Le secret des banques en ligne dans le domaine des frais bancaires
Les frais bancaires réduits constituent le principal atout des banques en ligne. En effet, dans une banque traditionnelle, la cotisation annuelle pour une carte bancaire standard s’élève en moyenne à 38 euros, alors que dans une banque en ligne, il est tout à fait possible d’en avoir une gratuitement. Il faut compter 129 euros pour une carte Visa Premier ou une Gold MasterCard. Comment expliquer cet écart ? Quel est le secret des banques en ligne pour proposer des tarifs aussi bas ? Voici quelques éléments de réponse.
Des infrastructures minimales
En matière de frais bancaires, la moyenne nationale se situe autour de 190 euros. Pourtant, certaines banques en ligne comme Boursorama n’en facturent que 12 euros. De quoi s’interroger sur le secret des banques en ligne.
En fait, c’est une question d’économie d’échelle. Les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques. Elles ont ainsi beaucoup moins de charges que les banques traditionnelles.
Ce qui leur permet d’offrir la carte bancaire et la tenue de compte gratuite, aussi de proposer des taux d’intérêt attractifs pour l’assurance vie et les livrets d’épargne, ainsi qu’un taux de crédit immobilier compétitif.
En outre, les banques en ligne sont pour la plupart des filiales de grands groupes bancaires (BNP Paribas, ING, Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel…), elles sont ainsi totalement fiables. En plus de proposer un service bancaire complet, elles offrent tous les avantages associés à la mobilité (applications mobiles intuitives, disponibilité de conseillers experts en finance directement en ligne ou par téléphone…).
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Une gratuité soumise à conditions
Tout le monde ne peut cependant pas prétendre à une carte bancaire gratuite. Pour en bénéficier, il faut justifier d’un certain niveau de revenus. Le seuil est en général de 1000 euros par mois. Il faut alors joindre au formulaire d’inscription un scan ou une photographie de la fiche de paie. Avec un revenu plus élevé, il est même possible de bénéficier gratuitement des avantages d’une carte bancaire premium (Gold MasterCard, Visa Premier, MasterCard World Elite).
Pour ceux qui ne peuvent justifier d’un salaire, un autre moyen est d’ouvrir un livret d’épargne auprès de la banque en ligne et d’y déposer un encours d’au moins 5000 euros.
La banque en ligne demeure toutefois avantageuse pour ceux qui ne peuvent pas répondre à ces critères. Les frais bancaires y sont beaucoup moins élevés que dans une banque traditionnelle. En guise d’exemple, la cotisation se monte à 24 euros par an chez Monabanq, 18 euros par an chez Boursorama avec son offre Welcome.
