Janvier 2019

Dans son classement annuel des banques, Le Monde a attribué à Boursorama Banque le titre de « banque la moins chère ». Alors que la réduction des frais bancaires devient une préoccupation pour un nombre croissant de Français dans un contexte de lutte pour l’amélioration du pouvoir d’achat, basculer vers un établissement en ligne peut être source d’économies importantes.

Les assureurs ont un souci : leurs clients, prudents, optent pour des fonds en euros alors qu’ils souhaiteraient que ces derniers se concentrent davantage sur les supports en unités de compte ou UC. Les assureurs se sont donc fixés comme objectif de les aider à prendre plus de risques cette année.

Toute personne qui souhaite ériger une start-up en ligne sur le territoire estonien peut entamer des démarches pour l’obtention d’une citoyenneté numérique. Ce programme a été lancé il y a quatre ans et a permis la création de 5 000 sociétés, selon le responsable qui traite les affaires juridiques. Ce faisant, 50 000 e-résidents ont en jusque-là bénéficié.

À la suite de la panne totale des services de BNP Paribas survenue début janvier, les clients ont la possibilité de demander une indemnisation pour les dommages qu’ils ont subis. Cette action légale pourrait être envisagée par les victimes dans le cas où la banque ne leur accorderait aucun dédommagement.

Dans un contexte de lutte pour une amélioration de leur pouvoir d’achat, les Français sont particulièrement sensibles au coût des services bancaires. Cette préoccupation explique le succès des banques en ligne, dont les tarifs plus faibles ont la réputation d’être plus faibles que ceux des établissements traditionnels. Ce sujet est actuellement au cœur de la communication de Fortuneo et Boursorama.

En Afrique, le marché bancaire est dominé par les opérateurs mobiles. Les établissements financiers doivent appliquer différentes stratégies pour conquérir le marché. Toutefois, dans des pays où les populations gèrent elles-mêmes leur argent, ils doivent trouver des offres plus attractives. Comment s’y prennent-ils pour capter l’attention des clients potentiels ?

En Allemagne, les établissements bancaires se font de plus en plus rares. Les structures digitales détrônent les banques traditionnelles et les caisses d’épargne. De plus, la diminution démographique ne favorise pas la survie des agences. Pour pallier cette situation, certaines mesures ont été appliquées à travers tout le pays.

Cette année, de nombreux éléments pèsent sur la rentabilité des banques françaises. Des coûts trop élevés et des revenus sous pression limitent entre autres leurs possibilités. Et les évolutions boursières compliquent davantage la situation. Malgré plusieurs mesures d’envergure mises en application, celle-ci ne risque pas de s’améliorer d’ici les prochains mois.

Créée il y a trois ans, l’application d’ING Direct dédiée à la gestion du budget arrive dans l’Hexagone. Les Français peuvent s’en servir pour anticiper et suivre rapidement leurs dépenses en tout praticité, affirme l’agrégateur dans un communiqué de presse. Comme les Anglais, ils auront une vision complète de leur patrimoine.

En dressant un bilan de l’année 2018, la banque en ligne de l’opérateur français de télécommunication Orange a fait état d’une perte qui s’est établie à près de 100 millions d’euros. Ainsi, Orange Bank compte, cette année, économiser sur son budget marketing. L’enseigne révise la rémunération perçue par les usagers sur le livret d’épargne.

Le Président de la République avait promis de « mettre la pression » sur les banques pour qu’elles lâchent un peu de lest sur les frais d’incidents bancaires. Et c’est chose faite. En vigueur à partir de février prochain, le « Plafond Macron » impose un montant maximum de 25 euros mensuels, une mesure qui vise à préserver principalement la situation financière des clients fragiles. Reste à déterminer précisément qui en seront les réels bénéficiaires.

En décembre dernier, la Banque Postale s’est vue infliger une sanction de 50 millions d’euros par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ou ACPR. Cette décision fait suite à la négligence de l’établissement : celui-ci a omis de mettre en place un dispositif permettant de détecter les opérations destinées à des personnes sous le coup d’une mesure de gel des avoirs.

Un an après l’entrée en vigueur de la DSP2 (Directive européenne sur les services de paiement), l’univers de la finance fait face à de profondes mutations. Open banking, service extra-financiers, consolidation du marché, finance instantanée… La modernisation est au rendez-vous. 2019 s’annonce comme une année de révolution en matière de services bancaires.

Tom Blomfied, le créateur de la start-up Monzo, avait annoncé un jour qu’il souhaitait séduire les clients américains en exportant son modèle d’affaire initié en Angleterre. Ce moment est en phase d’arriver. S’adressant à TechCrunch, un porte-parole a justement confirmé le projet de Monzo de s’ouvrir à l’international. Une équipe s’activerait déjà sur place, d’après de nombreuses sources.

Boursorama facilite le quotidien de ses clients depuis 20 ans. Mais pas n’importe comment. La banque en ligne s’est engagée à proposer des prestations de qualité optimale aux meilleurs tarifs. Ayant reçu des trophées pour la qualité et l’accessibilité de ses services, l’enseigne a été classée comme un acteur bancaire de choix dans l’Hexagone par un comparateur bancaire.

Les banques centrales de la zone euro vont définitivement arrêter l’émission du billet 500 euros à partir du 27 janvier 2019. Étant la plus grosse coupure des billets en circulation, celle-ci aurait plutôt favorisé les trafics en tous genres que les intérêts économiques des pays membres de l’UE. La Banque centrale européenne a ainsi décidé de les retirer progressivement du marché.

2019 sera peu rentable pour les banques de détail. Avec la faiblesse des taux d’intérêt et la forte concurrence, leurs marges restent très restreintes. L’agence Standard & Poor’s, dans sa présentation annuelle, a avancé que les banques réussiront tout au plus à stabiliser leurs bénéfices, car ni les commissions ni le nombre de transactions effectuées ne parviendraient à relâcher la pression.

D’après une récente publication de l’agence Bloomberg, BNP Paribas a décidé de ne plus mener des investissements spéculatifs pour compte propre. Une décision prise par le staff afin de permettre au groupe bancaire de mieux se concentrer sur les activités d’intermédiation et de réattribuer les ressources humaines et financières qui y ont été allouées à d’autres domaines plus rentables.

Soupçonnés d’abus par Bruxelles, Visa et MasterCard ont décidé de proposer le plafonnement des commissions prélevées sur les paiements réalisés avec des cartes bancaires émises en dehors de l’Europe. Les 2 groupes américains espèrent ainsi dissiper les inquiétudes soulevées par la Commission européenne par rapport à leurs pratiques considérées anti-concurrentielles.

La digitalisation est désormais incontournable et, s’il y a bien un domaine qui a été fortement impacté par le numérique, c’est sans doute celui de la banque. Le secteur a été bouleversé par l’arrivée d'acteurs innovants, lesquels ont apporté une concurrence certes saine, mais également très offensive. Rivaliser avec ces nouveaux arrivants s’avère de plus en plus compliqué pour les établissements traditionnels.

Proposée à l'article 18 du projet de loi de finances pour 2019, la Déduction pour épargne de précaution (DEP) vient remplacer la DPA et la DPI. Cette épargne pourra prendre plusieurs formes. En effet, il pourra s’agir aussi bien d’épargne monétaire que d’augmentation de stocks de fourrage ou encore de stocks à rotation lente.

La fintech allemande N26 vient de boucler un tour de table de 300 millions de dollars, l’équivalent de 260 millions d’euros. Cette opération la valorise désormais à 2,7 milliards de dollars (soit 2,3 milliards d’euros). La banque en ligne devenue une « licorne » entend allouer cette somme à l’extension de ses activités à l’international.

Depuis plusieurs années, le torchon brûle entre Arkéa, le groupe mutualiste breton affilié au Crédit Mutuel, et sa maison-mère. Pointant du doigt une réforme de l’organe central qui mettait en péril de nombreux emplois, Arkéa a manifesté son désir d’indépendance et entamé les démarches pour y parvenir. Sauf que le Crédit Mutuel n’a pas l’intention d’accéder à cette requête.

La quatrième édition du Prix international de l’innovation urbaine qui s’est tenue dernièrement à Guangzhou, en Chine, a été l’occasion de découvrir les différentes tendances contemporaines en matière de gouvernance métropolitaine. En quelques mots, cet événement a permis de démontrer qu’il est possible d’améliorer la gestion des villes en associant les pratiques traditionnelles et les nouvelles technologies.

Procédures simplifiées, possibilité de choisir une banque en ligne ou un établissement à réseaux, promotions et bien d’autres encore sont autant d’avantages dont peut bénéficier une personne en changeant d’établissement bancaire. Il est toutefois important pour celle-ci de bien se renseigner et de suivre quelques conseils pour bien choisir sa nouvelle banque.

En Belgique, Hello Bank ! a mené une enquête sur l’intérêt porté par les ménages belges aux crédits hypothécaires en ligne. Environ quatre personnes sur dix se disent intéressées, à condition de pouvoir bénéficier d’un taux inférieur à ceux affichés par les banques traditionnelles. Par ailleurs, nombreux sont ceux qui préfèrent encore le contact humain pour les démarches relatives à la souscription de prêt.

La néobanque Revolut a récemment annoncé l’obtention de sa licence bancaire en Lituanie. Il s’agit d’un pas de plus dans l’expansion européenne de cette institution financière dématérialisée, l’objectif étant une présence effective à l’international. D’ailleurs, elle projette également de se lancer sur le marché américain et de mettre en place une plateforme de trading gratuit.

Un sondage réalisé par l’UFC-Que Choisir révèle que 7 particuliers sur 10 sont clients d’une banque traditionnelle depuis au moins 20 ans. 51 % des répondants le sont même depuis plus de 30 ans. Par ailleurs, 8 % des sondés sont clients de leur banque depuis 5 ans ou moins.

Actuellement, de nombreux clients hésitent entre ouvrir un compte dans une banque en ligne et dans un établissement traditionnel. Trois quarts des comptes étant ouverts dans les banques nouvelle génération, ces dernières se présentent comme une option particulièrement attrayante. Il faut reconnaître que ces structures offrent de nombreux avantages à leurs clients. Explications !

L’exploitation du Big Data et de l’intelligence artificielle représente le principal levier de développement des services en ligne, qui deviennent à la fois plus performants et plus personnalisés. Si le commerce des données est désormais chose courante dans certains pays comme la Chine, la gestion des informations personnelles reste problématique en France où la réglementation demeure très sévère.

Si retirer de l’argent peut paraître anodin pour beaucoup de Français, ce geste donne lieu à une véritable expédition pour les habitants des petits villages en raison de la raréfaction de distributeurs de billets dans les zones rurales. Pour endiguer ce phénomène, le Sénat a adopté une loi impliquant pour les banques de nouvelles obligations.

Le 21 décembre dernier, l’ACPR a infligé à La Banque Postale une amende de 50 millions d’euros en raison des défaillances dans son dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Le superviseur bancaire français n’avait jamais décidé une sanction pécuniaire aussi lourde à l’encontre d’une banque auparavant.

Interrogé par le magazine Que Choisir, un panel de consommateurs abonnés à sa version digitale et à sa newsletter a accordé les notes les plus élevées à ING Direct et Fortuneo pour l’efficacité de leur service client. D’ailleurs, quand il s’agit d’évaluer leur banque principale, les Français semblent majoritairement plus satisfaits enclins à recommander les enseignes en ligne.

En vue d’encourager le recours aux moyens de paiement dématérialisés pour l’ensemble des impôts (taxe foncière, taxe d’habitation et impôt sur le revenu), l’administration avait limité l’usage des chèques aux versements n’excédant pas 1 000 euros en 2018. Bercy a toutefois décidé de supprimer les pénalités qui s’appliquaient aux contrevenants.

La dernière étude FINACTU montre l’évolution des établissements bancaires de la zone Franc (UEMOA et CEMAC) entre 2010 et 2017. Contrairement à la situation des années 1960, les enseignes internationales cèdent le terrain aux banques africaines. Ces dernières, issues pour la plupart du nord du continent ainsi que de la région subsaharienne, amorcent leur expansion régionale.

Souvent, lorsqu’il est question de comparatif entre les différents établissements bancaires, on a tendance à ne parler que des tarifs. Il existe toutefois d’autres critères de satisfaction tels que la qualité du service client à distance, de l’agence bancaire, des conseillers, etc. La prise en compte de ces autres éléments a permis d’identifier les banques qui se démarquent.

Ces derniers temps, les clients d’ING Direct ont noté de subtils changements de la part de leur banque. La marque de l’établissement a progressivement disparu de ses services et de ses produits. Cette démarche est due au rattachement de l’ING Direct France à l’ING Bank, la maison-mère néerlandaise. Tour d’horizon !

De 1965 à 1990, la part moyenne de l’impôt sur la succession et la donation dans les pays de l’OCDE est passée de 1,1 % à 0,5 %. En 2014, elle est descendue à 0,34 %. Les successions ne sont plus imposées dans bon nombre de pays de l’UE. Tel n’est cependant pas le cas en France et en Belgique.

L’autorité de régulation du secteur financier britannique va lancer prochainement une série de mesures pour mieux encadrer les services bancaires. La Grande-Bretagne emboite ainsi le pas à la France. Cependant, un tel « empressement » semble annoncer une période délicate pour différents acteurs du système financier.

Avec le paiement sans contact, les distributeurs automatiques de billets (DAB) tombent en désuétude. Les agences sont également vouées à disparaître, notamment celles implantées en ville. Actuellement, il en reste 36 000 environ. Rien d’alarmant sachant que 42 % de la population sont restés fidèles à leur banque toute leur vie.

L’arrivée de nouveaux acteurs provenant de la grande distribution ou des télécoms sur le marché bancaire a entraîné d’importants bouleversements. Ces dernières années, les offres des banques en ligne n’ont cessé de s’étoffer. De plus, elles sont connues pour être moins onéreuses que celles des établissements traditionnels. Néanmoins, des freins persistent concernant la conversion aux banques en ligne.

Chaque année, en même temps que la déclaration de leurs revenus au fisc, les contribuables doivent effectuer celle de leurs comptes ouverts à l’étranger. Cette obligation a été étendue aux comptes dormants et inactifs afin de mieux lutter contre la fraude fiscale. En cas de manquement à ce devoir, les contribuables s’exposent à de lourdes sanctions.

Selon le baromètre d’OpinionWay pour Orange, les utilisateurs digitaux se démarquent par leur profil plus jeune et leur appartenance aux CSP+. L’utilisation des groupes de discussion instantanée, la géolocalisation et la publication de photos, de vidéos ou encore de messages personnels sur les réseaux sociaux constituent les principaux usages des jeunes de 15 à 24 ans.

Chaque année, près de 2 milliards de chèques sont signés en France. Bien qu’en décroissance, il s’agit d’un marché stratégique dans lequel il est important pour les banques de continuer à investir. En effet, la gestion des chèques ne cessera pas d’être un élément central dans les plans définis par les établissements bancaires en vue de leur modernisation.

À l’issue de leur rencontre avec le président de la République, les dirigeants de plusieurs grands groupes bancaires français ont accepté de geler les augmentations de leurs tarifs prévues en 2019. Ils se sont également engagés à plafonner les frais d’incidents bancaires à 25 euros par mois pour les clients les plus modestes souvent en proie à des difficultés financières.

Le mouvement des Gilets jaunes a poussé le Président à négocier auprès des banques le plafonnement des frais d’incidents pour les clients fragiles à 25 euros mensuels et le gel de leurs tarifs en 2019. Mais l’impact de cette deuxième mesure sur le pouvoir d’achat est limité. Pour véritablement réduire ses frais bancaires, rien ne vaut la mise en concurrence des différents acteurs du marché, notamment ceux en ligne.

Environ 3,8 millions de requêtes sont enregistrées chaque minute par Google. Chaque année depuis 2013, l’activité d’Uber double au moins. 100 millions d'hôtes annuels seront visés par Airbnb d’ici moins de 10 ans. Les logiques linéaires ne sont plus. Elles ont laissé place à la plateformisation et à l’économie des réseaux.

Hush a cessé toute communication et activité un an après son lancement et une levée de fonds qui n’a pas atteint ses objectifs. Depuis juillet 2018, c’est silence radio sur les réseaux sociaux avec des comptes inactifs, voire supprimés. Les tokens des investisseurs ne sont plus utilisables et de nombreux prestataires attendent toujours d’être payés. Quant au fondateur de la néo-banque, il a disparu.

Les comptes en banque des Français foisonnent d’argent endormi. Dans une étude publiée en décembre dernier par BPCE, il est indiqué que les sommes dormant sur les comptes courants se sont élevées à 390 milliards d’euros au cours des trois premiers mois de l’année 2018. Un montant record qui traduit l’augmentation incessante de la collecte de dépôt dans les comptes à vue des ménages depuis 5 ans.

Le service de virement en temps réel nommé TIPS a été lancé par la BCE le 30 novembre 2018. Pour l’instant, seulement 8 banques européennes, dont BPCE, ont adhéré à ce système. Les autres banques françaises ne devraient toutefois pas tarder étant donné que le dispositif vise la suppression des délais de paiement entre usagers.