Mai 2017

Dans le cadre d’un financement participatif sur des projets culturels, la filiale en ligne du Crédit Mutuel CIC, a établi en 2016, un partenariat avec Microcultures, une plateforme de Crowdfunding. Ce partenariat apportera des avantages majeurs aux acteurs culturels ainsi qu’aux projets musicaux. Les artistes et les producteurs sont les principaux bénéficiaires. Une situation qui contribue à la croissance économique et sociale de la France.

Ces derniers temps, Credit Suisse a subi de nombreuses critiques notamment en termes d’innovation. Malgré cette mauvaise réputation, la banque se veut d’être la plus innovante, non seulement en matière de technologie mais également dans ses produits et services. Quelles sont ses ambitions ? Serait-t-elle en mesure de s’aligner avec ses concurrentes ?

Jusqu’ici, le voyageur se trouve face à un cruel dilemme au moment de régler ses dépenses à l’étranger : utiliser sa carte bancaire en sachant que les banques prélèvent des frais conséquents sur les paiements et retraits par carte à l’international ou payer directement en espèce avec la contrainte de s’encombrer de liquidités. Heureusement, des solutions existent, à l’instar de Ditto.

Preuve du succès croissant de la carte bancaire, elle attire un nombre croissant de fournisseurs issus de différents secteurs non bancaires. Ainsi, après Orange et Carrefour, la Fnac a lancé début mai sa carte MasterCard, qui combine les fonctions de moyen de paiement d’outil de fidélisation. En effet, pour tout achat effectué avec la carte, 1 % du montant est porté au crédit du compte fidélité de son titulaire. La banalisation de la carte bancaire n’est pas sans susciter des inquiétudes du

Parents et e-commerçants, ils ont tous déjà demandé si un mineur peut effectuer seul des achats en ligne ou non. Pour un mineur, faire des achats sur internet présente un double enjeu : le recueil de ses données personnelles et l’achat lui-même. À cela s’ajoutent les risques qui y sont liés.

Il y a quelques mois, Amazon a ouvert des supermarchés sans caisse et sans queue baptisés Amazon Go. Malgré des problèmes techniques, le géant américain de l'e-commerce prévoit d’étendre ses magasins en Europe. Il a déjà déposé les slogans utilisés pour le même service dans l’Union Européenne et au Royaume-Uni.

Moins d’un mois après Carrefour, et quelques semaines avant Orange, la Fnac lance sa carte de paiement à destination de ses cinq millions d’adhérents. Proposé en partenariat avec Crédit Agricole Consumer Finance, cet outil de paiement est utilisable dans l’ensemble du réseau MasterCard en France et à l’étranger. Elle permet par ailleurs de bénéficier de réductions et de chèques-cadeaux via le compte fidélité Adhérents Fnac.

Le modèle numérique s’est imposé depuis quelques années au niveau du secteur bancaire, si bien que les plus grandes enseignes se sont ruées vers la digitalisation de leurs services. Mais l’avancement dans un domaine aussi complexe nécessité un temps d’intégration considérable, et la rentabilité de ce nouveau secteur reste encore à un stade assez précaire. Se voulant incontournable, la banque numérique n’est toujours qu’à un niveau primitif de son développement.

Nicolas Théry, le président de la Confédération nationale du Crédit Mutuel s’explique sur la stratégie du groupe bancaire. Selon lui, la banque mutualiste est aujourd’hui devenue un groupe technologique. Il estime qu’elle s’est bien adaptée au contexte de taux d’intérêt bas. Pour lui, la digitalisation est une occasion d’améliorer la relation avec les clients.

Selon les estimations du bureau d’études américain eMarketer, la majorité des internautes français se rendent au moins une fois par mois sur le site de leur banque. En effet, ils ont une certaine longueur d’avance sur les Américains. Cependant, l’adoption de la banque mobile risque d’être assez lente en Hexagone.

Jeudi dernier, Swiss Banque Privée a publié son quatrième baromètre, réalisé auprès des clients ou des prospects dont les revenus annuels nets sont supérieurs ou égaux à 72.000 euros. Selon les résultats, la confiance des clients envers les conseillers privés est en chute libre. Un grand changement s’annonce alors dans la banque privée.

On n’y prête presque plus attention tant ils font partie de notre quotidien. Ils, ce sont les distributeurs automatiques de billets. Ces automates bancaires qui permettent d’effectuer des retraits d’argent à tout moment dans la rue. Aujourd’hui, avec la montée en puissance des moyens de paiement alternatifs, comme le sans contact, leur avenir semble pourtant menacé.

Un réajustement, notamment sur les frais de transfert de PEL a été enregistré lors de la publication des nouvelles grilles tarifaires des onze fédérations du groupe Crédit Mutuel-CIC. Ce réajustement prendra son effet à partir du 1er juillet 2017. Une nouvelle flambée s’annonce dans les tarifs bancaires. Un événement qui marquera l’année 2017.

Depuis la fin de l’année 2016, l’Inde a commencé à s’investir dans le paiement biométrique. Afin de diminuer les risques liés à l’ouverture d’un compte bancaire, le gouvernement indien pousse le pays vers une économie sans cache et rend obligatoire l’usage de la carte biométrique, notamment dans le domaine commercial.

En matière de paiement mobile, la carte bancaire a jusqu’ici fait de la résistance. Les choses risquent cependant d’évoluer beaucoup plus rapidement, notamment aux États-Unis. En effet, d’ici la fin de l’année, il sera possible de retirer de l’argent sans carte bancaire, mais uniquement avec un smartphone. Les banques et les gestionnaires de DAB indépendants passent au retrait 3.0. Ce changement concernerait le quart des distributeurs du pays.

Désormais, les cartes bleues ne sont plus uniquement retrouvées dans les banques ! Elles sont aussi disponibles auprès des buralistes ou même dans les magasins ou hypermarchés comme Carrefour. La question qui peut se poser consiste alors à savoir si cette offre intéresse vraiment les clients ou pas. Quels sont les avantages de l’utilisation de cette carte ?

Depuis des années, la notoriété des banques françaises auprès de son public est devenue au cœur de tous les débats. L’après crise économique a redonné un nouveau souffle à cette image de plus en plus en déclin. Particulièrement, le premier trimestre de l’année 2017 est marqué par un nouvel espoir pour les banques puisque les clients leurs font de nouveau confiance.

Crédit Mutuel et BNP Paribas ont lancé Lyf Pay, une application mobile de paiement. À présent, ils ont de quoi rivaliser avec les offres des géants du Web et de l’Internet chinois. Basée sur un système de QR code, Lyf Pay intègre des outils de communication et de fidélisation pour les commerçants.

Les clients qui voyagent régulièrement et qui utilisent de ce fait plusieurs devises sont dans le collimateur des nouveaux arrivants sur le marché bancaire. Travelex annonce le lancement de sa banque mobile, Ditto. Ce service sera disponible en France à partir du mois de juillet. Ciblant la même clientèle, Ipagoo, la néobanque du groupe Orwell, est opérationnelle depuis quelques mois déjà.

Au cours de ces quinze dernières années, des employés de Wells Fargo ont ouvert près de 3,5 millions de comptes fantômes au lieu de 2 millions. Rappelons qu’il y a quelques mois, la banque californienne a déjà été condamnée à verser une amende de 110 millions de dollars à ses clients.

C’est une nouvelle qui met les jeunes pousses technologiques dans tous leurs états. Les propositions de l’Autorité bancaire européenne (EBA) dans le cadre de la directive révisée sur les services de paiement (DSP2) visent à ne plus permettre aux Fintechs d’avoir recours à leurs méthodes de « web-scraping » pour accéder aux données des clients. C’est ainsi qu’elles se sont manifestées pour inciter la Commission européenne à modifier les normes proposées par l’EBA.

Nombre d’établissements bancaires virent au digital. Une transformation qui représente l’ultime moyen pour les acteurs financiers de concurrencer efficacement dans un monde où l’expérience client est plus que jamais au cœur de toutes les stratégies. Mais la digitalisation ne sera pas suffisante pour attirer les nouveaux clients. Ces derniers désirent une banque digitale qui répond à leurs besoins à tout instant.

À l’heure de la révolution numérique, on peut dire que tout est possible ! Le crédit immobilier est désormais disponible en ligne depuis quelques années.

La robotisation se répand progressivement à travers tous les domaines. Les entreprises de toutes sortes n’hésitent plus à s’armer de robots dans leurs points de vente pour améliorer leur relation client. Pour peaufiner la « robolution », une co-construction avec les acteurs de la distribution est nécessaire, permettant d’optimiser la satisfaction client.

Une consultation publique a récemment été lancée par la Commission européenne, après avoir présenté son plan d’action qui vise l’harmonisation des services financiers de l’Union Européenne, éliminant les barrières nationales. Pour atteindre l’objectif qu’elle s’est fixée, la Commission compte sur les Fintechs et l’innovation qu’elles apportent au secteur financier européen, afin d’évoluer vers un marché unique, équitable et qui permet également d’élargir la concurrence.

Aujourd’hui, les agences bancaires ne ressemblent plus à celles d’il y a quelques années. En effet, les conseillers y sont moins nombreux. Les clients fréquentent également moins les lieux. Pour mieux les initier aux applications bancaires, certaines banques ont choisi de développer le self-service en agence avec de nouveaux distributeurs.

Les moyens de paiement se multiplient, permettant aux consommateurs d’effectuer plus facilement et plus rapidement leurs transactions, au détriment de l’argent liquide. Une infographie publiée dans un article du Courrier International a démontré la tendance des personnes à travers le monde à privilégier les moyens de paiement automatiques et à délaisser progressivement l’argent liquide.

Un sondage qui s’est porté spécialement sur l’avis des dirigeants de PME américaines et européennes vis-à-vis des services de paiement a été très révélateur.

Au moins une fois par mois, pas moins de 80% des Français consultent le site en ligne de leur enseigne bancaire. C’est ainsi que les Français devancent les Américains ainsi que certaines pays européens en matière d’usage de services bancaires en ligne, selon les estimations du cabinet new-yorkais eMarketer. Ce dernier révèle cependant que la France serait encore à la traîne concernant les usages bancaires via un mobile.

Spendesk révolutionne la gestion des dépenses en entreprise. La fintech abolit l’usage des cartes affaires et des notes de frais, en mettant à la disposition des collaborateurs des cartes prépayées MasterCard. Cette solution innovante facilite la vie des salariés et permet aux responsables financiers de gagner du temps.

Les moyens de paiement se multiplient : chèques, cartes bancaires, applications de paiement via téléphone mobile, paiement sans-contact… Le choix est tel que, selon une récente étude Ipsos, 35 % des consommateurs européens et américains déclarent utiliser « rarement » de l’argent liquide. 33 % seraient même prêts à abandonner complètement billets et pièces pour leurs paiements. Quels seraient les avantages d’une économie sans argent liquide ?

Qui n’a pas rêvé de détenir un compte bancaire anonyme dans le but d’assurer sa sécurité en réduisant ses coûts?

Mais malheureusement, l’ouverture d’un compte anonyme est pratiquement impossible dans quasiment tous les pays sauf quelques exceptions.

Sur le marché de la banque de détail, un Français sur quatre se dit insatisfait de sa banque. Pourtant, seuls 3 % en changent chaque année. Les banques traditionnelles ne doivent pas pour autant se reposer sur leurs lauriers. Les chiffres révèlent en effet que deux tiers des Français utilisent des produits et services tiers, notamment ceux proposés par les banques en ligne. Ces néo-banques ne cessent d’ailleurs de capter de nouveaux clients en misant sur l’expérience utilisateur.

Les nouveaux acteurs du marché bancaire misent énormément sur le dispositif Macron pour attirer leurs premiers clients. Pour rappel, cette loi simplifie la mobilité bancaire en reportant la charge des formalités associées au changement de banque à l’établissement d’arrivée, et ainsi libérer les clients de démarches parfois complexes. L’enthousiasme du début a cependant cédé la place à de la frustration. Pour cause : les transferts de comptes prennent plus de temps que prévu.

Pour absorber les surcharges de travail de ses employés en période de pointe, AXA Bank a investi dans une intelligence artificielle. Certains travaux, auparavant effectués manuellement, seront dorénavant confiés à des robots. « Ce n'est pas R2-D2 - le robot de Star Wars - qui se promène dans la banque. Il s'agit de logiciels qui effectuent le travail manuel de nos collaborateurs » précise Roel Soetens, le responsable des opérations de paiement de la banque.

À l'heure de la révolution numérique, plusieurs banques se lancent dans les paiements 100% en ligne, une nouvelle offre très prisée par la clientèle. Toutefois, les investissements liés à ces plateformes virtuelles sont très coûteux et les géants de la finance comme le groupe « Crédit agricole » ont largement contribué à la mise en place de ces infrastructures.

L’opérateur télécom Orange annonce son entrée dans l’univers de la banque. Baptisée Orange Bank, la banque mobile entrera en service à partir du 16 juillet. Malgré la rude concurrence qui prévaut sur ce marché, l’opérateur se montre largement confiant et compte bien rivaliser avec les acteurs déjà installés sur ce secteur. Pour cela, il s’appuie sur sa notoriété et la gratuité des services de base.

Les frais bancaires réduits constituent le principal atout des banques en ligne. En effet, dans une banque traditionnelle, la cotisation annuelle pour une carte bancaire standard s’élève en moyenne à 38 euros, alors que dans une banque en ligne, il est tout à fait possible d’en avoir une gratuitement. Il faut compter 129 euros pour une carte Visa Premier ou une Gold MasterCard. Comment expliquer cet écart ? Quel est le secret des banques en ligne pour proposer des tarifs aussi bas ? Voici

La digitalisation est aujourd’hui au cœur de la stratégie de presque tous les établissements du secteur bancaire. Et cette tendance, l’Espagne n’a pas pu y échapper. Au contraire, elle porte considérablement ses fruits auprès des principales banques du pays qui affichent de belles performances, grâce à la conversion au digital ainsi que la diversification de leurs activités à l’international.

Quelle que soit la taille des banques en Europe, elles sont de plus en plus ciblées par des attaques informatiques. L'Autorité Bancaire Européenne (ABE) a mis au point des dispositifs de cybersécurité renforcés pour protéger les déposants.

Savoir évaluer son patrimoine immobilier avant la déclaration d'ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune) est une phase indispensable pour tous contribuables rationnels. Il est possible de le faire soi-même pour avoir une idée des charges fiscales qu’on doit verser à l’État ou aux collectivités locales. Certes, les méthodes de calcul sont nombreuses mais il convient d’utiliser les techniques simples et précises pour gagner en efficacité.

Avant l’arrivée d’Orange Bank, Carrefour Banque a lancé en avril dernier C-Zam, un moyen de paiement accessible sans conditions de dépôt, de domiciliation ni de revenus. Son utilisateur bénéficie d’un RIB et d’une carte MasterCard pour domicilier des prélèvements et faire des virements. Cependant, il ne dispose pas de chéquier.

Grâce à Globcoin, payer par carte bancaire à l’étranger sans frais supplémentaires est désormais possible. Cette nouvelle solution de paiement, qui comprend une carte Platinum MasterCard et un compte-multidevises, permet de réaliser de sérieuses économies lors de vos voyages hors de la zone euro.

Les comptes de dépôt peuvent aussi rapporter des revenus à leurs propriétaires. Avec quelques euros de frais en plus, les détenteurs de ce genre de compte peuvent bénéficier d’un certain pourcentage calculé au jour le jour, et qui sera versé périodiquement sur le compte. Les comptes à vue rémunérés sont aussi faciles à utiliser que les comptes classiques, et bénéficient également des mêmes garanties de dépôt.

Le cabinet Emolument révèle que les enseignes bancaires européennes de La City sont plus généreuses que les banques britanniques, après avoir recensé plusieurs déclarations de salaire et de part variable de banquiers basés à Londres. Si les banques du continent européen sont ainsi plus attractives pour les jeunes recrues, les firmes américaines demeurent parmi celles qui sont les plus rémunératrices.

Depuis le 6 février 2017, changer de banque est devenu facile et gratuit avec l’entrée en vigueur du service d’aide à la mobilité bancaire. Ce dispositif de la loi Macron et la gratuité du service ne concerne toutefois que le compte de dépôt d’un particulier, et exclut totalement ou partiellement les autres supports bancaires.

BforBank propose un service de grande qualité. Très complète, cette banque en ligne permet à des clients avertis de gérer leurs finances de manière tout à fait autonome. Selon Julia Poublan, sa directrice communication et marketing, l’établissement innove tout actuellement. Celle-ci confirme également son rôle de banque digitale et patrimoniale.

Bankable, IbanFirst, solarisBank, RailsBank… Les banques en kit se multiplient en Europe et se positionnent sur le marché financier. Selon les experts, les nouvelles attentes des consommateurs ainsi que la règlementation seraient à l’origine de leur essor. S’appuyant sur l’innovation technologique, ces nouvelles banques en ligne accompagnent la transformation numérique du secteur bancaire. Détails !

Compte Nickel, compte C-Zam et Compte Orange, ce sont les offres bancaires les plus en vogue dernièrement. Ils ont un point commun : cibler toutes les catégories de clientèles en misant sur le marché du compte bancaire en ligne « low-cost ».

Les poids lourds des télécoms et des services, ainsi que les start-ups de la finance viennent bousculer les institutions traditionnelles en débarquant sur le marché bancaire. L’opérateur télécom Orange a créé la surprise avec l’annonce du lancement imminent de sa banque mobile baptisée Orange Bank. Il en va de même avec le géant de la distribution Carrefour qui vient de présenter son offre C-zam. D’autre part, le Compte-Nickel vient d’être racheté par BNP Paribas.