Décembre 2019

Avec l’avènement du numérique, le secteur bancaire a vu émerger de nouveaux acteurs. Forts d’une approche disruptive, ces derniers débarquaient sur le marché avec l’ambition de révolutionner la profession. Reste à se demander si on peut parler réellement de révolution, dans la mesure où le modèle économique prôné par ces plateformes ne diffère pas beaucoup de celui des banques classiques.

Longtemps, la carte bancaire a été considérée comme la principale alternative à l’argent liquide. Et malgré l’arrivée de solutions de paiement innovantes, son usage ne faiblit pas. Jusqu’ici, pour une question de coût, la carte à débit immédiat est toutefois plus plébiscitée que la carte à débit différé. Mais à partir de 2020, la donne pourrait changer, car les deux types de cartes coûteront quasiment le même prix.

L’offre des néobanques n’est plus réservée aux particuliers. Désormais, elles ciblent également les professionnels. Face à cette menace, le Crédit du Nord lance la start-up Prismea, dont les services s’adressent aux autoentrepreneurs, artisans, commerçants et petites entreprises. Les outils technologiques joueront un rôle clé dans sa politique de différenciation sur un marché très concurrentiel.

Deux ans après le passage de l’ouragan Irma, l’activité bancaire commence à retrouver des couleurs à Saint-Martin, dans les Antilles. En témoignent les chiffres publiés par l’Iedom qui font état d’une hausse du nombre de comptes bancaires en 2018. L’année dernière, 1 514 nouveaux comptes ont été ouverts dans l’île, grâce au retour des résidents.

La dernière opération de crowdfunding de Chime lui a rapporté en tout un demi-milliard de dollars. Un résultat qui a dépassé toutes ses espérances. Grâce à cette somme, la start-up californienne a quadruplé sa valeur, laquelle est passée de 1,5 milliard de dollars début 2019 à 5,8 milliards dernièrement.

Avec Facebook Pay, les utilisateurs peuvent effectuer divers achats sur la plateforme (jeux, billets pour des spectacles ou des événements…). Il leur permet également d’envoyer de l’argent à d’autres particuliers à travers ses différents services. En développant le paiement en ligne, le réseau social confirme ses ambitions dans le domaine du commerce électronique.

Obligatoire pour les banques depuis septembre 2019, le « système bancaire ouvert », plus connu sous le terme « open banking » accroît les opportunités du marché, d’après une enquête menée auprès des professionnels bancaires français. Près de 60 % des cadres questionnés se montrent enthousiastes à ce concept. Ils pensent que l’open banking permettrait à tous les acteurs du secteur financier d’enrichir leurs offres de services et d’optimiser l’expérience utilisateur. En effet, l’application

Un expert des moyens de paiements digitaux déclare que les transactions effectuées par carte bancaire représentent entre 20 et 25 % du PIB. Comme les données sont exploitables en temps réel, les pouvoirs publics pourraient s’en servir pour concevoir des indicateurs d'activité. Il reste à savoir si le gouvernement va encourager la prolifération de nouveaux moyens de paiement.

Le marché des actifs numériques intéresse ING, selon un communiqué de presse transmis à l’agence Reuters. Un projet de développement d’une solution de stockage de cryptomonnaies serait ainsi sur les rails. L’objectif est de s’imposer dans le domaine la gestion de ces capitaux, et prendre une longueur d’avance sur les banques en ligne et mobiles.

La dématérialisation des services bancaires se poursuit pour répondre à un besoin croissant de simplicité et de praticité. Aujourd’hui, pour faciliter la mise en relation des Français et des banques, les autorités se penchent sur la procédure d’ouverture de compte à distance. À partir de 2020, un selfie suffira, en lieu et place de la pièce d’identité et du justificatif de domicile.

Récemment, le groupe Crédit Agricole a livré quelques détails concernant la direction qu’elle va prendre ces dix prochaines années en vue de son développement. Avec une stratégie bien réfléchie, la banque espère enrichir chaque année son carnet d’adresses d’un million de nouveaux clients. Pour y arriver, elle compte sur sa forte implantation dans l’Hexagone.

Les Fintech ne ciblent pas seulement les jeunes actifs hyperconnectés ou les entrepreneurs qui partent en déplacement professionnel toutes les semaines. Les enfants et les adolescents contribuent également à l’économie, comme le révèle le fournisseur de services financiers OneFamily. Grâce à eux, 1,7 milliard de livres sterling sont injectés dans le circuit britannique. La néobanque Revolut en fait une opportunité.

Les autorités réglementaires ne cachent pas leur inquiétude face à la progression des Bigtech dans les services financiers. Certes, pour les clients, la multiplication du nombre des acteurs sur le marché facilite l’accès aux paiements, au crédit et à l’épargne, mais ce phénomène pourrait à terme entraîner une concurrence inéquitable.

Recevoir un héritage de la part d’un parent proche ou éloigné n’est pas forcément une bonne nouvelle. Cela dépend grandement du régime fiscal qui s’applique à cette succession. La France est connue pour sa fiscalité contraignante vis-à-vis de l’héritage, contrairement à l’Italie. Aujourd’hui, beaucoup de retraités choisissent de s’expatrier vers « la Botte » pour éviter à leurs descendants de payer de lourds droits de succession.

Le compte Nickel jouit d’une popularité croissante auprès des Français pour son côté pratique et économique. En Indre-et-Loire, le service compte aujourd’hui plus de 10 000 utilisateurs. Cela implique un volume de transactions de plus en plus important, qui attire les pirates. Des clients commencent ainsi à rapporter des fraudes.

Malgré les nombreux appels au boycott du Black Friday 2019, désigné comme symbole de l’hyperconsommation, un record de transactions a été établi en France le 29 novembre. En une seule journée, 56 millions de transactions par carte ont été réalisées à travers l’Hexagone. Ce chiffre dépasse de 6 millions d’unités celui enregistré lors de l’édition 2018.

La bataille pour le titre de banque la moins chère continue de faire rage. Boursorama et Fortuneo se montrent particulièrement agressives dans ce domaine, ajustant régulièrement leurs barèmes, notamment lorsque la concurrence opère des baisses de tarifs. Après la révision effectuée début novembre, Boursorama Banque reprend la tête du palmarès actualisé publié le 1er décembre.

En principe, toute autorité financière tente « de manipuler sa monnaie » afin de soutenir l’économie de son pays. Chargée de maintenir les prix à un niveau stable, une banque centrale agit sur sa devise dans le but de stimuler les exportations. Elle se livre à ce qu’on appelle « la guerre des changes ». Pour ce faire, elle influe sur le cours de sa monnaie en recourant à différentes stratégies : initiative opportune, relative discrétion, intervention régulière sur le marché, etc.

Portés par la transformation numérique, les établissements bancaires se mettent au Big Data. De cette démarche est né le marketing prédictif qui permet de vendre le bon produit via le canal adapté au moment opportun. Si cette méthode permet aux banques d’augmenter leur performance commerciale, il existe des risques d’exploitation des données des clients à des fins marchandes.

Les banques mobiles séduisent de plus en plus de clients

Des solutions alternatives s’offrent actuellement aux personnes n’ayant plus la possibilité ou ne désirant plus accéder aux services des enseignes bancaires traditionnelles. Les banques mobiles, qu’elles soient des établissements de paiement ou non, prônent la simplicité et l’ubiquité. Jusque-là, elles sont parvenues à s’accaparer plusieurs millions d’usagers et la liste des clients ne cesse de s’allonger.

En matière de paiements électroniques au Royaume-Uni, la carte bancaire domine, représentant 53 % du total. Toutefois, l’on assiste à l’essor fulgurant du prélèvement bancaire malgré une part globale encore moindre (5 %). Revolut a créé une nouvelle fonctionnalité pour accélérer la croissance de ce mode de paiement outre-Manche.

Le numéro un de la FBF, Frédéric Oudea, a affirmé que l’énergie non polluante est au cœur des activités de financement des banques françaises. Ayant instauré des politiques de désengagement des énergies fossiles, les grands groupes français orientent peu à peu leurs actions d’investissement et de financement vers l’énergie verte, explique-t-il. D’ailleurs, quatre banques tricolores figurent dans la liste des 10 établissements leaders mondiaux dans le financement de la transition écologique,

Présentée lors de la VivaTech 2018, HelloïZ, l’assistante virtuelle de Hello Bank, a été conçue et développée par la société Voxygen, un spécialiste de la voix de synthèse dédiée à la communication des entreprises. Couplé aux solutions de messageries instantanées et aux robots conversationnels, cet assistant vocal est destiné à optimiser le parcours utilisateur des clients de la banque en ligne.

Après avoir recruté un directeur opérationnel et un directeur financier, la néobanque Revolut s’est attaché les services d’un nouveau PCA en la personne de Martin Gilbert, co-fondateur de la société de gestion d’actifs Aberdeen Asset Management. Pourquoi s’entoure-t-elle d’experts renommés de la Fintech ? Quels objectifs cherche-t-elle à atteindre ? Décryptage.

Les clients d’ING, et particulièrement ceux qui s’apprêtent à changer de banque, sont prévenus. À partir de mars prochain, de nouveaux barèmes s’appliqueront sur les opérations de transfert de placements financiers (PEA, actifs boursiers, compte-titres…), lesquelles deviendront plus chères. La banque en ligne prévoit également d’opérer des hausses de tarifs sur certains frais de gestion et de prélèvement.

Pour marquer la fin d’année, plusieurs grands réseaux bancaires organisent des jeux-concours ouverts aux consommateurs. Ces derniers ne doivent pas être nécessairement des clients de l’établissement. De nombreuses récompenses sont mises en jeu pour l’occasion, des goodies aux smartphones en passant par les traditionnels chèques-cadeaux. Certaines enseignes offriront également, après tirage au sort, des séjours tout compris vers plusieurs destinations.

La concurrence entre les néobanques ne cesse de s’intensifier depuis quelques années. Cette rivalité se manifeste notamment par l’augmentation rapide du nombre d’utilisateurs et la valorisation de plus en plus conséquente de chaque enseigne. Toutefois, en dépit de leurs actions spectaculaires, ces nouveaux acteurs du secteur bancaire restent majoritairement déficitaires à l’échelle mondiale.

Les superviseurs et les régulateurs internationaux commencent à s’inquiéter face aux projets d’expansion des GAFA (Google Apple, Facebook, Amazon…) dans le secteur bancaire. Les géants du numérique alarment notamment par leur taille, leur puissance financière et leur base de clients. Ces nouveaux acteurs risquent ainsi de bouleverser le modèle économique des banques ainsi que l’équilibre financier actuel.

Selon un récent sondage IFOP, 80 % des Français ne se séparent jamais de leur carte bancaire et la préfèrent nettement au cash pour les paiements. Ce succès devrait se poursuivre avec la dématérialisation progressive des transactions financières, l’essor de la technologie sans contact et le développement des services des banques en ligne.

Selon la Cour de cassation, libeller un chèque à l’ordre de deux personnes distinctes n’est pas interdit par la loi. Aucune faute ne peut être imputée à la banque qui procède au paiement à un seul des deux bénéficiaires. En revanche, le bénéficiaire spolié a le droit de mettre en cause l’établissement ayant encaissé les fonds.

Les reçus de carte bancaire sont sur la sellette. Ils pourraient bientôt disparaître à partir du 1er janvier 2022 si le projet de loi anti-gaspillage et se rapportant à l’économie circulaire venait à être adopté. Pour l’heure, ces deux amendements sont en cours d’étude par la Commission développement de l’Assemblée nationale. En cas de ratification de la mesure, la suppression se fera de manière progressive.

Les Français semblent assez bien s’accommoder de la révolution numérique, ou tout du moins aux outils qu’elle a contribué à créer. Parmi les plus notables, les banques en ligne et les différents modes de paiement autres que le cash. Si les premières peinent encore à convaincre, les seconds semblent avoir été adoptés par le plus grand nombre.

Pour la majorité des établissements bancaires, les dernières années ont été loin d’être fastes en termes de rentabilité. Les volumes de crédit ont augmenté de manière exponentielle, mais la politique des taux bas a fortement rogné le revenu. Ajoutées à cela la transition quasi forcée vers le digital et la concurrence accrue avec les nombreux nouveaux acteurs.

Passée sous le contrôle de BNP Paribas en avril 2017, Nickel gagne en popularité en France et veut atteindre les 4 millions de clients d’ici 2024. En parallèle, elle se lance à l’international, avec 7 pays dans le collimateur, à commencer par l’Espagne en 2020. Outre le soutien de sa maison-mère, la néobanque prévoit de nombreux recrutements et investissements pour réaliser ce plan ambitieux.

Fin 2018, à la demande de l’Exécutif, les banques s’étaient engagées à renoncer à la hausse de leurs tarifs en 2019. Mais à moins d’un mois de la fin de l’année, l’examen des grilles tarifaires pour 2020 des plus grandes enseignes montre une hausse généralisée. Et force est de constater que les augmentations prévues ne seront pas légères.

Les spécialistes ont souvent présenté l’apparition des banques en ligne et des néobanques comme une véritable petite révolution. L’arrivée de ces nouveaux acteurs a effectivement entraîné de nombreux changements, au niveau des usages, des offres et des réglementations. Cependant, dans une certaine mesure, il s’agit plutôt d’un catalyseur de la mutation des services bancaires et financiers.

Le courtier en ligne Charles Schwab rachètera bientôt TD Ameritrade pour 26 milliards de dollars. Les deux géants mettent donc fin à leur rivalité historique dans une transaction à la hauteur de leur réputation. Cette opération permettra par ailleurs aux différentes parties de surmonter les difficultés auxquelles elles doivent faire face ces derniers temps.

Plusieurs clients de Nickel se sont plaints de ne pas avoir perçu leurs prestations sociales ou leurs salaires début décembre 2019. Ignorant s’il s’agit d’un retard ou d’un problème plus grave, de nombreux utilisateurs s’inquiètent pour leur argent. La néobanque a tenu à les rassurer en clarifiant la situation sur les réseaux sociaux.

Pour évaluer la résilience des institutions financières et pour mieux les préparer face aux conséquences du changement climatique, la Banque de France et l’autorité de régulation financière ont annoncé la mise en œuvre de stress-tests climatiques. Les banques et les assurances seront soumises à une série d’exercices sur la base de trois scénarios. Les simulations démarreront l’année prochaine.

Au cours de la dernière décennie, les taux d’intérêt des crédits immobiliers accordés aux ménages européens ont baissé de manière continue sous l’effet de la politique monétaire accommodante des banques centrales. Dans certains pays comme le Danemark, les taux négatifs sont désormais la norme. Au point que la Jyske Bank prête de l’argent à ses clients à des taux inférieurs à zéro.

Les banques rivalisent d’ingéniosité pour survivre face à la concurrence de plus en plus rude qui prévaut dans le secteur. Elles cherchent constamment à développer des produits innovants susceptibles d’intéresser les consommateurs. BNP Paribas n’échappe pas à cette contrainte et multiplie les efforts pour mettre au point des solutions novatrices. Ainsi, elle vient de lancer un nouveau moyen de paiement baptisé « Terceo ».

Lancée en 2013 par le groupe BNP Paribas, Hello bank est partie pour figurer parmi les têtes de liste des banques en ligne en France. À l’heure du bilan en cette fin d’année 2019, elle annonce avoir dépassé la barre du demi-million de clients. Des chiffres prometteurs qui laissent présager un avenir radieux.

Dépasser le découvert autorisé est devenu un problème courant pour les ménages qui détiennent plusieurs crédits. Ceci concerne tout particulièrement les personnes en situation de surendettement, mais les foyers à revenus modestes ne sont pas non plus épargnés. Afin de soulager financièrement cette clientèle jugée fragile, les autorités publiques ont fixé des plafonds pour les frais d’incidents bancaires pouvant être appliqués par les Banques. Mais selon les observateurs, cette mesure ne

Une banque qui ne serait pas accessible au commun des mortels va bientôt ouvrir ses portes à Londres, au sein d’un bâtiment qui fut autrefois un hôtel particulier. Cet établissement se démarque de ses homologues par le standing de sa clientèle. En effet, pour pouvoir ouvrir un compte, il faut être riche en milliards.

Ces derniers temps, les titulaires de comptes « dormants » depuis 12 mois chez Lydia ont certainement été avisés par mail d’un prélèvement de frais annuels d’inactivité de 30 euros. Ce courrier de rappel est obligatoire en vertu de la loi Eckert relative aux comptes bancaires inactifs.

La course aux nouvelles technologies entre les banques nouvelle génération bat actuellement son plein. Revolut se démarque en ajoutant une corde à son arc avec RevP. Cet outil permet d’optimiser la gestion des opérations entre la banque de l’acheteur et le réseau de paiement auquel la carte est affiliée.

Dans notre société moderne, le partage devient un mode de vie. Pour s’adapter à la tendance, les banques multiplient les offres groupées à utiliser conjointement par plusieurs personnes. Les technologies numériques jouent un rôle clé dans le développement de ces nouveaux services qui ouvrent de nouveaux horizons aux acteurs de la banque de détail.

La filiale de RBS, NatWest, vient de lancer une nouvelle banque numérique baptisée Bo. Elle propose notamment une application bancaire mobile avec carte Visa, compatible avec Google Play et l’App Store. À travers cette nouvelle offre, la banque britannique semble bel et bien décidée à défier les géants de la Fintech au Royaume-Uni et au niveau mondial.

Alors que Facebook s’est lancé dans un projet de création de cryptomonnaie, Google prévoit de proposer des comptes courants. Les ambitions des Gafa dans l’univers de la finance commencent donc à se préciser. Mais les banquiers s’inquiètent particulièrement de la menace Amazon. Ses atouts sont en effet nombreux, pour ne citer que son cœur d’activité et ses infrastructures informatiques.

L’essor de l’instant payment s’accélère avec la multiplication des cas d’usage à travers la zone SEPA. À l’horizon 2023, la Banque centrale européenne (BCE) estime à 23 % la part du paiement instantané sur l’ensemble des transactions effectuées en Europe. Dans l’Hexagone, le taux d’adoption pourrait atteindre 13 % d’ici à 2022.