À l’ouverture d’un compte courant, la banque propose généralement au client de souscrire à une carte bancaire. Selon les établissements bancaires, il faudra choisir entre une carte Visa ou Mastercard. Les deux réseaux internationaux proposent cinq gammes de cartes quasiment équivalentes en termes de prix et de services associés. Si elles sont acceptées chez tous les commerçants en France, à l’étranger cela diffère légèrement. Focus sur les avantages et différences qu’il faut connaître entre Visa et Mastercard avant de faire son choix.
Quelles sont les cartes proposées par Visa et Mastercard ?
Visa et Mastercard sont les deux principaux réseaux de paiement au monde, devant UnionPay (Chine), JCB (Japon) et American Express (États-Unis). Ils traitent les transactions entre les établissements bancaires et les commerçants, lors d’un achat réalisé par carte de paiement. Ils ne commercialisent pas directement de cartes bancaires auprès des particuliers, mais les distribuent auprès des banques qui se chargent, elles, de les commercialiser. Bien souvent, elles sont intégrées dans des packages ou offres groupées.
Les deux réseaux proposent des cartes internationales de retrait et de paiement, en débit immédiat ou différé selon la gamme et les banques. Il existe 5 gammes de cartes équivalentes actuellement, à savoir : carte à autorisation systématique de paiement, carte standard, carte haut de gamme, carte très haut de gamme (ou “prestige”) et carte “noire”.
Voici les dénominations sous lesquelles retrouver chacune des cartes des deux réseaux :
|
Visa |
Mastercard |
| Carte à autorisation systématique |
Visa Electron et V-Pay |
Mastercard Maestro |
| Carte Standard |
Visa Classic |
Mastercard Standard |
| Carte Haut de Gamme |
Visa Premier |
Gold Mastercard |
| Carte Prestige |
Visa Platinum |
Mastercard Platinum |
| Carte “Noire” |
Visa Infinite |
Mastercard World Elite |
Sur quels critères faire son choix ?
Si la plupart des banques traditionnelles proposent des cartes bancaires sur les deux réseaux, les banques en ligne n’offrent pas le choix. Par exemple, chez Boursorama Banque, toutes les cartes sont estampillées Visa. À l’inverse, en ouvrant un compte chez Fortuneo c’est une carte Mastercard qui sera proposée. Ainsi, si vous tenez impérativement à l’un ou l’autre des réseaux, il vaut mieux se renseigner au préalable lorsque vous choisissez votre banque.
Choisir entre Visa et Mastercard est une opération loin d’être évidente, puisque les deux marques se trouvent à peu près au même niveau en termes de tarifs et de services associés. Seuls les particuliers voyageurs réguliers pourraient éventuellement mieux les différencier.
Il faudra donc se baser sur des critères de tarifs, de garanties en option (garantie achats, garantie voyage, etc.) et de commodité notamment lors de voyages à l’étranger.
Pour aider à faire un choix, certains établissements bancaires mettent à disposition des clients des comparateurs de cartes bancaires. Par exemple, en utilisant le comparateur CIC, on constate que les avantages inclus avec la carte Mastercard standard sont plus complets qu’avec la carte Visa Classic. Ils permettent d’accéder au programme de cashback Mastercard Travel Rewards, de disposer de l’option cryptogramme dynamique ainsi qu’un accès à Priceless Cities Standard. Tandis que Visa n’inclut que le cryptogramme dynamique.
Il faut donc étudier l’intérêt que présentent ces avantages en plus, en fonction de ses usages et de son profil.
Un élément peut être déterminant pour les personnes en couple. Dans certains cas, l’un ou l’autre des réseaux peut être refusé chez un commerçant à l’étranger, et pour éviter tout problème, il peut être judicieux de disposer chacun d’une carte sur des réseaux différents.
Quels sont les tarifs moyens des Visa et des Mastercard ?
Concernant les tarifs, il est peu évident de départager Visa et Mastercard. Certes, les cotisations annuelles varient d’une enseigne à une autre, mais l’écart reste minime.
Ainsi, LCL propose deux cartes classiques : la carte Visa Cléo LCL et la carte Inventive Mastercard. La cotisation mensuelle de la première est de 3,95 euros (hors offre groupée) et de 3,79 euros pour la seconde. La Société Générale propose pour sa part une carte Visa Classic à 6 euros par mois, contre 5,75 euros pour une carte Mastercard standard (frais de tenue de compte inclus).
Quel réseau est le plus présent à travers le monde ?
Pour un voyageur, le choix de l’un ou l’autre des réseaux peut être crucial. En termes de présence mondiale, le réseau Mastercard est un peu plus étendu que celui de Visa (210 pays contre 200). En 2021, sur le marché européen, Visa détenait 57% des parts de marché et Mastercard 43%, selon The Nilson Report. En France, sur les 70 millions de cartes bancaires détenues, 43,5 millions sont des cartes Visa.
Le rapport fiscal remis à la SEC (Securities and Exchange Commission), gendarme américain des marchés financiers, en novembre 2019 dénombrait 3,2 milliards de cartes Visa acceptées par environ 56 millions d'établissements marchands, dans le monde entier. Pour Mastercard, il y avait un peu plus de 2 milliards de cartes émises fin 2020 et elles sont acceptées par environ 53 millions de commerçants.
Existe-t-il une alternative aux cartes Visa ou Mastercard ?
Il existe une alternative peu commercialisée en France, mais très répandue outre-Atlantique : la carte American Express, ou “Amex”. À l’image des cartes haut de gamme des deux autres réseaux, elle offre de nombreux avantages et garanties, mais elle se démarque surtout par le fait qu’elle soit systématiquement à débit différé. Parmi les cartes commercialisées par American Express, on distingue : la carte Blue, la carte Green, la carte Gold et la carte Platinum.
Il est possible d’obtenir une Amex directement sur le site internet d’American Express, mais également chez quelques établissements bancaires tels que Fortuneo, BNP Paribas ou Société Générale. Si les cartes Green et Gold sont gratuites sans condition la première année chez Fortuneo, pour obtenir une carte entrée de gamme Blue American Express il faudra justifier d’un revenu minimum de 20 000 euros bruts par an sur le site de la marque et payer 5 euros par mois à partir de la 2ème année.
Comment différencier une carte Visa d’une carte Mastercard ?
Toutes les cartes bancaires mentionnent une date d’expiration, une série de 16 chiffres, ainsi qu’un cryptogramme de sécurité composé de 3 chiffres, situé au verso de la carte. Le premier chiffre correspond à l'industrie d'où provient votre carte, les 6 numéros suivants désignent l'émetteur de la carte et les 9 numéros suivants permettent d'identifier la carte. Cette série de chiffres est utile pour le commerce en ligne ou par téléphone.
Pour faire la différence entre Visa et Mastercard au-delà du logo normalement imprimé sur la carte, il faut savoir que la série de chiffres sur les cartes Visa débute forcément par le chiffre 4 tandis que pour les cartes Mastercard elle commence par le chiffre 5 (et 3 pour American Express).
Si au final les cartes bancaires des deux réseaux affichent de nombreuses similitudes et sont difficilement différenciables, le choix d’une carte bancaire est moins important que celui d’une banque. Pour découvrir quelle banque vous correspond et vous ferait économiser le plus, utilisez le comparateur de frais bancaires Meilleurtaux Banques.
