemand N26 et le britannique Revolut. Manager One compte également se faire une place dans le secteur.
La baisse du taux directeur de la BCE représente certes une aubaine pour les investisseurs immobiliers, mais elle pénalise les particuliers qui placent leurs économies à la banque. Cette politique de la Banque centrale européenne oblige les établissements financiers à se serrer la ceinture. Bon nombre d’entre eux sont contraints de combler le manque à gagner en se rémunérant sur les produits d’épargne. Les banques belges ne font pas exception à l’instar de BNP Paribas Fortis.
Un phénomène persistant est observé sur le marché des livrets d’épargne : les taux tendent à descendre au point de se rapprocher de 0. Désormais, les enseignes en ligne misent par exemple sur les primes en liquide et les taux majorés à l’ouverture de comptes pour conquérir de nouveaux clients.
Appliquée au niveau européen depuis le mois de janvier 2018, la Directive sur les services de paiement (DSP2) a apporté des résultats. En effet, les Fintech n’hésitent pas à multiplier les collectes de fonds, sachant qu’elles enregistrent une croissance de leur chiffre d’affaires. Quant aux banques traditionnelles, elles préfèrent externaliser le développement des interfaces de programmation qu’elles jugent coûteux.
Au cours de la dernière décennie, les établissements bancaires, que ce soit les banques traditionnelles ou les « Nouvelle Génération », semblaient faire des Millenials (Génération Y) leurs cibles privilégiées. Moneway, banque digitale communautaire vise une tout autre clientèle et tente de séduire la génération suivante, à savoir les personnes nées à partir de l’an 2000, ou un peu avant.
En quatre ans, la néobanque N26 a pu s’implanter dans près de 25 pays. Actuellement, elle cible les Brésiliens, après avoir conquis les Américains au mois de juillet dernier. Pour séduire davantage de clients, elle aspire à entrer en Bourse d’ici 3 à 5 ans. En plus de consolider son modèle d’affaires, la Fintech souhaite préserver son indépendance.
Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs ne figurent pas parmi les cibles privilégiées des acteurs bancaires classiques. Les nouveaux prestataires en profitent pour les séduire avec des offres moins onéreuses et adaptées à leurs besoins, tels des services permettant de simplifier la vie des PME. En même temps, cette catégorie de clients augmente de jour en jour.
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