Décembre 2018

Une proposition portant sur la possibilité pour les acheteurs de l’Union européenne d’accéder équitablement aux produits et services vendus dans un pays membre a été adoptée par les parlementaires. C’était le 6 février 2018. Neuf mois se sont écoulés avant que la disposition ne fasse son effet. Désormais, les consommateurs européens ne seront plus réorientés vers une plateforme nationale lorsqu’ils achèteront un produit sur un site e-commerce d’un autre État européen.

L’acte IV du mouvement des gilets jaunes s’est déroulé le 8 décembre dernier partout en France. Ce jour-là, de nombreuses agences bancaires sont restées fermées à Paris en prévention de la manifestation. Des dizaines d'agences, de commerces et d’objets de mobilier urbain ont en effet été saccagés la semaine précédente.

Selon Comparis, en Suisse, les taux hypothécaires fixes les plus attractifs pour une durée de 3, 5 et 10 ans sont affichés par les institutions financières en ligne. Celles-ci devancent ainsi les caisses de pension et les assureurs. Les crédits proposés par les banques traditionnelles s’avèrent par ailleurs les plus dispendieux au premier abord.

Le 13 novembre dernier, la Caisse d’Épargne Bourgogne-Franche-Comté a inauguré son agence localisée dans un centre commercial de Saint-Apollinaire. Le maire de la commune, les dirigeants de la banque ainsi qu’une centaine de clients ont assisté à l’événement. La CEBFC poursuit ainsi son projet d’instaurer et de maintenir une relation de proximité avec sa clientèle.

Il y a encore peu de temps, les Fintech constituaient pour les banques l’une des menaces les plus grandes en raison de leurs offres davantage personnalisées, attractives et transparentes qui affaiblissaient peu à peu la fidélité des clients des établissements traditionnels. Ces derniers sont aujourd’hui confrontés au risque d’inaction avec la montée en puissance de nouveaux acteurs, notamment ceux de l’Open Banking et des GAFA.

Les banques traditionnelles ont du mal à suivre l’évolution rapide des besoins et attentes des consommateurs. En effet, l’apparition de nouveaux acteurs a bousculé les usages dans le secteur bancaire : les banques digitales et les fintechs proposent des outils innovants visant à faciliter la gestion quotidienne du compte. Les utilisateurs s’attendent alors à l’alignement des offres des réseaux bancaires classiques à celles des néobanques, notamment en matière de technologie.

Après trois années d’existence outre-Atlantique, Google Pay débarque dans l’Hexagone pour concurrencer Apple Pay, déjà solidement implanté sur le marché du paiement simplifié. Mais le service de Google étant lancé avec un nombre limité de partenaires bancaires traditionnels, sa portée est limitée.

23 banques de l’Hexagone ont été étudiées par un spécialiste de la comparaison des prix sur le Web. Ainsi, il a pu classer les enseignes en fonction des services proposés et des frais associés. Quel établissement mériterait d’être reconnu comme étant la meilleure banque pour l’année prochaine ? Les banques en ligne adossées aux grandes enseignes occupent les premières places.

Après trois années d’activité, Revolut vient d’obtenir le feu vert du régulateur bancaire lituanien pour proposer des produits bancaires. Grâce à cette licence, elle peut étendre son offre au crédit et au découvert en Europe, notamment dans l’Hexagone, à partir de 2019. La néobanque envisage par ailleurs de se lancer dans le courtage d’actions.

Grâce à l’instant payment, les usagers n’ont plus à attendre deux à cinq jours pour recevoir un virement sur leur compte bancaire. Le transfert peut s’effectuer en moins de dix secondes. Il faut par ailleurs savoir qu’elle implique des investissements importants pour les banques que ce soit en termes de développement produits ou de technologie.

Le ministère de l’Économie et des Finances a récemment convoqué plusieurs fédérations professionnelles, dont celles des banques et assurances. L’objectif : réfléchir à des solutions pour réduire les dépenses contraintes afin d’améliorer le quotidien des Français. Toutefois, aucun des participants ne s’est engagé à revoir ses tarifs à la baisse.

Boursorama Banque sensibilise ses clients sur le mode opératoire des arnaqueurs qui allie notamment le vol des données personnelles et le détournement de ligne mobile. L’établissement bancaire rappelle qu’en aucun cas, il ne leur demande de communiquer le code secret de leur carte. Il recommande également l’installation d’un outil contre les logiciels malveillants.

Une banque en ligne qui prône les valeurs d’éthique, de solidarité et de responsabilité : voici en résumé le concept que l’équipe fondatrice d’ETIK Bank peaufine depuis quelque temps. En attendant son démarrage (prévu pour l’année prochaine) l’une des responsables du projet a accepté de fournir plus de détails sur cette banque digitale novatrice.

Un peu d’un an après son lancement, Orange Bank a présenté fin novembre ses objectifs d’ici 2023. La filiale du géant français des télécoms, qui revendique 200 000 clients dans l’Hexagone, entend franchir la barre des quatre millions d’utilisateurs et un demi-milliard d’euros de produit net bancaire en Europe.

Google Maps est une application très pratique pour les particuliers comme pour les professionnels, notamment les cybercriminels. Des pirates se servent de ce dispositif pour détourner l’argent des clients bancarisés. En mode « édition », ils changent les coordonnées des établissements bancaires afin que les usagers soient directement redirigés vers les hackers. L’occasion se présente alors pour eux de soustraire des renseignements confidentiels sur les visiteurs.

Distributeur de crédits aux particuliers et partenaire des ménages en termes de gestion budgétaire, BNP Paribas Personal Finance a énoncé que les foyers ont vu leurs dépenses pré-engagées s’élever. Cette hausse concerne tous les ménages, peu importe leurs capacités financières. En effet, le revenu disponible baisse de 1,5 % entre 2016 et 2018. Face à cette situation, les populations préfèrent ne pas avoir recours aux facilités de trésorerie.

Selon les analyses des experts des solutions numériques dédiées aux professionnels, les entreprises françaises, en particulier les PME, hésitent encore à se servir des outils numériques pour développer leurs activités. À la différence des particuliers qui sont de plus en plus nombreux à être adeptes des achats en ligne, peu de professionnels ont su exploiter les opportunités offertes par le digital. Questionnés sur ce sujet, la plupart d’entre eux ont évoqué l’absence de financement, le

Sur le marché du courtage en ligne, après la guerre des prix, c’est maintenant sur les services que la concurrence fait rage. Avec l’arrivée de nouveaux opérateurs venus entre autres d’Europe du Nord, qui mettent fin au monopole des grands groupes bancaires, les tarifs ont baissé et chaque acteur s’efforce d’étendre son offre.

Durant la crise des subprimes, la première banque allemande a commercialisé des placements immobiliers nuisibles à l’économie américaine. Il y a sept ans, elle a été mêlée à des affaires de blanchiment d’argent sur le territoire russe. Après toutes les pénalités écopées par Deutsche Bank, une révolution se prépare. En effet, de nouvelles têtes seront désignées à la direction de certaines activités.

En Suisse, les clients de la Banque cantonale de Genève (BCGE) ont désormais la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en l’espace de quelques minutes. Comme ils peuvent en permanence profiter des services digitaux, ils n’ont pas forcément à se rendre en agence. La nouvelle plateforme sert à appuyer les conseillers dans leurs missions et s’inscrit dans le processus de digitalisation de l’enseigne. Cette innovation technologique contribue à renforcer son statut de banque universelle.

Sachant que la néobanque britannique achève sa période de tests, elle desservira bientôt les populations asiatiques, notamment dans la région géographique de l’Asie-Pacifique. Elle lancera son offre au premier trimestre de l’année prochaine, quand l’immersion outre-Atlantique aura lieu dans les semaines à venir. En s’implantant dans la zone APAC, la banque 2.0 s’aventure hors des frontières européennes. Une première dans son histoire.

Pour que l’offre Orange Bank soit lancée sur le marché français, des fonds importants ont dû être levés auprès des bailleurs. Un an après, l’opérateur tente de mettre les investisseurs en confiance, surtout que la banque en ligne déploiera ses services sur le territoire espagnol vers la fin de l’année 2019. Elle indique pouvoir rentabiliser son modèle d’affaire d’ici cinq ans.

Arrivée en France depuis peu, la banque digitale Bunq propose divers produits et services aux particuliers et aux entreprises. Basée aux Pays-Bas, elle intervient déjà dans de nombreux autres pays européens, comme l’Allemagne, l’Espagne, l’Autriche ou l’Italie et nourrit des projets ambitieux dans l’Hexagone avec des offres intéressantes.

La Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté (BPBFC) a récemment lancé une offre originale à destination des familles. Ce nouveau forfait est soumis à une cotisation unique, mais permet aux parents et aux enfants autorisés à le faire de disposer d’un compte et d’une carte bancaire. Bien que le tarif soit assez élevé, la BPBFC espère séduire de nouveaux clients grâce à ce produit.

Le Sénat aspire à ce que les titulaires d’un Plan d’épargne en actions (PEA) paient moins de taxes l’année prochaine, lorsqu’ils retirent de l’argent avant les premières années de souscription. Afin que ces retraits ne les pénalisent pas, les parlementaires ont voté un amendement le 28 novembre dernier. En effet, il prévoit que les gains résultant de la détention d’un PEA soient soumis à la flat tax en cas de rachat avant cinq ans.

iBanFirst a réuni 15 millions d’euros en novembre dernier. Une importante somme d’argent qui donnera à la société spécialiste des paiements internationaux la possibilité d’investir en recherche et développement. Il faut savoir qu’avec cette levée de fonds, celle-ci envisage également d’élargir ses services et de continuer son développement à l’international.

Un compte mobile avec un parcours client entièrement digitalisé. Voilà ce que propose le groupe BPCE, à travers sa nouvelle offre Enjoy, qui est commercialisée par la Caisse d’Épargne. Lancée le 17 septembre dernier, elle se « substitue » à la plateforme Fidor, qui n’est finalement pas sortie sur le territoire français. Grâce à Enjoy, le deuxième établissement bancaire de France peut séduire une clientèle connectée, comme celle acquise par les néobanques.

Grâce aux offres attractives proposées par les nouveaux acteurs du secteur bancaire, les petits commerçants peuvent proposer à leurs clients des moyens de paiement à moindre coût. Les tarifs des transactions effectuées sur les terminaux mobiles délivrés par les Fintech varient selon le montant et le nombre des opérations. Seulement, leurs dispositifs ne permettent pas toujours de réaliser des paiements à l’international.

Pour vérifier la résilience des banques britanniques en cas de Brexit sans accord, la Bank of England les a soumis à des stress tests. Les résultats sont encourageants, puisque tous les établissements étudiés s’en sont brillamment sortis. Aucun renforcement de position en capital ne sera nécessaire, et aucune banque n’a été contrainte de restreindre l’octroi de crédits.

Face aux innovations technologiques apportées par les géants du Web comme Google et Amazon en termes de paiement, le secteur bancaire européen s’active. La BCE a mis au point un système permettant de virer de l’argent en dix secondes seulement. Cette révolution permettra de supprimer les délais de règlement entre les professionnels mais aussi entre les particuliers. Actuellement, seules huit banques européennes utilisent le dispositif.

Parmi les stratégies utilisées par les banques virtuelles figurent la simplification des démarches d’ouverture de compte et la facilitation des opérations ainsi que divers avantages financiers. Par ailleurs, conscientes des besoins et des appréhensions des utilisateurs concernant la fiabilité des systèmes de protection des données personnelles, elles proposent également des solutions technologiques visant à sécuriser et à simplifier la gestion des comptes.

Alors que les autres banques en ligne ont enregistré des pertes en 2018, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa est la seule à avoir dégagé du profit. Elle affiche en effet une croissance à deux chiffres ainsi que le meilleur taux de satisfaction en matière d’expérience bancaire numérique. La qualité relationnelle et l'innovation sont à l’origine de ce succès.

À l’occasion du Marketing Day le 20 novembre dernier, le Chief Digital Evangelist du Groupe BPCE, Pierre-Philippe Cormeraie, a présenté leur stratégie de transformation numérique. Le groupe bancaire a pour ambition de simplifier la vie des clients, des partenaires et des collaborateurs grâce aux data. On peut dire qu’il a bel et bien pris le virage du digital.

Lors de l’Innovation Forum qui s’est tenu à Paris, le responsable Produit-Innovation et paiements digitaux chez MasterCard France, a été interviewé sur les nouvelles habitudes de paiement et la carte bancaire de demain. Il faut savoir qu’en Europe, plus d’une transaction sur deux est réalisée par paiement sans contact.

Actuellement, des agents agréés de Yup, le porte-monnaie électronique de Société Générale, parcourent les rues des villes sénégalaises pour aller à l’encontre des populations non bancarisées. En effet, cette cible représente 80 % des ménages. Mais la banque ne vise pas seulement les particuliers, d’autant plus que davantage d’entreprises optent pour la digitalisation des flux. C’est notamment le cas de la brasserie Castel implantée sur le territoire camerounais.

Pour des achats en ligne totalisant 620 euros, le montant ayant fait l’objet de fraude s’élève à 1 euro en 2017. Ces paiements représentent 0,16 % de l’ensemble des transactions. Pour y remédier, les établissements bancaires français cherchent à améliorer leurs pratiques en renforçant leur système de sécurité des règlements par carte, sans pour autant impacter l’expérience client. Un nouveau dispositif est actuellement testé sur le Web.

Alors que le gouvernement vient d’annoncer un gel des tarifs bancaires à partir de janvier 2019, Meilleurtaux Banques fait le point sur les hausses qui sont ainsi évitées, et sur leur impact sur le budget des ménages selon leur profil. L’économie est extrêmement limitée !

Une étude d’Oxfam France montre que la Société Générale, le Crédit Agricole, BPCE et BNP Paribas ont consacré 70 % de leurs investissements aux énergies fossiles contre seulement 20 % aux énergies renouvelables. Ce constat ne s’accorde pas au discours que les grandes banques françaises ont émis concernant la transition écologique.

Nouveaux acteurs du secteur bancaire apparus il y a quelques années seulement et favorisés par les récentes technologies digitales, les fintechs grappillent toujours plus de parts de marché, au détriment des établissements financiers traditionnels. Ayant réussi à séduire tout particulièrement les jeunes générations, ces entreprises innovantes misent sur la qualité et la transparence de leurs offres pour accélérer leur développement.

L'UFC-Que Choisir a annoncé le 27 novembre dernier qu’elle portait plainte contre les entreprises américaines MoneyGram et Western Union en raison de pratiques commerciales qu’elle juge trompeuses. L’association de défense des consommateurs reproche à ces sociétés de ne pas informer correctement les consommateurs sur certains frais, notamment les commissions relatives aux transferts d'argent à l’étranger.

Le 19 novembre dernier, Photomaton et la néobanque Anytime ont annoncé leur partenariat pour transformer des cabines photographiques en agences bancaires. L’ouverture d’un compte en ligne Anytime depuis une cabine Photomaton multifonctions est désormais possible. Le client pourra ouvrir son compte en quelques clics via l’écran tactile de la cabine. Facile et rapide !

Quand Orange s’est lancé dans les activités bancaires, l’opérateur ne s’attendait sûrement pas à ce que le profit mette autant de temps à venir. Depuis les débuts d’Orange Bank, le groupe a pu constater que c’était surtout un investissement à long terme et qu’avant de trouver le chemin des bénéfices, il faudra faire face à de lourdes pertes.

Le lancement de la carte bancaire biométrique en 2019 dans plusieurs établissements bancaires a été annoncé par le Groupement des Cartes Bancaires CB, lors du Forum CB. Cela consiste à effectuer une expérimentation dans des conditions réelles pour préparer un lancement sur une échelle plus grande. Concrètement, qu’est-ce que la carte bancaire à reconnaissance d’empreinte digitale ? Ce nouveau moyen de paiement est-il sécurisé ?

Transférer un Plan d’épargne en actions d’un établissement bancaire à un autre reste un parcours jonché d’embûches. Les produits d’épargne ne sont pas concernés par la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire. Le médiateur de l’AMF, Marielle Cohen-Branche, revient sur un cas précis de transfert dans son journal de bord mensuel.

D’après un sondage réalisé par TNS Sofres auprès de 11 000 ménages et publié par BNP Paribas Personal Finance, les Français considèrent que leurs marges en termes de manœuvre financières diminuent. En 2018, 61 % de leur budget se rapportent aux dépenses fixes. Un sondé sur deux a déclaré ne pas être à l'aise avec ses revenus.

Les très petites entreprises peuvent désormais compter sur l’Institut d’émission des départements d’outre-mer pour accompagner leurs projets. La chargée de mission TPE à la Banque de France, Sylvie Bonneau, et le directeur de l’agence IEDOM Mayotte, Robert Satgé, ont en effet annoncé que la banque centrale déléguée allait assister les porteurs de petits projets. En métropole, 6 000 TPE ont déjà profité de son accompagnement.

Procédures d’ouverture de comptes simplifiées, tarifs attractifs et offres diversifiées résument la stratégie marketing utilisée par les banques en ligne pour séduire la clientèle. À première vue, les politiques semblent efficaces, mais après une analyse des résultats financiers des pionnières dans ce secteur, force est de constater que le succès n’est pas encore au rendez-vous dans l’Hexagone.

Alors que les Américains dominent le marché des cartes bancaires et que les poids lourds du numérique s’imposent progressivement dans l’univers de la finance, la Banque centrale européenne (BCE) lance TIPS. Ce système de transfert d’argent instantané vise à permettre aux particuliers et entreprises de la zone euro d’effectuer des paiements ou d’envoyer de l’argent à leurs proches.

D’après un récent arrêt de la Cour de cassation, lorsqu’un compte ou une carte bancaire est piraté (e), la banque ne peut tenir son titulaire pour responsable des débits frauduleux par simple déduction. Concrètement, il ne peut être désigné coupable de la divulgation des données d’accès audit compte faute d’autre explication.

Si les frais bancaires peu élevés et les produits diversifiés constituent les principaux arguments des banques en ligne, elles misent également sur les primes de bienvenue pour attirer de nouveaux clients. BforBank offre la prime la plus élevée, mais Boursorama reste la moins chère, tandis que les néobanques séduisent par leur simplicité d’utilisation.