Quelques directives à suivre pour choisir un assureur ou une banque

Choix d'une banque

De nos jours, les compagnies d’assurances et les banques sont tellement nombreuses qu’il n’est pas facile de s’y retrouver. Une personne doit avant tout connaître les critères de sélection indispensables pour trouver l’établissement correspondant le mieux à son profil et à ses besoins. Elle peut également demander de l’aide auprès de quelques organismes indépendants.

Pour faciliter la quête de la banque ou de la société d’assurance idéale, l’État a instauré un réseau d’organismes destiné à assister les particuliers dans toutes leurs démarches. Il est également possible d’utiliser soi-même un comparateur en ligne. Cet outil permet de se renseigner sur les offres proposées actuellement sur le marché. Afin de pouvoir bénéficier d’un service de qualité au meilleur tarif, il est par ailleurs important de retenir les critères de choix tels que :

  • la situation professionnelle
  • les frais
  • les garanties de base et complémentaires
  • les franchises
  • les moyens de paiement
  • la proximité
  • les besoins financiers

Les principaux critères à prendre en compte

Il faut choisir son assureur de manière minutieuse.

En effet, il est préférable de comparer les propositions émanant de différentes compagnies d’assurances.

De nombreux aspects doivent être considérés. Parmi eux, on peut citer :

  • les garanties exigées (santé, véhicule ou encore bien immobilier)
  • la prime annuelle
  • le montant des franchises
  • la proximité physique
  • les risques couverts

De même, la sélection d’une banque n’est pas à prendre à la légère. Une personne doit effectuer son choix en fonction de son profil, de ses besoins, voire même de son mode de vie. Il faut également qu’elle prenne en compte les critères suivants :

  • le type de service (assurance, mutuelle, etc.)
  • la situation vis-à-vis de l’emploi (retraité, étudiant, etc.)
  • les frais de gestion de compte
  • le moyen de paiement (chéquier, virement gratuit ou encore carte de crédit)
  • le besoin financier (prêt, épargne, etc.)
  • les tarifs (frais de retrait, cotisation de carte bancaire…)

Vers quel organisme se tourner pour trouver l’établissement idéal ?

Le gouvernement a établi un réseau d’organismes accompagnant les personnes qui sont à la recherche de la banque ou de la compagnie d’assurances répondant au mieux à leurs attentes. Parmi eux, on distingue l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), la Banque de France et l'AMF (Autorité des marchés financiers).

Ces institutions informent les individus en quête d’un nouvel assureur sur :

  • les principaux contrats proposés par les sociétés d’assurances
  • leurs obligations commerciales en cas de litige
  • les démarches à suivre en cas de sinistre

Par ailleurs, elles renseignent les personnes souhaitant ouvrir un compte bancaire sur :

  • les différents moyens de paiement
  • les produits d’épargne
  • le fonctionnement d’un prêt
  • les intermédiaires en services de paiement et opération de banque
  • les caractéristiques d’un compte
  • la situation de surendettement

En outre, pour connaître les tarifs bancaires, il vaut mieux accéder à un comparateur en ligne. Ce dernier permet de découvrir les banques les moins chères. Il donne également la possibilité d’en savoir davantage sur l’évolution des prix.

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