La simplification du changement de banque relance la concurrence
Jusqu’ici, seulement 4,5 % de Français changeaient de banque chaque année, quand la moyenne européenne est de 10 %. La loi Macron, qui simplifie la procédure, pourrait doper ce chiffre. Le marché de la banque de détail se prépare d’ailleurs à une transformation et une intensification de la concurrence. Un changement qui bénéficierait en premier lieu aux banques en ligne.
Changement de banque simplifiée par la loi Macron
La loi Macron change la banque pour les 50 millions d’individus majeurs titulaires des quelque 80 millions de comptes de dépôt ou paiement recensés en France. Depuis le 6 février, ceux qui passent dans un autre établissement bancaire n’ont aucune formalité à effectuer, ce dernier s’en charge après signature d’un mandat de mobilité. Dans un délai de 22 jours au maximum, il transfère la domiciliation bancaire ainsi que les virements et prélèvements et ferme l’ancien compte.
La suppression d’une démarche jugée complexe en toute sécurité devrait lever un frein majeur à la mobilité bancaire et relever un taux encore faible, comme l’indique le rapport d’Inès Mercereau sur la portabilité du compte bancaire.
En effet, d’après une enquête Boursorama-OpinionWay, les intentions de changer de banque ont quadruplé depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron. 12 % de sondés seraient ainsi prêts à se lancer. Une étude de Fortuneo-OpinionWay affirme que 20 % des Français pourraient le faire cette année, voire 33 % chez les CSP +.
Conjoncture favorable aux banques en ligne
La conséquence sera évidemment un durcissement de la guerre commerciale entre les banques de détail, d’ailleurs voulue par Bercy, qui espère une amélioration de l’offre des acteurs traditionnels et l’apport d’innovations par les nouveaux arrivants. Et dans cette bataille, les banques en ligne sont plutôt bien positionnées pour gagner des parts de marché.
Elles séduisent un nombre croissant de Français par la praticité, mais surtout la transparence sur les tarifs, surtout dans un contexte de hausse des frais de tenue de compte. En effet, au 1er janvier 2017, un compte bancaire coûtait 207 euros en moyenne après une hausse de 7 % depuis 2013, contre 2 % pour l’inflation. Le prix de certains services a augmenté de 25 % sur un an.
Les clients apprécient la gratuité appliquée par la plupart des établissements bancaires en ligne sur la carte bancaire (parfois sous conditions de dépenses comme chez AXA Banque) et les services courants, sans compter un chèque de bienvenue (proposé par ING Direct, Boursorama, Fortuneo, BforBank ou encore Hello Bank).
Amélioration des offres des banques traditionnelles
La loi Macron n’accordant que deux jours ouvrés à la nouvelle banque pour procéder au transfert de compte, les enseignes traditionnelles doivent repenser leur manière d’appréhender la satisfaction des clients.
En parallèle, elles sont nombreuses à avoir revu leur copie. BNP Paribas comme Société Générale accordent, pour toute demande d’ouverture de compte, la carte et les services courants gratuits pendant la première année. Reste à voir si ces efforts vont suffire.
