La Fintech Qonto s’intéresse aux petites entreprises
Les dirigeants des petites entreprises rencontrent des difficultés lorsqu’il s’agit d’établir ses comptes. Avec un conseiller bancaire souvent absent, un délai de réponse trop long, un manque d’outils de gestion, le constat est alarmant : les TPE sont délaissées par les banques. C’est pour pallier ce problème que Qonto, un compte courant pro pour PME, 100% digital a été créé. Explications.
Les petites entreprises ont longtemps été laissées de côté par les banques et les établissements financiers. En effet, d’après une expérience vécue par le cofondateur de Qonto, Alexandre Prot, il n’existe pas d’offres spécialement dédiées aux TPE sur le marché bancaire en ligne.
Les banques traditionnelles et celles à distance se consacrent à la séduction des particuliers. C’est surtout pour faire plaisir aux TPE que Qonto, un compte courant pro 100% digital a été lancé. Portant le même nom que la Fintech, cette offre affiche les mêmes avantages que celle déjà présente sur le marché, avec une orientation en BtoB.
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Les petites entreprises seraient « mal servies » par les banques
Alexandre Prot et Steve Anavi, les cofondateurs de la Fintech Qonto comptent révolutionner le secteur bancaire avec une offre exclusivement réservée aux petites entreprises. La néobanque propose ainsi un compte courant à prix cassés et sans découvert ainsi qu’un outil de gestion de budget et des notes de frais.
Cet instrument a pour but de simplifier la comptabilité dans ces petites structures. Dans son élan de développement, la startup a levé au total 12 millions d’euros et compte s’étendre en Europe dans le courant de cette année.
Alexandre Prot de raconter sa mauvaise expérience du temps où il était dirigeant d’une TPE :
Quand j'ai créé ma précédente entreprise, gérer ses comptes était une énorme galère. Quand le conseiller bancaire n'est pas là et qu'il faut attendre six jours pour avoir une réponse, quand il n'y a que trois mois d'historique en ligne et qu'il faut retrouver des factures de plusieurs mois. Ces outils ne sont pas adaptés, les tarifs trop élevés et pas transparents. Tous ces points de frustration nous ont convaincu, mon associé, Steve Anavi, et moi, qu'il y avait quelque chose à faire afin de dépoussiérer la banque pour les entreprises.
Alexandre Prot.
Après la vente de son entreprise Smok.io, 8 mois de construction de l’offre et 2 levées de fonds, Alexandre Prot a lancé en juillet 2017 un compte courant pour pros et PME, 100% en ligne, appelé Qonto.
Ce fils de banquier de préciser :
Il y a les banques 1.0, traditionnelles, aux systèmes vieillots, les banques 2.0, en ligne, qui ne servent que les particuliers, et aujourd'hui les banques 3.0, les néobanques, elles aussi essentiellement pour les particuliers, comme Compte Nickel, N26 ou Revolut. Nous voulons être l'équivalent pour le BtoB (business to business).
Les petites entreprises sont les oubliées de la révolution digitale de la banque. Cela fait dix ans qu'un particulier peut ouvrir un compte quasiment 100% en ligne, ce n'est pas le cas pour les entreprises, qui sont mal servies.
Précisons que Qonto n’est pas une banque, mais une interface. Sa partie réglementaire est gérée par Treezor, un agent de l’établissement de monnaie électronique (Iban, vérification de l’identité du client ou exécution de paiement). Alexandre Prot justifie ce partenariat en disant :
Cela nous a permis d'être les premiers à entrer sur le marché.
Alexandre Prot.
Pour l’instant concentrée sur le marché français, la startup, employant plus de 50 personnes, vient de déposer son nom en « .eu » et a des ambitions internationales.
Le jeune patron précise pourtant que :
Nous allons ouvrir au moins un pays européen au deuxième semestre, seul ou en partenariat. Nous avons des demandes en Belgique, en Suisse, en Italie, d'entrepreneurs français à Berlin ou Barcelone, le besoin est assez clair. Il y a une course au premier qui pourra proposer le bon service. Mais il ne faut pas confondre vitesse et précipitation : on ne cherche pas à planter des drapeaux sur la carte !
Face à la concurrence, il relève que :
C'est la beauté de la Fintech : les lignes changent assez vite et peuvent être assez floues. Revolut et d'autres font la même erreur que les banques en pensant que les entreprises ont les mêmes besoins que les particuliers. Nous avons fait le pari dès le début de nous focaliser sur les entreprises et de ne faire que du BtoB Même si nous avons des demandes de comptes personnels.
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La Fintech Qonto désire faciliter la vie des entrepreneurs
La formule Qonto comprend un compte courant, assorti d’une ou plusieurs cartes MasterCard à autorisation systématique, sans découvert possible. Sur ce compte, il est possible pour le titulaire d’en modifier les droits et les plafonds, il pourra également recevoir des notifications en temps réel.
En 6 mois, Qonto a séduit plus de 2 500 clients, grâce à la technique de bouche-à-oreille. Parmi ses clients, l’on recense des TPE, des cabinets de consultants, des sociétés de services, des cabinets d’architectes et des startup.
Quant au tarif bancaire appliqué, la grille est la suivante :
- 9 euros, hors taxe, pour les indépendants ;
- 29 euros pour les TPE ;
- 99 euros par les grandes équipes. Ces structures ont droit à 5 cartes physiques et 500 ; virements par mois ;
- Certains retraits sont payants.
Comme tout compte en ligne, la souscription se fait en 5 minutes, l’Iban est immédiatement utilisable et le certificat de dépôt du capital social pour le registre du commerce est délivré en 2 jours.
Aujourd’hui, la startup lance une série d’outils d’aide à la gestion de budget, qu’elle a développée en interne, spécialement destinée aux TPE et aux indépendants. Parmi cette gamme, l’on compte un « Personnal Finance Manager » (PFM) version pro.
Il s’agit d’une interface collaborative avec des systèmes de permissions entre membres, un module intégré de notes de frais, avec ajout de justificatifs dématérialisés et rangement par catégorie automatique, des tableaux de bord pour avoir une visibilité en temps réel de toutes les opérations et enfin la possibilité d’exporter toutes ces données pour la préparation d’un rapprochement comptable.
Alexandre Prot souligne que :
Nous lancerons aussi cette année un algorithme de prévision de trésorerie sur lequel travaille notre équipe de trois data scientists.
Alexandre Prot.
Les sources de revenus de Qonto se résument aux abonnements mensuels des clients et les commissions versées par ses partenaires. On citera :
- Les versements de MasterCard lors de chaque paiement par carte ;
- Les commissions d’apporteur d’affaires pour les virements internationaux auprès de Kantox ou l’achat de lecteurs de cartes auprès de son partenaire suédois iZettle.
Dans sa perspective d’évolution, Qonto envisage des partenariats avec d’autres Fintech, notamment dans le domaine de l’affacturage, l’assurance et le crédit. En ce sens, le cofondateur d’indiquer :
Qonto proposera une solution de crédit à court terme cette année » indique le cofondateur.
