Mai 2020

En France, la tendance est au Fitbit Pay. Un paiement sans contact qui se trouve être alors en phase avec les mesures de sécurité liées à la pandémie du Covid-19. Raison pour laquelle de plus en plus de consommateurs vérifient la compatibilité de l’offre qu’on leur propose avec le dispositif, au moment de choisir leur banque.

Que la situation revient vite à la normale ou que le confinement perdure encore dans le temps, une chose est sûre, cette crise sanitaire aura modifié le comportement des Français. Le traumatisme ne disparaitra pas du jour au lendemain. Un phénomène illustre bien ce changement d’attitude : la propension des ménages à épargner davantage.

L’année dernière, les différents acteurs financiers incitaient les ménages à prendre plus de risques sur leurs épargnes, à ne pas se contenter du Livret A ou des fonds en euros, limités en rendement. Mais avec la crise sanitaire, la baisse de revenus et la menace du chômage, les ménages préfèrent assurer leurs arrières en misant sur des placements sécurisés.

En tant que banque en ligne, Monabanq ne devrait fonctionner que via le web. Mais grâce à son appartenance au groupe Crédit Mutuel qui dispose de 2 000 agences CIC, la néobanque est en mesure de proposer à ses clients la possibilité de déposer gratuitement de l’argent dans leurs comptes. L’opération est cependant soumise à quelques conditions.

En début d’année, Carrefour Banque avait évoqué l’éventualité de supprimer son offre bancaire C-Zam et s’était donné quelques mois de réflexion. Aujourd’hui, la disparition de la fameuse carte de paiement et de virement bancaire semble actée. Pour autant, la filiale de Carrefour et de BNP Personal Finance compte poursuivre ses activités et recentrer ses ressources vers des services plus prometteurs.

Aux États-Unis, le rapport entre la génération montante et les institutions financières ont évolué. Conscients des difficultés économiques que leurs parents ont vécues et des impacts de la dette de prêt étudiant sur cette génération, les milléniaux se soucient très tôt de leur sécurité financière. Une récente étude révèle que les jeunes s’intéressent à la gestion financière dès l’âge de 13 ans.

Après la récente officialisation de sa fusion avec CNP Assurances, La Banque Postale s’estime suffisamment solide pour faire face aux difficultés économiques qu’entraînera la crise. Le groupe maintient ainsi sa candidature au rachat des activités de banque de détail d’HSBC France. Tous les chantiers initiés avant le confinement restent d’ailleurs d’actualité.

L’épilogue de la crise sanitaire provoquée par le coronavirus n’aura pas lieu dans l’immédiat. Entre temps, la pandémie a déjà causé des dégâts considérables, aussi bien sur le plan social que sur le plan économique. Aux États-Unis, pays le plus touché par le covid-19, la banque N26 a décidé d’adopter un plan d’austérité pour ne pas compromettre sa récente implantation.

La récession économique engendrée par la pandémie du Coronavirus fait émerger des questions sur les risques de faillite bancaire. Beaucoup de clients se demandent si c’est le moment ou jamais d’engager des processus visant à retirer leurs épargnes. Un passage obligé, d’autant que si les spécialistes excluent une faillite immédiate, ils n’écartent en rien cette hypothèse.

La crise du Covid-19 a un impact sur les habitudes des consommateurs marocains en matière de paiement. Avec le confinement, la peur de contracter le virus et l’interruption des activités touristiques, les retraits de liquide et les paiements par cartes, notamment internationales, sont en repli depuis le début de la crise sanitaire. En revanche, le commerce en ligne intérieur a le vent en poupe.

Les besoins augmentent en même temps que les revenus. Mais l’inverse est également vrai. Avec le confinement, les Français ont dû se résoudre à délaisser leur activité, quitte à voir leurs revenus baisser de manière conséquente. Avec moins de liquidités à leur disposition, les Français ont, volontairement ou pas, rogné sur leurs dépenses, et la coupe a été assez nette.

En cette période d’incertitude liée à la pandémie du Covid-19, l’Eurostoxx 600 Banks figure parmi les indices boursiers à suivre de près. Certes, il a titillé ses plus bas historiques ces derniers temps, mais l’intervention inexorable des banques centrales pourrait changer la donne. Les spécialistes du marché lui prêtent surtout un rendement dépassant les 30 %, dans les mois qui viennent.

Initialement, le paiement sans contact a été élaboré pour simplifier les transactions auprès d’un commerçant et surtout permettre un gain de temps (plus d’espèces ou de TPE à manipuler). Désormais, il a une tout autre vocation : celle de contribuer à la lutte contre le coronavirus, raison pour laquelle Bercy a décidé de relever son plafond à compter du début du déconfinement annoncé pour le 11 mai. Quasiment toutes les banques ayant adopté ce système vont « jouer le jeu ».

La Banque centrale irlandaise est appelée à retarder encore une fois les nouvelles règles sur les paiements en ligne, qui n’entrera donc en application qu’au 14 septembre 2021. Ce délai doit permettre aux commerçants de se mettre en conformité avec la nouvelle exigence européenne pour une authentification forte du client (SCA) lors des transactions en ligne.

Selon le numéro un de la néobanque d’Orange, Paul de Leusse, la banque mobile ne devrait atteindre son point mort qu’à l’horizon 2024. D’ici là, son équipe va mettre l’accent sur la création de la valeur. Pour l’heure, la néobanque priorise l’investissement en misant sur la qualité de son offre et entend multiplier le nombre de ses clients, lequel s’établit actuellement à environ 500 000 utilisateurs. Pour parvenir à cet objectif, elle compte sur l’appui des réseaux de boutiques Orange et

Les comptes courants ainsi que la domiciliation de revenus ont toujours été au centre de la relation entre les clients et leur banque. Un principe bien dépassé, selon certains experts, car d’autres opportunités s’offrent à cette dernière, dont l’exploitation lui sera certainement plus bénéfique. La croissance à deux chiffres de Banque Casino, découlant de son activité de financement, en est d’ailleurs un parfait exemple.

Pour les géants du numérique, l’univers de la finance représente un instrument de choix pour diversifier leurs activités. Après Google Pay, son application de paiement, la firme de Mountain View travaille sur une nouvelle offre en collaboration avec une banque et une coopérative de crédits. Le site TechCrunch a ainsi dévoilé un visuel de la future carte bancaire de Google.

Plus que les autres acteurs bancaires, la période d’exercice de 2020 risque d’être particulièrement rude pour les banques françaises. Différentes raisons portent en effet à croire à cet aboutissement si l’on croit les résultats des études effectuées par l’équipe de recherche de JP Morgan concernant le marché financier européen face aux conséquences du coronavirus.

Capital a récemment publié son classement annuel des établissements bancaires français en fonction de leur tarification. Selon le magazine spécialisé, les enseignes dématérialisées s’imposent comme les moins chères du marché cette année. Les banques de réseau peuvent également se révéler avantageuses pour certains profils de clients. En définitive, tout dépend des services les plus utilisés par le consommateur.

En ces temps de crise sanitaire liés à l’épidémie du coronavirus, le gouvernement a récemment mis sur pied le PGE, ce prêt garanti par l’État d’un montant de 300 milliards d’euros destiné à permettre aux différentes structures entrepreneuriales d’accéder à un crédit exceptionnel auprès de leur banque. Du moins, pour la majorité d’entre elles puisque certaines entreprises clientes des néobanques B to B ne pourront pas en bénéficier.

La période d’exercice de 2019 a été une saison plus qu’encourageante pour les établissements bancaires hexagonaux qui, dans l’ensemble, ont vu leur rentabilité progresser d’une manière non négligeable. Un aboutissement peu probable si l’on tient compte du fait que ces derniers étaient censés évoluer dans un environnement peu propice au développement.

Le Code pénal punit d’une amende de 150 euros tout commerçant refusant un paiement en espèces en France. Un moyen de dissuader les récalcitrants en pleine période de crise sanitaire. Il se trouve que la crainte d’une éventuelle contamination pousse bon nombre de distributeurs à opter pour cette restriction. Une mesure qui, pourtant, pénalise fortement les populations les plus fragiles.

Le confinement a un peu changé la donne, mais avant, les Français étaient connus pour leur goût du voyage. Pour faire face à leurs dépenses pendant leurs pérégrinations, l’ouverture d’un compte de paiement à l’étranger se révèle vite indispensable. Beaucoup ignorent toutefois que ces comptes doivent apparaître sur la déclaration de revenus, qu’ils soient ou non assujettis à l’impôt.

Pour soutenir la relance économique, le gouvernement français a débloqué un budget colossal de 300 milliards d’euros sous la forme d’un prêt garanti (PGE). Malgré l’importance de la somme, les observateurs craignent qu’elle ne puisse profiter à tout le monde. Les très petites entreprises risquent en effet de rencontrer des difficultés dans l’obtention de cette aide.

Se met à l’heure du réseau Swift est plus qu’indispensable à l’heure actuelle. L’innovation permet de faciliter davantage la tâche aux entreprises et entrepreneurs. Les néobanques sont également à même de mieux assurer leur rôle d’accompagnement. Surtout si elle mise sur la transparence, en ce qui concerne la tarification. Une ligne de conduite qui va certainement renforcer la confiance des entreprises et travailleurs indépendants.

Les acteurs de la Fintech sont de plus en plus nombreux à miser sur des offres écoresponsables pour séduire les consommateurs. bunq en fait partie. La néobanque néerlandaise a développé une nouvelle formule permettant à ses clients de participer à la préservation de l’environnement lorsqu’ils effectuent des paiements à partir d’un certain montant.

Ma French Bank a rencontré le succès lors de son lancement l’été dernier. La banque digitale a notamment été plébiscitée en raison de son offre adaptée aux vacanciers et aux voyageurs en général. Depuis, elle poursuit son développement dans un marché en pleine expansion. L’enseigne bénéficie du soutien du groupe La Poste dans cette démarche.

Le gouvernement américain a récemment mis en place un dispositif d’urgence pour soutenir financièrement les ménages victimes des conséquences économiques de l’épidémie de Covid-19. Cette aide est supposée profiter à plus de 80 millions d’Américains. Toutefois, la distribution de la subvention a été fortement perturbée par une panne généralisée des services bancaires en ligne dans le pays, survenue mi-avril 2020.

Début mars dernier, l’opérateur télécom Orange a officiellement pris le contrôle exclusif de sa banque digitale. Cette situation résulte de la révision à la hausse de sa participation au capital de Groupama Banque, également propriétaire de la néobanque. L’opération a été validée par l’Autorité de la concurrence, comme l’indique le quotidien l’Express.

Avec la démocratisation des smartphones, les banques et les Fintech développent de nombreux outils visant à faciliter et à accélérer le processus de paiement au quotidien. Ces dispositifs permettent par ailleurs de sécuriser davantage les transactions à travers les systèmes d’authentification intégrés au mobile, comme la reconnaissance faciale, les lecteurs d’empreinte digitale ou rétinienne...

L’offre Fitbit Pay donne la possibilité d’effectuer des paiements sans contact avec les bracelets ou les montres connectées de la marque. Ainsi, les personnes équipées de ces accessoires pourront régler facilement leurs achats sans avoir besoin d’utiliser d’autres appareils. Pour accéder à ce service, l’utilisateur devra au préalable associer sa carte bancaire avec l’application Fitbit.

Le choix de l’établissement bancaire est, dans la majorité des cas, motivé par le tarif proposé, en l’occurrence le moins onéreux. Cette affirmation est d’autant plus vraie pour les étudiants et les jeunes adultes, dont les revenus ne sont pas encore conséquents. Dans cette guerre de prix, trois banques se démarquent.

Les prêts garantis par l’État figurent parmi les nombreuses mesures adoptées par le gouvernement pour aider les entreprises affaiblies par les conséquences du coronavirus notamment suite au ralentissement de leurs activités. Mais aux dernières nouvelles, tout indique que certaines structures essentiellement composées de TPE éprouvent des difficultés pour y accéder.

Une baisse à plus de la moitié des retraits d’argent auprès des DAB (distributeur automatique de billets), c’est la preuve que le mode de paiement des consommateurs a nettement évolué. Mesures de confinement et crainte de contamination obligent, mais l’explication se trouve également dans l’essor du numérique, notamment la ruée vers les cartes bancaires et l’engouement pour les outils sans contact.

Aux États-Unis, les personnes qui ne disposent pas de compte bancaire n’ont pas encore pu bénéficier de l’aide accordée par le gouvernement fédéral. Ils doivent en effet attendre de recevoir un chèque papier et passer par de coûteux services d’encaissement pour obtenir l’argent. La situation actuelle soulève le problème des ménages non bancarisés, qui accentue les inégalités sociales et financières à travers le pays.

La théorie de la « monnaie hélicoptère » consiste à octroyer une somme avoisinant le SMIC français, à tous les actifs d’un pays, dans une démarche de relance de l’économie. Un concept longtemps dénigré et qui refait surface en pleine crise du Covid-19. L’ONG Positive Money Europe milite pour son déploiement dans toute la zone euro. Un certain nombre d’économistes, notamment les plus puristes, continuent de leur côté à émettre une réserve.

La pandémie du Covid-19 marquera un tournant majeur dans la vie de l’humanité. Même si l’on parvient à éradiquer le virus, rien ne sera plus pareil, tellement il a bouleversé le quotidien, dans tous les domaines. Pour les banques, le challenge sera d’assumer les risques liés aux prêts accordés aux entreprises, afin de contribuer au mieux à la relance de l’économie.

L’essor du paiement mobile est incontestable, à l’heure actuelle où l’usage du Smartphone est devenu monnaie courante, sans oublier la place de plus en plus prégnante d’Internet dans la vie des consommateurs. Un vecteur de croissance pour les enseignes financières 2.0 qui veulent optimiser leurs offres pour s’imposer davantage sur le marché fortement concurrentiel de la Banque.

Pour se démarquer de la concurrence, les banques, surtout celles dont l’arrivée sur le marché est toute fraîche, doivent constamment développer de nouvelles offres. Ainsi, pour séduire la clientèle, N26 a mis en place un nouveau service susceptible d’améliorer le parcours client, à savoir la possibilité d’alimenter le compte avec une carte bancaire de n’importe quelle banque française. Seul bémol : le service est payant.

À l’instar de l’économie mondiale, celle des États-Unis est aussi mise au point mort depuis que l’épidémie du Coronavirus a débarqué sur le sol américain. Les banques, les premières à être affectées par la suspension d’activités de nombre de ses clients, vont devoir essuyer d’importantes pertes du fait de la tendance haussière des crédits impayés.

De par leur rôle majeur dans l’économie française, les banques sont appelées à maintenir leurs activités en cette période de confinement lié au Coronavirus. Elles ont ainsi déclenché le PCA (Plans de continuité d'activité), dispositif qui vise notamment à garantir la sécurité des salariés dans les agences. Les syndicats exigent de leur côté à hisser la sécurité à un niveau maximal.

Les mesures barrières instaurées en vue d’endiguer au maximum la propagation du Coronavirus ont eu raison de l’économie, nationale et internationale. Et le secteur bancaire se retrouve fortement affecté par la crise, ayant pour mission de le maintenir à flot tout en encaissant une explosion d’impayés. Quoi qu’il en soit, les établissements financiers ne sont pas près de jeter l’éponge.

L’avènement du mobile banking a eu un impact important sur le marché bancaire, les enseignes traditionnelles ayant perdu leur monopole tandis que les banques en ligne et néobanques s’affirment de plus en plus, notamment dans l’Hexagone. Il faut reconnaître que les atouts de ces dernières sont pour beaucoup dans cette expansion.

La multiplication des acteurs sur le secteur bancaire intensifie notablement la concurrence en France. Établissements traditionnels, banques en ligne et enseignes mobiles se disputent la meilleure part du marché. Et pour y parvenir, chacun élabore des offres pour le moins compétitives. La filiale à distance de Crédit Mutuel n’en fait pas exception. En lançant ses quatre offres groupées, elle a tenu toutefois à conserver ses fondamentaux.

L’épidémie du Coronavirus a, sans aucun doute, bouleversé le comportement de la masse. Les habitudes d’achat en sont complètement modifiées, mais celles du paiement également. La régularisation sans contact est, en effet, plus sollicitée. Les espèces, en revanche, sont réfutées chez certains commerçants. Une initiative qui va, cependant, à l’encontre des réglementations en vigueur.

Alors que bon nombre d’établissements ont dû suspendre leur activité en France en raison du confinement, les entreprises jugées essentielles au maintien de l’économie gardent leurs portes ouvertes. Parmi elles, les banques se doivent de continuer à répondre aux besoins de leur clientèle. Une révision de leur organisation a été alors nécessaire.

Les consommateurs tendent à dépenser moins durant la crise sanitaire, parfois par simple précaution, mais surtout par défaut dans les pays appliquant le confinement. Pour les néobanques, ce phénomène entraîne une baisse significative de leurs revenus liés aux commissions d’interchange. Elles ont donc dû prendre des mesures économiques en interne pour traverser cette période difficile.

Dans une interview accordée au Presse-citron, le numéro un de Boursorama a confirmé que sa banque vise un million de nouveaux utilisateurs d’ici 2021. Avec 2,1 millions de clients à son actif, l’enseigne ne priorise pas encore la rentabilité, elle veut poursuivre la stratégie de développement mise en œuvre depuis 2016 : investir massivement dans l’informatique, le marketing et les ressources humaines afin de pouvoir offrir à ses clients les meilleurs produits et services et pratiquer les

Comme avec l’argent liquide, les consommateurs sont toujours nombreux à rester fidèles aux banques traditionnelles. Cependant, le confinement imposé par le coronavirus a mis en lumière les avantages non négligeables des services digitaux. Les banques anglaises, notamment, sont en pleine réflexion au sujet d’un basculement total vers le numérique.

Le début du déconfinement progressif se tiendra le 11 mai prochain. Cela ne signifie en aucun cas que les risques de contamination et de propagation du virus sont levés. Comme le virus se transmet essentiellement par contact, les autorités souhaitent les limiter le plus possible, d’où la revue à la hausse du plafond pour ce type de paiement.