Juillet 2018

En 2017, une progression notable de plus de 5 % a été enregistrée pour le patrimoine financier des foyers français. D’après le rapport annuel 2017 de l’Observatoire de l’épargne réglementée, les Français optent surtout pour les placements sans risques. Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, s’est penché sur le sujet des placements préférés des Français et de leur habitude d’épargne. L'épargne réglementée ainsi que les unités de compte en assurance-vie sortent du

Un grand nombre des équipes de la banque de détail sera obligé de suivre de nouvelle formation afin de se préparer au futur changement de métiers. En effet, sous l’influence des banques en ligne, les banques françaises devront rapidement penser à une restructuration de réseaux d’agences et de projets digitaux. Plus exactement, d’ici quelques années, 3 450 postes seront supprimés dont 2 500 d’ici deux ans dans le réseau de Société Générale.

D’après le rapport annuel 2017 de l'Observatoire de l'inclusion bancaire initié par la Banque de France, les demandes relatives au droit au compte ont régressé de 12 %. Cet abaissement résulte surtout du fait de la création de différentes offres bancaires numériques. Parmi ces dernières, il y a Eko by CA, Nickel ou encore C-zam.

L’autorité des marchés financiers ou AMF effectue occasionnellement des visites mystères dans de multiples établissements bancaires et financiers. Elle veut savoir davantage sur les voies à emprunter par le client pour l’ouverture d’un compte titres et l’investissement sur les fonds disponibles proposés par les banques en ligne, les fintechs et les banques traditionnelles. Ainsi, l’AMF a choisi comme champs d’étude 9 banques en ligne, 9 banques traditionnelles et 3 fintechs.

La mise en place de mesures visant à faciliter la mobilité bancaire a permis de traiter quelques 1,2 million de demandes de changement de banque. Malgré ce fait, les demandes de mobilité bancaire demeurent encore timides, comparées au nombre de comptes ouverts en France. Selon l’association de défense des consommateurs, UFC-Que Choisir, cette faible mobilité se justifie bien. Les lacunes afférentes au dispositif, concernent entre autres les produits d’épargne et les prêts immobiliers.

L’ère du digital a apporté un changement majeur aux comportements des consommateurs. Cela se reflète aussi sur l’essor des banques à distance, qui s’impose de plus en plus sur le marché. Elles se démarquent surtout au niveau de leur tarification très attrayante. Quant aux placements et crédits, la plupart d’entre elles n’en sont encore qu’à leur début d’exploitation.

Le slogan de la filiale en ligne de la Société Générale est prouvé. Elle est, en effet, « la banque qu’on a envie de recommander ». Grâce à sa stratégie marketing pour le moins percutante, Boursorama a boosté son portefeuille client de quelque 200 000 nouveaux adhérents en huit mois. Une hausse spectaculaire si l’on se réfère à la période précédente.

Ce mois-ci, les enseignes membres du Groupe Crédit Mutuel CM11 ont procédé à des révisions tarifaires importantes. Si certaines évolutions se font au détriment des clients, une autre leur est favorable. Le coût des cartes à débit immédiat, celui de l’Eurocompte Confort et celui des opérations hors zone euro ont en effet augmenté. En revanche, la gestion de compte à distance est désormais gratuite. Tour d’horizon !

Maintenant que Banque Casino est forte de plus de 2 millions d’abonnés, elle veut élargir son champ d’action. Pour cela, cette filiale de Casino mise sur sa collaboration avec différentes néobanques. Elle compte également sur son offre de crédit baptisée « Coup de pouce » qui est fortement plébiscitée par sa clientèle.

Malgré une pénalité financière et sa récente séparation avec le groupe Arkéa, Crédit Mutuel reste égal à lui-même. Cet organisme l’a récemment prouvé en obtenant le premier prix des meilleurs groupes bancaires français pour sa performance et ses nombreux atouts. Une récompense décernée par Word Finance qui le met sur son piédestal pour la 7ème fois.

Le groupe formé par la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne a porté à la connaissance du public une nouvelle feuille de route concernant des améliorations à apporter à son appli mobile. C’est peut-être là un moyen de s’affirmer un peu plus vis-à-vis de la concurrence, sa banque en ligne Fidor tardant à voir le jour.

Hello Bank!, la filiale de BNP Paribas, a fêté en juin dernier ses 5 années d’existence. Si le démarrage a été un peu laborieux, la banque en ligne a su tirer son épingle du jeu et a, notamment, connu une année 2017 placée sous le signe du succès. Aujourd’hui, elle serait même devenue le numéro 1 chez les millenials.

Les investisseurs en France sont encore peu à placer leurs épargnes vers les supports destinés aux financements des entreprises. Ils montrent une certaine préférence pour les placements moins risqués. Les autres solutions restent ainsi quelque peu délaissées. Le Plan épargne en action présente pourtant des atouts considérables dans le cadre du soutien de l’économie locale.

Les révolutions visant à fluidifier les paiements font fureur auprès des consommateurs britanniques. Depuis quelques années déjà, les Anglais se mettent au paiement sans contact, que ce soit en magasin, dans les lieux de culte ou dans les moyens de transport. Il s’agit d’une étude qui a été réalisée par UK Finance. Il est constitué d’un réseau de 300 entreprises œuvrant dans le secteur financier, dont les grandes banques. Parmi les sources collectées figurent les chiffres issus des

La compagnie d’assurance-crédit Euler-Hermes a publié les résultats de son étude sur une rencontre entre la France et la Croatie. L’enquête a été basée sur l’environnement économique de ces deux pays en se référant à cinq facteurs clés. La France se montre plus performante face à son adversaire grâce à des résultats optimaux.

La plate-forme de courtage en ligne de la banque Fortuneo a fait dernièrement l’objet d’un lifting, dans le but de la rendre encore plus ergonomique, mais aussi pour tenter de séduire une clientèle plus jeune. Dans cette optique, il y a eu des profils supprimés, mais également une simplification des tarifs.

Après les particuliers, c’est au tour des professionnels de se retrouver dans le collimateur des fintechs. Ces dernières ne cessent d’innover pour attirer les auto-entrepreneurs, artisans, PME, TPE et start-ups. Elles enrichissent régulièrement leurs offres pour répondre aux attentes de cette clientèle. Parmi les dernières innovations en date : la carte bancaire pro sans plafond de la plate-forme Manager.one.

Un régime spécifique a été mis en place il y a presque une décennie afin de faciliter la création d’une entreprise, notamment quand elle a une petite infrastructure. Le projet de loi Pacte, qui devrait être très prochainement examiné par les parlementaires, apportera davantage de commodité aux entrepreneurs grâce à de nouvelles mesures innovantes.

IBanFirst opère sur le marché international, en aidant les entreprises dans leurs transactions en devises. Actuellement, elle part à la conquête des petites et moyennes entreprises en leur proposant une offre plus alléchante que celles fournies par les banques. Restreindre ses marges pour gagner en quantité peut s’avérer une stratégie gagnante pour cette Fintech.

Les banques françaises sont davantage engagées dans le numérique. Boursorama en est d’ailleurs un exemple concret car elle vient de signer un partenariat avec le géant Google en vue de renforcer l’innovation de ses offres et services. Avec Google Home et Google Assistant, les clients de Boursorama pourront bientôt accéder à différentes données sur leurs comptes bancaires.

Un peu plus d’un an après l’entrée en vigueur du dispositif de mobilité bancaire issu de la loi Macron, et qui a pour vocation de permettre aux particuliers de changer de banque plus facilement, Meilleurtaux Banques dresse un bilan en demi-teinte. En effet, outre des chiffres d’utilisation encore très faibles, ce dispositif ne concerne que le compte courant. Les particuliers ont pourtant d’autres produits bancaires (livrets d’épargne, PEA, assurance vie ou crédits), ce qui complique

Il faut toujours prévoir un budget précis pour ses projets de voyage. Les dépenses liées aux frais bancaires sont également à anticiper. Ces coûts peuvent être encombrants sans prise d’initiative. Le moyen idéal en vue de bénéficier de la meilleure tarification sur le marché est de recourir à l’aide d’un comparateur de tarifs bancaires.

Les entreprises françaises spécialisées dans la technologie financière ou Fintech ont affiché des résultats satisfaisants durant les six premiers mois de cette année. Les levées de fonds s’établissent jusque-là aux alentours de quelques centaines de millions d’euros. Quelques entités se sont démarquées parmi tant d’autres grâce à des performances optimales.

Si les agios facturés par les banques françaises s’élèvent à 34 euros en moyenne, les ménages en difficultés financières subissent jusqu’à plusieurs centaines d’euros de ponctions en cas d’incidents. Ces sanctions abusives ont conduit plusieurs associations à réclamer auprès du ministère de l’Économie des mesures de préservation, dans le cadre de l’élaboration de la loi Pacte.

La réussite de la néobanque ING Direct dans le secteur bancaire est indéniable. L’administrateur du groupe, Olivier Luquet se réjouit d’ailleurs du succès de cet établissement financier. Cette entreprise décrit le parcours de ses produits et vante la spécificité de ces derniers. L’enseigne dévoile aussi des projets à venir qui seront encore plus innovants.

Dans un récent communiqué, la banque en ligne a indiqué avoir séduit plus de 1,5 million de clients. Une belle accélération pour Boursorama banque qui espère comptabiliser plus 2 millions de clients d’ici 2020.

Le ratio de levier est un indicateur qui permet d’évaluer la solidité financière d’un établissement financier. Or, les banques françaises ne veulent pas intégrer les encours des livrets réglementés dans leur calcul malgré les décisions prises par la BCE. Le tribunal a finalement rendu son verdict, en faveur de ces enseignes.

Les résultats préliminaires de Deutsche Bank ont dépassé toutes attentes en affichant des performances plus élevées que celles prévues au second trimestre de cette année 2018. En glissement semestriel, le bénéfice imposable enregistré par cette entité a atteint une unité de milliard d’euros. Les détails sur ces performances seront publiés vers la fin de ce mois.

Les paiements en ligne et à l’étranger via Apple Pay étaient un sujet quelque peu délicat chez Société Générale, suite au lancement de ce nouveau service. Désormais les clients de cette banque et ceux de sa filiale Boursorama n’ont plus de soucis à se faire puisque le service est disponible. L’enseigne utilise deux réseaux à la fois pour le lancement de ces nouvelles fonctionnalités.

Presque la totalité de la population dispose aujourd’hui d’un compte bancaire en France. Ce qui prouve que le secteur bancaire est en plein essor. Une étude de marché a été récemment réalisée par Brandwatch Analytics, révélant la perception des consommateurs en ce qui concerne les banques françaises, quel que soit leur moyen de distribution.

Récemment, le groupe australien Westfield, spécialisé dans les centres commerciaux, a été racheté par Unibail-Rodamco. Cette action a occasionné un jumelage des actions détenues par les actionnaires de l’acquéreur. Ce qui amène aussi ceux qui en détiennent dans leur PEA à se poser des questions sur le devenir de leur placement.

La Caisse d’Epargne s’apprête à lancer sa banque en ligne, via une offre low-cost adaptée aux jeunes. Cette dernière sera similaire à celle créée par Crédit Agricole à la fin de l’année 2017. En effet, le compte Enjoy associé sera facturé à 24 euros par an. L’un des plus grands réseaux bancaires en France compte s’adapter autant que possible aux standards du marché.

Au sein du Crédit Agricole, LCL arrive au terme d’une longue introspection afin de définir son identité. L’ex-Crédit Lyonnais ambitionne de devenir la banque urbaine la plus performante, maintenant que l’institution financière a retrouvé une situation moins tumultueuse. Voyons alors dans le détail les aspirations futures de cette banque, désormais sous l’égide de Michel Mathieu.

Selon le cabinet KPMG dans son rapport relatif à la communication financière des plus grandes banques européennes, les banques du panel de 17 grandes banques britanniques, suisses et issues de la zone d’euro abordent souvent des sujets concernant géants technologiques surtout de Facebook, des Gafa et tout l’ensemble des fintech. Elles insistent surtout sur les innovations et les avancées stratégiques des fintech.

Pièces de monnaie et billets de banque, la monnaie fiduciaire a encore de beaux jours devant elle. Selon la Banque de France, elle ne disparaîtra pas avant vingt ans. D’ailleurs, dans le monde, la demande de billets de banque ne cesse d’augmenter. L’apparition de nouveaux modes de paiement plus sûrs et faciles à utiliser risque toutefois de précipiter sa fin.

Axel Reinaud, directeur associé senior au Boston Consulting Group (BCG), a soulevé un point pertinent en constatant que, même si les nouvelles banques, avec les nouvelles technologies sur lesquelles elles s’appuient, disposent de nombreux inscrits, le nombre de transactions reste très faible, si bien que ces établissements peinent à être rentables.

Jusqu’ici, les Caisses d’Épargne faisaient figure d’exceptions en résistant à l’appel de la banque numérique, préférant valoriser son réseau d’agences physiques. Mais avec la multiplication des néobanques, banques mobiles et autres concurrents non traditionnels, le groupe mutualiste se prépare à lancer une offre bancaire 100 % à distance.

Depuis le mois de septembre 2017 jusqu’au 23 juin 2018, plus de 40 000 personnes sont impactées par le piratage de leur compte parmi les 230 millions clients de Ticketmaster à travers le monde entier. Si dans les autres pays, ce piratage a persisté durant presque un an, au Royaume-Uni, ce fléau n’a été remarqué qu’à partir de février 2018. Ainsi, l’expert de la billetterie en ligne a été victime d’un piratage de haut niveau.

C’est lors du conseil d'administration le vendredi 29 juin à Bordeaux que la nouvelle organisation de la banque a été déterminée. Selon le rapport, c’est à Brest que sera implantée la nouvelle banque. Les caisses locales, quant à elles, seront des sociétés coopératives. Elles perdront ainsi leur statut de banque. Zoom sur ce modèle choisi.

A la veille du Conseil européen qui va se tenir le 28 et 29 juin à Bruxelles, la France ainsi que l’Allemagne demandent à ce que les mécanismes de sécurisation des banques soient renforcés. Plus exactement, ils ont communiqué une recommandation conjointe qui a pour but de limiter les prêts non-performants des banques à seulement 5 % de leurs encours.

ComScore a réalisé une étude sur les comportements des utilisateurs de services bancaire en ligne auprès de cinq pays européens dont l’Allemagne, l’Italie, la France, l’Espagne et le Royaume-Uni. Elle a été basée sur l’évaluation de l’audience des banques en ligne. Ainsi, selon le résultat de cette étude, 182 millions de visiteurs uniques soit 91 % des internautes de l’Europe se sont connectés à soit un site, soit une application mobile de leurs banques pour le mois de mars 2018.

Selon le Comité consultatif du secteur financier ou CCSF, tout travailleur indépendant se trouve actuellement dans des difficultés financières. C’est sur ce constat qu’il lance un appel aux banques afin qu’elles revoient leur offre pour travailleurs indépendants en prenant en considération leur cas. En outre, Bruno Le Maitre, s’adresse au Comité consultatif du secteur financier de mettre en place des mesures adaptées aux difficultés financières des particuliers qui veulent se lancer dans

Le moins que l’on puisse dire, c’est que BNP Paribas a fait preuve d’une grande discrétion dans le cadre du lancement de sa carte BNP Net. La particularité de ce nouveau produit que la banque a testé pendant trois ans ? Il s’agit d’une carte bancaire à cryptogramme biométrique. Mais ce qui suscite le plus l’étonnement, c’est le silence qui a accompagné sa sortie.

Depuis des dernières années, les Français se sont familiarisés à l’usage d’une carte bancaire. En effet, son coût est minime en France et c’est pour cela qu’elle est considérée comme le moyen de paiement préféré des Français. Si l’usage d’une carte bancaire est presque une habitude à travers l’Hexagone surtout suite au développement des boutiques en ligne et des paiements sans contact, les opérations, dont le retrait et l’achat, peuvent être onéreux à l’étranger.

Même si une résilience du secteur a été remarquée, la rentabilité des six grands établissements français n’arrive pas à atteindre jusqu’à présent le coût du capital. Pour la Banque de France, ce sont surtout la correction des marchés ainsi que l’endettement des entreprises qui sont les grands problèmes de la banque en ce moment et surtout pour les prochains mois.

Selon Data, 20 % des achats effectués durant la Coupe du Mode de la FIFA 2018 se font par la technologie sans contact. En effet, Visa, qui est le premier partenaire des services de paiement officiel de la FIFA a annoncé que durant les cinq premiers jours du tournoi, 17 % des achats dans les 11 villes de Russie effectués avec Visa utilisent la technologie de paiement sans contact.

Plus de la moitié des Français ont l’habitude d’utiliser la carte bancaire comme moyen de paiement. Pourtant, nombreux d’entre eux ne sont pas conscients des dépenses que cela leur induit. En effet, que ce soit le coût de la carte ou encore les frais relatifs, tout cela engendre des dépenses de plus en plus accentuées depuis quelques années.

Son solgan « La banque, c’est vous. » en dit long sur ce premier réseau social néo-bancaire français. Les concepteurs de ce projet misent alors sur l’innovation afin de répondre aux besoins du grand public. En effet, Fintch propose des services intéressants en se basant sur un système d’économie collaborative. Zoom sur cette plateforme de messagerie instantané néo-bancaire.

Actuellement, la concurrence fait rage entre les deux néo-banques Revolut et N26. En effet, si l’Allemande affirme avoir atteint un million de clients, un jour plus tard, la Britannique Revolut annonce qu’elle est arrivée à plus de deux millions. C’est alors normal, qu’avec ses 900 000 utilisateurs britanniques, Revolut tient la première place des établissements qui offrent des services de paiements sans être rattachés ou affiliés à un groupe bancaire de renom.

Alors que le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) a publié un rapport plutôt positif sur la première année de la mobilité bancaire, Meilleurebanque estime de son côté que le dispositif n'a pas tenu toutes ses promesses.

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