Novembre 2019

Selon la FRC (Fédération romande des consommateurs), les banques suisses ont augmenté leurs frais de 45 % en moyenne depuis 2012. L’organisme dénonce par ailleurs l’absence de transparence en la matière. De leur côté, les banquiers invoquent notamment la digitalisation de leurs activités afin de justifier ce phénomène. En tout cas, les clients commencent à changer de banque.

La politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne impacte les rendements des banques. Les taux maintenus en territoire négatif entraînent en effet des conséquences négatives sur la rentabilité des établissements bancaires européens. Selon Luis de Guindos, vice-président de la BCE, cette situation, favorisée par le ralentissement de l’économie dans la zone euro, risque de perdurer. Les banques ne pourront pas de ce fait s’attendre à l’amélioration des perspectives de leur

Selon la législation en vigueur aux États-Unis, les Français nés de l’autre côté de l’Atlantique disposent de la nationalité américaine, même s’ils n’y ont jamais vécu. C’est la raison pour laquelle le fisc américain a demandé aux banques hexagonales de clôturer les comptes appartenant à des Américains accidentels. Environ 40 000 personnes peuvent être concernées selon la Fédération bancaire française.

À l’instar de nombreux établissements bancaires, ING veut axer son développement sur l’octroi de crédits, en particulier le crédit immobilier qui présente l’avantage de fidéliser le client et de nouer avec lui une relation sur le long terme. Sans dévoiler sa stratégie dans les détails, la banque a fait part de ses ambitions, à savoir augmenter de 100 % sa production d’ici fin 2020.

Banque Casino vient de dresser son bilan de l’année écoulée. Les chiffres sont encourageants. La croissance est au rendez-vous pour la troisième année consécutive et son carnet d’adresses s’enrichit de manière significative. Grâce à ses services efficaces et à la pointe de la technologie, elle a déjà réussi à attirer plus de 3 millions de clients.

L’annonce du lancement de la cryptomonnaie de Facebook en 2020 suscite bien des préoccupations du côté des régulateurs et des autorités mondiales. Au sein de l’Union européenne, les ministres des Finances préconisent une approche « proportionnée et différenciée » pour répondre aux nouveaux enjeux créés par ces monnaies virtuelles.

L’application du dispositif de plafonnement des frais à 25 euros reste floue à l’heure actuelle. D’un côté, la Fédération bancaire française (FBF) se félicite des efforts fournis par les banques dans ce sens et de l’autre, des associations accusent celles-ci de ne pas honorer leurs engagements envers les personnes en situation de fragilité financière.

Les géants du web avancent lentement, mais sûrement dans la conquête des clients bancaires en Europe. Conscientes des risques auxquels elles font face, les banques essaient de les devancer en adoptant des stratégies agressives. Pour ce faire, elles ont décidé de concurrencer les GAFA sur leur propre terrain en misant sur l’extension des fonctionnalités de leurs applications mobiles. À l’instar de la Société Générale, de BNP Paribas et d’autres grandes enseignes européennes, un certain

Le groupe Arkéa prévoit de délaisser l’une de ses fédérations. Pour l’heure, il détient le Crédit Mutuel du Sud-Ouest (CMSO), le Crédit Mutuel de Bretagne (CMB) et le Crédit Mutuel Massif central (CMMC). Ce dernier passera sous le giron du Crédit Mutuel Alliance Fédérale à compter du 1er janvier 2020. Quel sera l’impact sur les clients du Massif ?

BNP Paribas a présenté ses résultats pour le troisième trimestre en fin octobre et se félicite de ses performances sur le numérique. Le groupe annonce une augmentation de 35 % des connexions sur ses applications mobiles en un an (78 millions d’utilisations). Il souligne également la digitalisation croissante des parcours de souscription comme celui du crédit immobilier, 100 % dématérialisé pour les consommateurs français, belges et italiens. Il a également publié les résultats de ses

Ce service de paiement en ligne est dans la ligne de mire de la Commission européenne. Les responsables antitrust soupçonnent en effet Apple Pay de ne pas respecter les règles de concurrence. Dans un même temps, un amendement intégré dans une loi anti-blanchiment a été déposé à la chambre basse du Parlement allemand (Bundestag) pour empêcher la limitation d’accès aux puces NFC des iPhone.

Après les négociations exclusives menées depuis l’été dernier, Axa et Crelan Banque ont enfin trouvé un accord. Ce dernier s’est traduit par le rachat de la filiale bancaire du groupe français par l’acteur belge. L’opération a coûté 620 millions d’euros à Crelan, mais lui a permis une valorisation de 80 millions d’euros. L’impact n’est pas totalement positif du côté d’Axa.

Deux élus à l’Assemblée nationale ont avancé l’idée d’une réduction des frais d’incidents bancaires pour l’ensemble des consommateurs français. Une concertation avec les établissements bancaires de l’Hexagone aura lieu prochainement afin d’en discuter. L’accord du gouvernement est également attendu pour pouvoir mettre cette mesure en application. Le point sur ce sujet.

Pour alléger les charges financières qui pèsent sur les familles modestes, il a été décidé que les frais liés aux incidents bancaires allaient être plafonnés, mais de nombreux clients en position délicate n’ont pas pu bénéficier de la mesure. C’est notamment le cas en Corse où des centaines de clients ont soumis des doléances auprès de l’Association française des usagers des banques.

Entre juin et septembre 2019, Orange Bank a réussi à séduire 24 000 utilisateurs supplémentaires. Ces nouvelles conquêtes lui permettent d’afficher un total de 344 000 clients à la fin du troisième trimestre. Cela ne lui permet malheureusement pas de sortir du rouge. La banque enregistre 37 millions d’euros de pertes, soit 115 millions en cumulé depuis le 1er janvier.

Avec le développement d’Internet et des outils numériques, les services dématérialisés se multiplient, offrant rapidité, mobilité et économies aux clients. Dans le domaine bancaire, les acteurs en ligne ont réussi à séduire des millions de Français, dont 94 % se disent satisfaits du service. Dans un futur proche, la couverture 4G devrait convaincre une partie des réticents de passer au tout digital.

Dans le but de réduire la dépendance des pays européens aux firmes américaines et chinoises en matière de paiement, les vingt plus gros acteurs bancaires du Vieux Continent réfléchissent à un système de paiement paneuropéen. Ces derniers décideront avant la fin de l’année de lancer ou non le projet initié et soutenu par la BCE.

Pour apaiser les tensions et répondre favorablement aux attentes des « gilets jaunes », Emmanuel Macron avait obtenu des banques la promesse d’un gel de leurs tarifs en 2019. Mais à l’approche de 2020, ces dernières envisagent fortement d’opérer quelques augmentations, notamment sur les frais relatifs à la clôture du compte d’un client décédé et au transfert de ses avoirs.

Les banques traditionnelles françaises et européennes sont malmenées depuis quelques années. En plus d’une conjoncture difficile, elles subissent la concurrence des acteurs en ligne, des banques mobiles et des fintechs. Pour continuer à attirer les clients et préserver leur rentabilité, elles sont obligées de réduire la taille de leur réseau, d’innover sur les produits et services tout en facturant toujours moins.

Après des années d’application d’une politique monétaire accommodante destinée à soutenir l’économie, la Banque centrale européenne applique des taux négatifs. Pour les banques, cela signifie la taxation des excédents de liquidités qu’elles déposent auprès de l’institution. Aujourd’hui, la banque belge Puilaetco Dewaay suit l’exemple en faisant payer les clients particuliers qui disposent de plus de cinq millions d’euros.

À l’image de sa concurrente Fortuneo, Boursorama supprime les frais sur les transactions effectuées hors de l’Union européenne. Ce changement, effectif depuis le 6 novembre dernier, concerne les nouveaux détenteurs de Visa Premier. En contrepartie, l’inactivité sera pénalisée par un surcoût mensuel de 15 euros.

Après leur succès sur le marché européen, certaines banques nouvelle génération tentent de s’imposer à l’international en partant à la conquête de continent comme l’Asie. Cette internationalisation constitue parfois un moyen de faire face à la concurrence, toujours plus importante. Les offres proposées restent identiques, avec un compte gratuit et des solutions de retrait et de paiement à tarif réduit.

Les pertes se creusent pour Orange Bank cette année, se chiffrant à 115 millions d’euros, d’après le bilan trimestriel de la néobanque publié récemment. Face à cette situation, Orange soutient sa filiale pour la relancer et lui permettre d’atteindre ses objectifs. L’opérateur télécom notamment prévoit d’y investir jusqu’à 600 millions d’euros.

Le monde de la finance continue d’attirer de nombreux acteurs. À l’instar d’Orange, un autre opérateur téléphonique pourrait également se laisser tenter par l’aventure bancaire. La maison mère de Free a récemment entrepris certaines démarches qui laissent penser qu’elle pourrait, elle aussi, lancer prochainement sa propre banque en ligne.

Une étude de la Fédération romande des consommateurs (FRC) pointe du doigt une hausse généralisée et continue des frais bancaires dans toute la Suisse. Depuis 2012, le taux d’augmentation moyen est de 45 %. La digitalisation des services et la faiblesse des taux d’intérêt sont avancées pour expliquer cette évolution.

La quatrième édition du baromètre des usages mobiles réalisé par Open, spécialiste des services du numérique, en partenariat avec l’EBG et Testapic, vient de sortir. Le sujet est en effet essentiel, considérant l’importance du smartphone dans notre quotidien. L’étude s’intéresse notamment aux habitudes et attentes des mobinautes concernant les applications mobiles.

Tous les trimestres, l’agence de communication La Matrice publie son baromètre Posternak-Ifop. Ce classement met en lumière les établissements bancaires les plus appréciés des Français. Selon le directeur de l’agence, l’image de marque des banques de l’Hexagone s’est globalement améliorée lors du troisième trimestre 2019. La Caisse d’Épargne est l’établissement qui a le plus progressé.

L’Argentine a récemment mis en place un certain nombre de mesures restrictives pour préserver sa monnaie nationale. Désormais, l’utilisation du dollar américain sur tout le territoire est limitée et encadrée. De même, l’achat de Bitcoin par carte de crédit est dorénavant interdit par la Banque centrale du pays.

Au Maroc, fermer son compte bancaire est loin d’être d’une simple formalité. Selon le journal L’Économiste, il s'agit même de la première source de litige entre les particuliers et leur banque. L’absence de convention entre les deux parties et des clients qui ne mesurent pas pleinement la portée de leur engagement sont à l’origine des principaux désaccords.

ING a franchi la barre du million de clients dans l’Hexagone il y a quatre ans. Pour étoffer son portefeuille avec des profils différents de sa cible historique et doper ses résultats, la banque d’origine néerlandaise a lancé sa carte bancaire d’entrée de gamme baptisée Essentielle. Frédéric Niel, directeur de la filiale française, explique sa stratégie depuis la transformation en 2016 aux projets pour 2020.

Le marché bancaire français abrite déjà un nombre important d’acteurs, mais ce détail ne semble pas effrayer Monese. La fintech, dont le siège social se situe au Royaume-Uni, n’a pas eu peur de traverser la Manche pour s’implanter en France et se confronter à la rude concurrence des établissements traditionnels et des banques en ligne. Même l’issue incertaine du Brexit est loin de la décourager.

À l’instar des établissements bancaires classiques, les banques en ligne ont relevé les taux de leurs crédits immobiliers. ING, Boursorama, BforBank… autant d’enseignes ayant modifié leurs barèmes. D’une manière générale, l’augmentation tourne autour de 0,15 point. Pour sa part, Fortuneo arrive à se démarquer, ses taux restant inchangés. Gros plans !

Ceux qui décident de poursuivre leurs études supérieures doivent préalablement disposer du budget nécessaire. Sauf qu’il n’est pas forcément aisé pour les concernés de réunir suffisamment de fonds étant donné le coût actuel de la vie estudiantine. Avec la hausse des frais de scolarité et du logement, certains choisissent de contracter un prêt adapté à leurs besoins.

L’association 60 Millions de Consommateurs a publié les résultats d’une étude portant sur l’effectivité du plafonnement des frais d’incidents prélevés aux clients jugés fragiles, un engagement pris par les banques l’an dernier. Ces résultats montrent que les établissements bancaires sont loin de respecter cet accord, puisque certains usagers concernés n’ont pas eu droit à ce plafonnement cette année.

N’ayant pas proposé la fonctionnalité jusqu’ici, Nickel intègre désormais le paiement sans contact à ses cartes bancaires. L’annonce a été faite au début de l'été. La néobanque a ainsi prévu de mettre la solution en place progressivement. Concernant les nouveaux clients, l’enseigne leur fournit d’office une carte équipée de cette technologie. Tour d’horizon !

2,6 millions, c’est actuellement le nombre de Français qui ont choisi d’utiliser le service des néobanques. Ce chiffre s’avère trois fois supérieur à celui enregistré en juillet 2017. Le succès des banques mobiles repose essentiellement sur leurs offres largement moins chères que celles des établissements traditionnels. Parmi les néobanques qui se démarquent dans l’Hexagone, l’on retrouve notamment N26.

Spécialisé à ses débuts dans la location de voitures de tourisme avec chauffeur, Uber n’a cessé de varier ses activités au fil des années. À ce premier type de services se sont ajoutés la livraison de repas avec UberEATS et le transport routier de marchandises avec Uber Freight. L’entreprise devrait bientôt ajouter une nouvelle corde à son arc avec le lancement d’Uber Money.

Le géant du paiement PayPal vient de publier des résultats financiers exceptionnels pour le troisième trimestre 2019. Son chiffre d’affaires s’affiche en hausse de 19 % sur un an, et s’établit à 4,38 milliards de dollars, dépassant les prévisions. Et l’entreprise américaine a un autre gros projet à concrétiser d’ici la fin de l’année en devenant le premier un service de paiement dématérialisé étranger à se lancer en Chine.

La bataille fait rage chez les établissements bancaires, en particulier entre les pure players. Du côté des banques en ligne, l’enjeu est aujourd’hui de proposer aux consommateurs la meilleure carte bancaire, c’est-à-dire sans conditions de revenus ou de dépôts, et gratuite. C’est dans cette optique que Fortuneo a lancé sa nouvelle offre Fosfo.

S’il n’a connu aucune progression cette année, le montant des frais de succession pourrait augmenter en 2020. Notre comparateur de banques a relevé la plus forte hausse communiquée jusqu’alors chez le Crédit Agricole. Par ailleurs, il a fait ressortir un important écart d’un établissement bancaire à un autre. Explications !

Un phénomène très présent dans le système économique actuel. C’est de cette manière que le Premier ministre italien, Giuseppe Conte, aborde la fraude fiscale, lorsqu’il a été questionné par la presse. Pour résoudre ce problème de taille, le gouvernement du pays étudie quelques pistes. Un plan devrait être porté à la connaissance du grand public dans quelques semaines.

Jusqu’en 2009, le Livret A était distribué exclusivement par La Banque Postale et les Caisses d'épargne. Ce monopole a pris fin l’année suivante. Depuis, les autres établissements bancaires ont également pu proposer ce produit. Toutefois, les résultats de leur lutte s’étendant sur plusieurs décennies se sont finalement révélés décevants. Explications.

En dépit des incertitudes liées au Brexit, le Royaume-Uni s’impose comme le premier pays européen en matière de capital-risque. Au premier semestre de cette année, la Tech britannique a en effet comptabilisé des investissements à hauteur de 5,3 milliards d’euros, devançant de loin la France et ses 2,8 milliards d’euros ainsi que l’Allemagne et ses 2,5 milliards d’euros.

D’après les informations fournies par Reuters, l’assureur français AXA envisage actuellement de procéder à la vente de ses activités en Slovaquie, en Pologne et en République tchèque. Ce projet s’inscrit dans le cadre du plan de recentrage mis en œuvre par le groupe. L’enseigne pourra ainsi se concentrer sur les pays les plus rentables et les marchés porteurs.

Le 15 novembre 2019 - Pour la cinquième année consécutive, le comparateur bancaire indépendant meilleurebanque.com édite ses trophées de la qualité bancaire, basés sur le plus grand panel de clients en France. L'agence, le service client à distance, le conseiller banque au quotidien, le conseiller projet, le site internet et l'application mobile de 19 banques françaises ont ainsi été évalués par les clients de chacun des réseaux, traditionnels ou en ligne. Les résultats sont

Fort de son expérience en tant que réseau social, le géant Facebook connaît les habitudes et les préoccupations de ses usagers. Pour renforcer cette connaissance du client, il mise sur l’exploitation des données financières. Interrogé sur le sujet, l’expert en cryptomonnaies, David Bounie, estime que l’entreprise ne doit pas agir seule, car cela peut représenter un réel danger.

Le FMI l’a confirmé. Cette année, la croissance économique mondiale s’élèvera à seulement 3 % et non à 3,2 %, comme il était prévu. Or, si l’économie ralentit au cours des prochains mois, nombre d’établissements bancaires dans le monde risquent de faire faillite. C’est ce qui ressort de l’étude publiée le mardi 22 octobre dernier par le cabinet McKinsey.

Les établissements bancaires seront-ils obligés d’assumer un rôle qui va au-delà de celui de simples conseillers ? Une telle évolution est possible compte tenu de la situation actuelle. En effet, les clients s’attendent à davantage de surveillance et de prise en charge de la part de leurs banques pour gérer leurs dépenses.

La nouvelle génération de banques est actuellement très plébiscitée en Suisse. Ce phénomène se révèle particulièrement favorable au leader des néobanques britanniques, au détriment des établissements bancaires classiques. En effet, l’enseigne compte désormais plus de 250 000 utilisateurs dans le pays. Le nombre de ses clients a donc plus que doublé depuis le début de l’année. Gros plans !

Le plafonnement des frais d’incidents bancaires pour les clients les plus fragiles n’est pas appliqué pleinement par les banques : ce constat ressort de l’étude réalisée par la revue 60 millions de consommateurs et l’Unaf (Union nationale des associations familiales) auprès d’une centaine de personnes en grande difficulté financière. Selon les deux organismes, les banques n’ont pas respecté leur engagement de limiter à 25 euros par mois les frais facturés à cette catégorie de clients. De