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Preuve du succès croissant de la carte bancaire, elle attire un nombre croissant de fournisseurs issus de différents secteurs non bancaires. Ainsi, après Orange et Carrefour, la Fnac a lancé début mai sa carte MasterCard, qui combine les fonctions de moyen de paiement d’outil de fidélisation. En effet, pour tout achat effectué avec la carte, 1 % du montant est porté au crédit du compte fidélité de son titulaire. La banalisation de la carte bancaire n’est pas sans susciter des inquiétudes du côté des établissements traditionnels.
Important Pour les enseignes de distribution, la carte bancaire devient un système de fidélisation innovant et moins coûteux que les solutions classiques. Elles créent un point de contact supplémentaire avec les clients et consolident ainsi la relation, sans avoir à investir dans la gestion de bases de données et autres actions marketing.
L’autre force de ces nouveaux entrants est leur partenariat avec des banques bien établies. Pour C-zam, Carrefour travaille en partenariat avec et BNP Paribas Personal Finance, tandis que la Fnac a choisi Crédit Agricole Consumer Finance comme partenaire pour sa carte. Et cela, sans compter avec la large base de clients dont dispose par exemple Orange et ses millions d’abonnés.
Pour les acteurs historiques du marché, la fuite massive des clients semble inévitable. En novembre dernier, le cabinet Bain estimait à 4,3 % seulement le taux d’attrition de ces établissements, et cela, malgré une croissance de près de 100 % en trois ans.
Non seulement l’insatisfaction vis-à-vis de la banque croît, mais la loi sur la mobilité bancaire, applicable depuis début 2017, en facilitant le changement de banque, risque d’accélérer la tendance au profit des enseignes en ligne et autres fournisseurs de services bancaires.
Le rôle de tiers de confiance des banques n’est plus autant considéré, ce qui diminue notablement leur valeur ajoutée aux yeux des particuliers. Déjà, pour les services de base tels que la tenue d’un compte, les moyens de paiement, etc., les usagers plébiscitent la gratuité, exigence à laquelle se plient Orange Bank, Carrefour…
Au même moment, les banques classiques ont augmenté ou renoncé à la gratuité de leurs frais de tenue de compte pour compenser l’effet de la chute des taux sur leurs revenus.
En parallèle, ces dernières années, elles ont dû réorganiser leurs réseaux sous la pression de la forte baisse de fréquentation des agences physiques et l’appétence des consommateurs pour les solutions numériques qui permettent les opérations à distance.
Important Or, les nouveaux arrivants tels que Carrefour et Orange remettent cette stratégie en question en offrant aux clients la possibilité d’établir des contacts directs directement dans leurs magasins.
Les banques doivent donc gérer leur passage au « phygital » avec prudence, en mettant en avant l’avantage de traiter avec des conseillers compétents et formés.
Promise à un avenir radieux, la carte bancaire continue de se renouveler, quarante ans après sa naissance. Paiement sans contact, système de cryptogramme dynamique pour renforcer la sécurité contre les fraudes, dispositif sonore d’authentification, carte sécurisée par empreintes digitales, les initiatives sont nombreuses…
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