Janvier 2019

Dans son classement annuel des banques, Le Monde a attribué à Boursorama Banque le titre de « banque la moins chère ». Alors que la réduction des frais bancaires devient une préoccupation pour un nombre croissant de Français dans un contexte de lutte pour l’amélioration du pouvoir d’achat, basculer vers un établissement en ligne peut être source d’économies importantes.

Les assureurs ont un souci : leurs clients, prudents, optent pour des fonds en euros alors qu’ils souhaiteraient que ces derniers se concentrent davantage sur les supports en unités de compte ou UC. Les assureurs se sont donc fixés comme objectif de les aider à prendre plus de risques cette année.

Toute personne qui souhaite ériger une start-up en ligne sur le territoire estonien peut entamer des démarches pour l’obtention d’une citoyenneté numérique. Ce programme a été lancé il y a quatre ans et a permis la création de 5 000 sociétés, selon le responsable qui traite les affaires juridiques. Ce faisant, 50 000 e-résidents ont en jusque-là bénéficié.

À la suite de la panne totale des services de BNP Paribas survenue début janvier, les clients ont la possibilité de demander une indemnisation pour les dommages qu’ils ont subis. Cette action légale pourrait être envisagée par les victimes dans le cas où la banque ne leur accorderait aucun dédommagement.

En Afrique, le marché bancaire est dominé par les opérateurs mobiles. Les établissements financiers doivent appliquer différentes stratégies pour conquérir le marché. Toutefois, dans des pays où les populations gèrent elles-mêmes leur argent, ils doivent trouver des offres plus attractives. Comment s’y prennent-ils pour capter l’attention des clients potentiels ?

En Allemagne, les établissements bancaires se font de plus en plus rares. Les structures digitales détrônent les banques traditionnelles et les caisses d’épargne. De plus, la diminution démographique ne favorise pas la survie des agences. Pour pallier cette situation, certaines mesures ont été appliquées à travers tout le pays.

Cette année, de nombreux éléments pèsent sur la rentabilité des banques françaises. Des coûts trop élevés et des revenus sous pression limitent entre autres leurs possibilités. Et les évolutions boursières compliquent davantage la situation. Malgré plusieurs mesures d’envergure mises en application, celle-ci ne risque pas de s’améliorer d’ici les prochains mois.

Créée il y a trois ans, l’application d’ING Direct dédiée à la gestion du budget arrive dans l’Hexagone. Les Français peuvent s’en servir pour anticiper et suivre rapidement leurs dépenses en tout praticité, affirme l’agrégateur dans un communiqué de presse. Comme les Anglais, ils auront une vision complète de leur patrimoine.

Le Président de la République avait promis de « mettre la pression » sur les banques pour qu’elles lâchent un peu de lest sur les frais d’incidents bancaires. Et c’est chose faite. En vigueur à partir de février prochain, le « Plafond Macron » impose un montant maximum de 25 euros mensuels, une mesure qui vise à préserver principalement la situation financière des clients fragiles. Reste à déterminer précisément qui en seront les réels bénéficiaires.

En décembre dernier, la Banque Postale s’est vue infliger une sanction de 50 millions d’euros par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ou ACPR. Cette décision fait suite à la négligence de l’établissement : celui-ci a omis de mettre en place un dispositif permettant de détecter les opérations destinées à des personnes sous le coup d’une mesure de gel des avoirs.

Un an après l’entrée en vigueur de la DSP2 (Directive européenne sur les services de paiement), l’univers de la finance fait face à de profondes mutations. Open banking, service extra-financiers, consolidation du marché, finance instantanée… La modernisation est au rendez-vous. 2019 s’annonce comme une année de révolution en matière de services bancaires.

Tom Blomfied, le créateur de la start-up Monzo, avait annoncé un jour qu’il souhaitait séduire les clients américains en exportant son modèle d’affaire initié en Angleterre. Ce moment est en phase d’arriver. S’adressant à TechCrunch, un porte-parole a justement confirmé le projet de Monzo de s’ouvrir à l’international. Une équipe s’activerait déjà sur place, d’après de nombreuses sources.

2019 sera peu rentable pour les banques de détail. Avec la faiblesse des taux d’intérêt et la forte concurrence, leurs marges restent très restreintes. L’agence Standard & Poor’s, dans sa présentation annuelle, a avancé que les banques réussiront tout au plus à stabiliser leurs bénéfices, car ni les commissions ni le nombre de transactions effectuées ne parviendraient à relâcher la pression.

D’après une récente publication de l’agence Bloomberg, BNP Paribas a décidé de ne plus mener des investissements spéculatifs pour compte propre. Une décision prise par le staff afin de permettre au groupe bancaire de mieux se concentrer sur les activités d’intermédiation et de réattribuer les ressources humaines et financières qui y ont été allouées à d’autres domaines plus rentables.

La digitalisation est désormais incontournable et, s’il y a bien un domaine qui a été fortement impacté par le numérique, c’est sans doute celui de la banque. Le secteur a été bouleversé par l’arrivée d'acteurs innovants, lesquels ont apporté une concurrence certes saine, mais également très offensive. Rivaliser avec ces nouveaux arrivants s’avère de plus en plus compliqué pour les établissements traditionnels.

Proposée à l'article 18 du projet de loi de finances pour 2019, la Déduction pour épargne de précaution (DEP) vient remplacer la DPA et la DPI. Cette épargne pourra prendre plusieurs formes. En effet, il pourra s’agir aussi bien d’épargne monétaire que d’augmentation de stocks de fourrage ou encore de stocks à rotation lente.

La fintech allemande N26 vient de boucler un tour de table de 300 millions de dollars, l’équivalent de 260 millions d’euros. Cette opération la valorise désormais à 2,7 milliards de dollars (soit 2,3 milliards d’euros). La banque en ligne devenue une « licorne » entend allouer cette somme à l’extension de ses activités à l’international.

Depuis plusieurs années, le torchon brûle entre Arkéa, le groupe mutualiste breton affilié au Crédit Mutuel, et sa maison-mère. Pointant du doigt une réforme de l’organe central qui mettait en péril de nombreux emplois, Arkéa a manifesté son désir d’indépendance et entamé les démarches pour y parvenir. Sauf que le Crédit Mutuel n’a pas l’intention d’accéder à cette requête.

Procédures simplifiées, possibilité de choisir une banque en ligne ou un établissement à réseaux, promotions et bien d’autres encore sont autant d’avantages dont peut bénéficier une personne en changeant d’établissement bancaire. Il est toutefois important pour celle-ci de bien se renseigner et de suivre quelques conseils pour bien choisir sa nouvelle banque.

En Belgique, Hello Bank ! a mené une enquête sur l’intérêt porté par les ménages belges aux crédits hypothécaires en ligne. Environ quatre personnes sur dix se disent intéressées, à condition de pouvoir bénéficier d’un taux inférieur à ceux affichés par les banques traditionnelles. Par ailleurs, nombreux sont ceux qui préfèrent encore le contact humain pour les démarches relatives à la souscription de prêt.