Les meilleurs conseils pour sécuriser son compte en ligne
Avec le développement remarquable des banques digitales, leurs clients effectuent davantage d’opérations via leurs Smartphone. Considérées comme simples et pratiques, les opérations bancaires en ligne peuvent toutefois faire état de fraude. Face à l’accroissement des actes frauduleux sur les comptes numériques, la Commission nationale de l'informatique et des libertés livre de précieux conseils.
L’utilisation des Smartphone pour des services bancaires en ligne devient de plus en plus courante. D’ailleurs, l’enquête annuelle menée par Visa, intitulée Digital Payements Study révèle qu’en France, les 63% des consommateurs consultent quotidiennement leurs comptes bancaires à distance ou effectuent des transactions via leurs mobiles.
Pourtant, deux Français sur trois (la même proportion qui effectue des opérations en ligne) sont réticents, en ce qui concerne la sécurité de ces opérations. L’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement a mentionné qu’en 2014, les 11,6% de la valeur des paiements se sont effectués à travers les transactions en ligne, dont les 66,5% représentent des actes frauduleux.
La collecte des informations sur la carte bancaire est impérative
Selon le cabinet Juniper Research, les opérations frauduleuses en ligne à l’échelle mondiale ont été évaluées à 10,7 milliards de dollars en 2015. À ce rythme, ce cabinet estime une somme de 25,6 milliards à l’horizon 2020.
Conformément aux principes de la CNIL, seules 4 catégories d’opération nécessitent la collecte des données de la carte bancaire (numéro, date d’expiration et cryptogramme visuel), à savoir :
- Le paiement
- La réservation d’un bien ou d’un service
- La souscription à une offre de solutions de paiement dédiées à la vente à distance par des prestataires de services de paiement
- Le règlement d’un abonnement souscrit en ligne en plusieurs fois.
Cependant, peu importe le cas, une fois la première transaction validée, le cryptogramme ne peut être gardé. En outre, la durée de conservation des données de la carte bancaire varie en fonction des finalités.
Il faut, en outre, préciser que le règlement européen concernant la protection des données sera bientôt appliqué.
Comment éviter le piratage d’un compte bancaire en ligne ?
Dans le cadre des opérations bancaires en ligne, plusieurs raisons peuvent causer le piratage d’un compte numérique, telles que :
- Le phishing par mail via le site écran trompeur
- L’espionnage des coordonnées bancaires lors de la saisie
- L’action d’un logiciel ou d’un utilisateur malveillant
- L’achat en ligne effectué sur des sites non sécurisés (ou non HTTPS).
Particulièrement pour ce dernier cas, il est obligatoire de déclarer une utilisation frauduleuse des cartes de paiement.
Sur ce point, la CNIL procure de nombreux conseils afin d’éviter l’action de piratage de compte, comme :
- La consultation régulière des consignes de sécurité mises en place par leurs enseignes bancaires en ligne.
- La sécurisation des matériels et de la connexion internet
- La vérification des relevés de compte
En ce qui concerne le mode de connexion, la CNIL insiste sur :
- La définition des mots de passe complexes (à modifier fréquemment)
- L’interdiction de se connecter via un SMS ou mail reçu ou depuis un réseau Wifi public
- La vérification de l’adresse URL et de la dernière date de connexion à l’application mobile
- L’enregistrement des identifiants dans le navigateur avant de se déconnecter
- La suppression des cookies et des caches de mémoire du même navigateur
En outre, la Commission invite les clients bancaires à contacter leurs banques en ligne en cas de soupçon.
