Le monde de la banque est bouleversé par le paiement en ligne

paiement via mobile en ligne

En France, 40 millions de consommateurs sont désormais familiers du commerce en ligne multiplateforme, selon la fédération du e-commerce et de la vente à distance (Fevad). 16,3 millions d’entre eux ont réalisé des achats via leur mobile durant les 12 derniers mois. Ainsi, les prestataires de paiement à distance comme Alipay bénéficient actuellement d’un environnement extrêmement favorable.

En faisant abstraction du côté dramatique de la situation, la banque à distance et le paiement en ligne font partie des plus grands gagnants de la crise sanitaire actuelle. Les consommateurs ont en effet tendance à privilégier les services dématérialisés pour éviter toute contamination par le nouveau coronavirus. De plus, le contexte sanitaire semble pérenniser ces nouvelles mesures.

Les services de paiement numériques se sont généralisés en France ces dernières années. Outre leur praticité, ils permettent de combler les lacunes des prestations des banques traditionnelles. De ce fait, les Français ont rapidement adopté ces nouvelles fonctionnalités facilement accessibles via leurs appareils mobiles (smartphones, tablettes, etc.).

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Je compare les offres bancaires

Une différence notable entre les cultures

La Chine figure parmi les premiers pays qui ont exploré en profondeur les possibilités des paiements en ligne et des superapplications financières. Ce marché permet ainsi d’observer le grand potentiel du business model de nouveaux services comme WeChat Pay et Alipay.

Selon Julien Maldonato, un associé innovation dans le monde de la finance :

La force de ces grandes plateformes, c’est qu’elles réunissent réseaux sociaux et sites marchands. Un touriste chinois qui loue un appartement va passer via les applications Alipay ou WeChat Pay. Comme elles connaissent son passé de consommateur, elles sauront son niveau de solvabilité et pourront ne pas lui faire payer de caution.

Julien Maldonato.

Ainsi, les données des consommateurs sont au centre du modèle économique des acteurs chinois. Il reste à savoir si celui-ci perdurera.

Dans tous les cas, la mutation en cours reste en adéquation avec l’apparition des lettres de change, du billet de banque et du chèque bancaire. C’est ce que révèle le professeur Jean-Michel Servet de l’IHEID (Institut des hautes études internationales et du développement).

Une pratique en pleine mutation

Pour les plus jeunes, les dettes entre amis se règlent désormais via des services tels que Lydia ou encore Pumpkin. Ces applications permettent de faciliter les transactions entre particuliers (P2P). Les utilisateurs devront seulement enregistrer les coordonnées bancaires de l’expéditeur et le numéro de mobile du bénéficiaire.

Ces offres sont généralement dommageables aux banques traditionnelles. Ces dernières y perdent en effet des rémunérations liées aux commissions. Comme l’a expliqué à La Croix, la fondatrice du cabinet KiraliT, Estelle Brack :

Ces services s’appuient sur les systèmes de cartes existants, dont les banques demeurent actionnaires, car l’opération est toujours reliée à un compte. Mais, quand le client y a recours, la banque perd une commission. Certaines ont donc décidé de les intégrer.

Estelle Brack.

Pour y remédier, plusieurs établissements bancaires ont lancé Paylib en 2018. Ce service est spécialisé dans le paiement P2P. Dans le même ordre d’idées, plusieurs grandes banques européennes ont créé conjointement le projet EPI (European Payements Initiative) pour s’affranchir de Visa et de Mastercard. Cette initiative reste à suivre.

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