Novembre 2017

Carte bancaire premium : utilité et avantages

En France, la carte bancaire comme moyen de paiement est largement plébiscitée. Les paiements par carte représentent ainsi environ 65% de la consommation courante des ménages hors charges fixes selon l’Observatoire CB en 2022. Mais les cartes bancaires ne se valent pas toutes. Il y a les plus courantes, dites “standard” (Visa Classic, Mastercard classique), mais aussi les ...

De nos jours, les jeunes sont plus attirés par les banques en ligne pour soumettre leur demande d’emprunt plutôt que de s’adresser aux banques traditionnelles. Les raisons de cet attrait pour les banques en ligne sont entre autres le coût de l’emprunt, les retours rapides, la facilité des démarches de simulation de prêt, la confiance qu’ont les jeunes à l’internet, la rapidité de la souscription et l’absence de plafond en ce qui concerne le montant emprunté. Zoom sur ces raisons qui

Depuis quelques mois, le marché des banques mobiles ne cesse de se développer. C’est ainsi que Carrefour Banque et Assurance se réjouit aujourd’hui de sa performance. Dans un communiqué, elle annonce qu’en l’espace de 6 mois, C-Zam a séduit plus de 90 000 usagers. Et l’enseigne ne compte pas en rester là.

Les offres proposées par Hello Bank! sont très attrayantes pour ses clients, en particulier pour les millenials. En effet, en plus de surfer sur la vague du paiement sans contact, Hello Bank! leur propose d’autres solutions avantageuses pour ne citer que la prime de bienvenue de 80 € lors de l’ouverture de leur compte avec la carte Visa Premier ou Visa Classic.

En croisant les données de décès publiées par l’Insee et le nombre de personnes présentes sur le réseau social Facebook en France, la startup AdVitam est arrivée à un résultat plutôt inquiétant : 1 décès toutes les 5 minutes d’une personne ayant un compte Facebook. Que faire ainsi des comptes numériques de ces personnes décédées ?

À l’heure actuelle, les frais de gestion de compte pratiqués par les établissements bancaires sont en hausse. Cette augmentation est surtout due à l’apparition de nouveaux acteurs comme les banques en ligne sur le marché traditionnel. Il faut par ailleurs savoir que les comptes inactifs subissent notamment des prélèvements importants.

Au moment de changer de banque, la question de payer des frais de clôture ou non pour son compte bancaire se pose. La réponse est claire : changer de banque est une opération totalement gratuite pour un compte courant. En revanche, l'établissement bancaire est en droit d’appliquer des frais de clôture pour certains comptes et livrets d'épargne. Lesquels ? Quel est le montant de ces frais ? Quelle est la procédure pour changer de banque gratuitement ? 

L’arrivée d’Orange Bank sur le marché bancaire, au début de ce mois, accroîtra davantage la concurrence. Pour y faire face, les établissements traditionnels se doivent de prendre certaines dispositions, notamment la révision de leur tarification concernant les transferts des produits d’épargne, à partir de 2018. Il s’agit, en fait, de pénaliser davantage les clients qu’ils jugent « infidèles ».

L’opérateur historique, Orange, compte se faire une place dans le paysage français de la banque en ligne grâce à ses 25 millions de clients mobiles. Lancé en début novembre, Orange Bank s’annonce comme une véritable « révolution » sur le marché des banques en ligne, bien que celui-ci soit déjà encombré. Cette offre a pour objectif de modifier le rapport entre les banques avec leurs clients par la simple utilisation d’un smartphone. Zoom sur cette offre révolutionnaire.

Depuis que les banques mobiles ont débarqué sur le secteur bancaire, la concurrence s’accentue fortement. En effet, elles remportent davantage de parts de marché, au détriment des enseignes traditionnelles. Toutefois, si les clients exigent un service bancaire en ligne de qualité, la majorité d’entre eux préfèrent le contact humain en cas de besoin de conseils.

Les FCPI et FIP sont deux formes de placement proposant à la fois des économies d’impôts et une diversification des placements. La réduction de l’impôt sur le revenu et de l’exonération sur les plus-values à l’échéance constituent leurs avantages fiscaux spécifiques. Boursorama Banque offre de nombreux profits à ceux qui optent pour les FCPI et FIP : droits d’entrée et de garde gratuits, pareillement pour les frais de sortie.

Invité du Grand Jury RTL/Le Figaro/LCI, le dimanche 12 novembre dernier, Stéphane Richard, PDG du groupe Orange, a établi un premier bilan de son enseigne numérique, Orange Bank. Ce dirigeant a profité de cette émission pour vanter sa banque nouvelle génération, tout en donnant son avis sur le secteur des télécoms en général.

Le groupe bancaire BNP Paribas s’est allié à la plateforme Ulule afin de proposer une offre originale pour les créateurs d’entreprise. Celle-ci combine le crédit bancaire et le financement participatif. D’après une étude réalisée par OpinionWay sur « Les jeunes et l’entrepreneuriat», elle répond aux attentes de la majorité des jeunes entrepreneurs.

Monabanq est une banque à distance qui propose des offres fortement compétitives. À part les prérogatives dont seuls les détenteurs des comptes bancaires en ligne peuvent actuellement bénéficier, elle cible également les jeunes avec son offre spéciale. L’établissement se veut plus proche de sa clientèle grâce à des services de qualité. Focus.

Dans le cadre d’une étude sur le comportement des Suisses face au changement de banque, l’Institut pour les services financiers de Zoug (IFZ) a constaté une grande fidélité des clients à leur établissement financier. En effet, ils sont généralement satisfaits de leur banquier. Toujours est-il que les innovations en matière de paiement ne les intéressent pas pour le moment.

La Société Générale vient d’annoncer qu’elle proposera bientôt Apple Pay à ses clients, sans donner une date précise. Jusqu’à présent, il faut savoir que quelques établissements financiers seulement le font en France. Parmi eux, on peut citer les Banques populaires, N26, les Caisses d’Épargne, Carrefour Banque ou encore Orange Bank.

Le récent sondage que le cabinet Arcane Research a réalisé auprès de 8 000 personnes a permis d’identifier les établissements bancaires en tête de classement en matière de mobilité bancaire. Les banques n’ont cependant pas pris en compte les éventuelles conséquences des évolutions réglementaires permettant aux usagers de changer plus facilement d’établissement depuis février 2017 selon cette étude.

En réponse à la sortie d’Orange Bank il y a une semaine, Crédit Agricole se prépare à son tour au lancement d’un compte mobile. Avec cette offre, elle envisage d’atteindre 500 000 clients en cinq ans. Le prix de cette offre est de 2 € par mois sans possibilité de découvert. Elle sera disponible en agence et en ligne prochainement. Crédit Agricole a baptisé son offre « Eko » qui s’adresse en priorité aux jeunes de 18-30 ans. Ceux-ci sont en effet davantage attirés par des offres simples, peu

La facturation des services proposés par les établissements financiers connait un profond changement. En effet, les banques doivent toujours être en phase avec les tendances du marché. Ainsi, même si un prêt a été, jusqu’à ce jour, un levier de développement du chiffre d’affaires de ces enseignes, les taux faibles suscitent un remodelage de certains services, ainsi qu’à l’application des frais.

À l'heure actuelle, de nombreuses enseignes bancaires souffrent de la régression de leurs performances concernant les activités des marchés obligataires. Crédit Agricole et Société Générale en font partie. Le recul des revenus des trading s'explique en effet par le manque d'activité sur les marchés. Pour y remédier, certains établissements bancaires décident de revoir la gouvernance de leurs divisions de trading obligataires.

Le PEA constitue une des meilleures formes de placement permettant d’investir en Bourse. Et les établissements bancaires s’intéressent aux clients qui détiennent un Plan d’épargne en actions. C’est sans doute la raison pour laquelle le médiateur de l’AMF (Autorité des marchés financiers) remarque que les enseignes bancaires ne souhaitent pas céder un PEA à la concurrence.

Actuellement, les banques en ligne sont très présentes dans le quotidien des consommateurs et elles sont plus simples et moins chères. Le 2 novembre dernier, Orange a annoncé l’arrivée sur le marché de sa banque mobile qui proposera des tarifs très agressifs. Pour les consommateurs, il convient ainsi d'arbitrer entre une « néobanque » et une « cyberbanque » affiliée à un groupe bancaire ou d’assurance. Une façon très facile pour bien choisir reste la comparaison des offres.

La société Stripe, spécialisée en paiement par Internet a suivi l’exemple d’Orange Digital Ventures, en finançant la startup bancaire Monzo. Cette jeune pousse, d’origine britannique, a pu récemment lever 80 millions d’euros. Elle ambitionne d’apporter une révolution dans le domaine des finances grâce à des offres et des services davantage compétitifs.

Pour un entrepreneur, un freelance ou un gérant d’une petite société, bien choisir son établissement bancaire n’est pas tâche facile. Les frais bancaires liés au compte professionnel sont souvent mal exposés par les banquiers, voire intentionnellement dissimulés. Pourtant, cela pèse lourd sur les finances et le développement des activités de ces professionnels.

La concurrence ardue dans le secteur bancaire devrait inciter les banques à proposer des offres à tarifs compétitifs. Toutefois, la plupart d’entre elles prennent leur disposition, en facturant davantage leurs prestations à l’égard des clients volatils. Par ailleurs, si les offres basiques sont moins coûteuses, voire gratuites, les services à la carte peuvent s’avérer dispendieux.

La concurrence est devenue actuellement très ardue dans le secteur bancaire, à cause des nouveaux acteurs qui ont récemment investi le marché. Ces derniers risquent d’attirer les clients fortement connectés, grâce à leurs technologies innovantes. Bon nombre d’établissements bancaires se doivent de réviser leur modèle économique. Trois stratégies parmi d’autres ont été efficaces dans 3 pays différents.

Soucieuse de garantir à ses usagers une relation client de qualité, Monabanq continue de leur proposer des offres bancaires avantageuses. Dans ce contexte, la filiale en ligne du Crédit Mutuel CIC rend tous ses comptes accessibles à tous en levant les conditions de revenus sur la souscription de son Compte Premium. En outre, la banque numérique accorde une prime pouvant aller jusqu’à 170 euros à toute personne procédant à une première ouverture de compte courant. Détails !

Dans le cadre de l’encours au crédit immobilier, l'emprunteur n'est pas contraint de domicilier ses revenus dans l'établissement prêteur. Pourtant, dans le cas général, détenir un compte domicilié au sein de ce dernier facilite la négociation du prêt. L'entrée en vigueur de la législation concernant ce sujet va apporter des changements notamment favorables aux clients qui souhaitent bénéficier d'un prêt immobilier.

Depuis leur apparition sur le marché, les néobanques se sont toujours intéressées aux micro-entreprises et aux travailleurs indépendants. Aujourd’hui, dans le cadre de leur développement, ces Fintech élargissent leurs offres afin de séduire toutes les catégories d’entreprises (TPE ou PME). Il convient ainsi d’identifier les nouvelles banques qui intègrent déjà un compte bancaire pro dans leurs formules.

Les banques traditionnelles sont aujourd’hui contraintes de s’engager dans une phase de transformation. Pourquoi ? Parce que les nouvelles règlementations (celle qui introduit l’Open Banking ou encore celles relatives à la sécurisation des données des clients) et la concurrence accrue des FinTechs les y obligent. Elles doivent adopter un nouveau modèle de fonctionnement pour ne pas perdre leurs parts de marché. Gros plans !

La filiale marocaine de la Société Générale vient de remporter le titre de « Meilleure Banque Internationale », attribué par le magazine britannique EMEA Finance. Par ailleurs, elle a été élue meilleure enseigne bancaire d’investissement pour la deuxième fois. La performance du groupe se reflète à travers les prix qu’il a gagnés lors de cette sélection.

Le changement de banque est devenu une pratique davantage courante. D’où l’appellation « switchers », un mot dérivé du verbe anglais « switch » qui signifie changer. Les établissements bancaires en ligne sont les plus sollicités par ces « switchers ». Le 9 octobre dernier, Arcane Research a publié les résultats de ses analyses portées sur les motifs du changement d’organisme bancaire. Détails.

L’Institut d’émission des Dom (Iedom) a publié récemment son observatoire des tarifs bancaires pour l’ensemble des Dom. C’est ainsi que la Banque Postale est devancée par le Crédit Agricole dans le classement de la banque proposant les tarifs les moins chers. Cet établissement garde ainsi le titre de la banque la moins chère de la Réunion.

La MAIF, une société d’assurance mutuelle française, a développé Nestor, une application permettant de gérer des comptes bancaires sur un seul outil. Celle-ci analyse la répartition des dépenses et le pouvoir d’achat des utilisateurs. Par ailleurs, elle alerte également ces derniers pour signaler un solde susceptible de mener à un découvert bancaire, une opération importante, etc.

Réparations de la voiture, réparation d’une gouttière qui fuit ou encore remplacement d’un appareil ménager défectueux, l’on doit régulièrement faire face à des dépenses imprévisibles, dont on ne peut reporter. Quel est le montant idéal sur un compte d’épargne afin de satisfaire convenablement ces frais imprévus, sans compromettre le paiement des dépenses courantes ? Telle est la question que se pose de nombreux épargnants.

D’après une étude publiée récemment, la hausse des frais de succession dépasse actuellement 100% voire même 200% dans certaines banques. En moyenne, ceux-ci ont bondi de 21% en l’espace de 5 ans. Une augmentation de 275% a été enregistrée chez la Macif. Pour Allianz, elle est par ailleurs de 198%.

AXA a lancé une importante restructuration de son siège mondial. Une centaine d’emplois pourraient alors être amenés à disparaître. Le groupe international spécialisé dans l’assurance prévoit néanmoins de s’appuyer sur son accord de GPEC (Gestion prévisionnelle des emplois et des compétences). Près de 150 postes devraient également être créés.

À l’heure actuelle, il est tout à fait possible d’effectuer un bon investissement en disposant 1 000 euros. Le choix des placements se fait notamment en fonction du niveau de risque que l’investisseur souhaite prendre. Si celui-ci est faible, ce dernier peut par exemple opter pour les livrets bancaires.

À l’heure actuelle, il est possible de trouver des offres récentes, à des prix particulièrement intéressants, sur le marché des banques en ligne. Parmi elles, on distingue par exemple Eko (de Crédit Agricole), Orange Bank (d’Orange), Avantoo (de Crédit Mutuel), C-Zam (de Carrefour Banque) ou encore Max (de Crédit Mutuel Arkea).

Les banques en ligne sont réputées nettement plus compétitives que les établissements traditionnels. Si la majorité de leurs offres et leurs services sont moins coûteux, la détention d’une carte de paiement peut s’avérer payante. D’autant plus que les tarifs sont plus élevés par rapport à la concurrence. En quel cas ces frais sont-ils facturés ?

Jézabel Couppey-Soubeyran annonce que d’importants changements vont révolutionner le secteur bancaire. L’arrivée d’Orange Bank et d’autres enseignes appartenant à la nouvelle génération constitue un facteur de modification des activités pour les établissements classiques. Pour faire face à la situation actuelle, la multibancarisation pourrait être une alternative intéressante pour les banques classiques.

Grâce à la loi sur la mobilité bancaire, les consommateurs peuvent actuellement basculer vers l’établissement qui lui propose une meilleure offre. Toutefois, malgré la facilité des procédures, le transfert des produits bancaires est parfois long ou compliqué. Quatre recommandations sont à prendre en compte pour que le transfert d’un Plan d’Épargne en Actions ou PEA se fasse dans les meilleurs délais.

À la suite de la mise en vigueur de la loi Macron au début de cette année concernant la mobilité bancaire, les clients des établissements financiers français se sont rappelés que l'on peut facilement effectuer cette opération. Le mandat de mobilité issu de cette loi a été élaboré en février. Voici les détails des analyses réalisées par le cabinet Arcane Research.

Malgré une conjoncture défavorable sur les marchés et dans l’activité de détail, BNP Paribas affiche des bénéfices en hausse pour le troisième trimestre 2017. Le bénéfice net de BNP Paribas pour la période juillet-septembre 2017 a grimpé à 2,04 milliards d’euros, contre 1,89 milliard un an auparavant, soit une croissance de 8,3 %, au-dessus des attentes.

Le lancement d'Orange Bank a boosté la concurrence entre les grandes institutions bancaires françaises. En d'autres termes, ces dernières ne se laissent pas devancer par les offres à prix réduit, proposées par la nouvelle banque en ligne de l'opérateur téléphonique. Les enseignes bancaires fournissent de nombreux efforts en multipliant les équipements de leurs néobanques. Explications!

Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank... Les banques en ligne ont déjà séduit plusieurs millions de clients. Un manque à gagner, de prime abord, pour les établissements traditionnels. Pourtant, en consultant les mentions légales des nouveaux acteurs, on remarque que banques physiques et banques en ligne font souvent partie d’une même famille. Alors, à qui appartiennent Boursorama, BforBank, Monabanq, Orange Bank... ? Qui est le propriétaire d’Hello Bank, Fortuneo ou n26 ?

Les jeunes et les interdits bancaires peuvent désormais bénéficier d’un compte qui leur permet d’effectuer librement différentes transactions. Les néobanques leur proposent des offres adaptées à leur profil et à leur situation. En effet, grâce à elles, ces deux catégories de client peuvent de nouveau profiter d’une carte bancaire et des conditions de souscription particulières.

Le bitcoin est une des monnaies virtuelles les plus répandues actuellement, dont la présentation de la première version date du 3 janvier 2009. Cette monnaie cryptographique est davantage utilisée par les commerçants qui la valident comme un moyen de paiement. Il est à savoir que l’acquéreur se charge des frais au moment de la transaction et que le taux de ce dernier ne dépasse pas les 3%.

Aujourd’hui, le développement de la banque mobile est indéniable. Bureaux de tabac, Internet, supermarchés ou encore boutiques de téléphonie, on retrouve les nouvelles banques partout. D’ailleurs, avec l’arrivée d’Orange Bank, les autres banques mobiles revoient leur tarif à la baisse. Une situation très appréciée par les utilisateurs, surtout celles qui appartiennent à la nouvelle génération.

Les banques suivent l’avancée de la technologie et ont décidé d’innover à leur tour. Cette décision est motivée par la baisse de fréquentation de leurs agences. Pour les banques traditionnelles, c’est également un moyen de fidéliser les clients et de les rendre indépendants. En effet, les consommateurs sont de plus en plus attirés par le digital et privilégient les contacts à distance.