Les banques choisissent le modèle de plateforme pour distribuer leurs services
La concurrence accrue des néobanques et fintechs spécialisées pousse les enseignes traditionnelles à trouver de nouveaux modes de distribution de leurs produits. De plus, depuis l’entrée en vigueur de la DPS2 en janvier dernier, les établissements bancaires ont l’obligation d’ouvrir l’accès aux données de leurs clients à des prestataires tiers en se servant d’API. Une marketplace proposant les produits et services de multiples enseignes semble être le modèle privilégié par plusieurs d’entre elles.
La Société Générale se rapproche des néobanques
La Société Générale a déjà mis la stratégie en application afin de conquérir de nouveaux clients et fidéliser les anciens.
Important Depuis 2017, son système d’information intègre des API destinées à favoriser son rapprochement avec les néobanques.
Avec ses 150 produits et services, la banque de La Défense estime être en mesure de répondre aux attentes de ces acteurs en pleine croissance, qui cherchent à étoffer une gamme encore basique avec des solutions d’épargne et de financement.
Important Une expérimentation a été initiée avec Orange Bank, qui propose un crédit conso 100 % Société Générale via son application grâce à une API.
Après quelques mois, les deux partenaires se disent satisfaits d’avoir ainsi pu tirer profit de la mutualisation d’importants investissements grâce à des revenus additionnels appréciables.
Important Forte de ce succès, la SocGen prévoit d’étendre ce modèle au sein du groupe et se préparer à lancer une grande plateforme au plus tard au début de l’année prochaine.
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BPCE mise sur les plateformes des e-commerçants
Important BPCE travaille également sur une offre dédiée incluant des API et qui s’adressent essentiellement aux fintechs et aux e-commerçants afin que ceux-ci les proposent à leurs propres clients.
À ce titre, le groupe entend limiter son catalogue open banking aux prestations les plus susceptibles d’intéresser les particuliers : compte de tiers, prêt et contrôle d’identité.
Selon qu’elles sont imposées ou non par la réglementation, les API seront gratuites ou facturées à la consommation, au forfait, etc. Par ailleurs, le groupe prévoit d’imposer des conditions d’éligibilité, notamment la possession d’un agrément par le prestataire. Enfin, un accord doit être conclu entre les deux parties pour définir les conditions de partage des services ainsi que le tarif.
L’offre de BPCE sera aussi disponible auprès d’acteurs non financiers comme les agences immobilières ou de voyages, qui jouent le rôle de banque à distance en permettant la souscription d’un crédit directement depuis leur site.
Crédit du Nord privilégie les partenariats
De son côté, Crédit du Nord, au contraire de sa maison-mère, la Société Générale, n’est pas convaincue par la pertinence d’une plateforme articulée autour d’API. Pour sa clientèle, composée pour deux tiers de professionnels (PME, artisans, dirigeants d’entreprise…), elle préfère nouer des partenariats afin de pouvoir apporter des solutions sur mesure, aussi bien dans le domaine de l’épargne, que de l’assurance-vie ou des placements financiers.
Pour offrir ces prestations personnalisées, Crédit du Nord travaille avec des compagnies d’assurance et des asset managers, et s’est associé à la fintech SlimPay, leader des prélèvements SEPA en Europe ou encore à Lyra Network pour le paiement mobile.