Les banques digitales affinent leur stratégie pour atteindre la rentabilité
Depuis leur apparition, les banques digitales peinent à être rentables pour la plupart. Ce scénario est toutefois assez courant durant les premières années dans le secteur bancaire. D’ailleurs, une nouvelle agence d’un réseau bancaire traditionnel met environ sept ans avant de dépasser son seuil de rentabilité. Ainsi, ces nouveaux acteurs disposent encore d’un peu de temps pour améliorer leur stratégie.
Orange Bank a été lancée en 2017 par l’opérateur téléphonique Orange et l’assureur Groupama. Depuis sa création, la banque en ligne cumule près de 500 millions d’euros de pertes, dont 169 millions en 2018 et 160 millions en 2019.
L’enseigne a des difficultés à rentabiliser ses activités, notamment en raison du coût de la conquête clients et de l’intensité de la concurrence dans le secteur.
Dans ce contexte, son directeur général, Paul de Leusse, a expliqué la stratégie d’Orange Bank pour s’imposer sur ce marché. Interviewé dans l’émission « 12H L’heure H » de BFM Business, il a indiqué que la banque digitale vise la rentabilité à l’horizon 2023.
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Des clients plus engagés
La banque digitale d’Orange compte pour l’instant 500 000 utilisateurs. Elle entend toutefois comptabiliser 4 millions de clients sur le marché européen à l’horizon 2023.
Cette année correspond également à l’échéance fixée pour atteindre son seuil de rentabilité, en se basant sur le modèle de développement des nouvelles agences des banques traditionnelles.
D’après Paul de Leusse, le principal enjeu dans le secteur consiste désormais à encourager l’engagement des utilisateurs. Il ne s’agit pas seulement de séduire le maximum de consommateurs, à tout prix et en permanence. Il faut surtout inciter ses clients à devenir plus actifs dès le premier contact.
Selon les propos du dirigeant sur BFM Business, les clients d’Orange Bank sont plus engagés par rapport à ceux des néobanques concurrentes ou même ceux des banques traditionnelles. L’enseigne compte d’ailleurs sur ce facteur pour devenir rentable. En effet, l’utilisation soutenue de ses services lui permettra d’améliorer son chiffre d’affaires et de faire des bénéfices sur le moyen terme.
Une stratégie prometteuse
Pour assurer sa rentabilité, Orange Bank mise sur un principe assez simple. Concrètement, plus les utilisateurs sont actifs, plus ils souscriront des offres exclusives et lucratives, comme les crédits, les assurances, etc.
Ce type de produit permet généralement d’assurer les marges d’un établissement bancaire, tous modèles confondus (banque classique, en ligne, mobile, etc.).
Le tout consiste donc à multiplier les utilisateurs actifs pour pouvoir les orienter progressivement vers les différentes offres disponibles.
Cette démarche peut être amorcée en amont, dès la phase de conquête clients, notamment en privilégiant les offres payantes. La banque digitale a d’ailleurs revu sa politique d’acquisition de nouveaux utilisateurs conformément à cette stratégie depuis son dernier changement de direction, il y a environ un an. Elle est même parvenue à réduire de 20 % les coûts en la matière.
Comme le souligne Paul de Leusse :
40 % de nos clients (…) nous rejoignent par du crédit ou par une offre premium qui est payante, donc forcément on améliore nos revenus.
