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Qualifié comme un « paradis fiscal », le Plan d’épargne en actions ou PEA peut s’avérer un support intéressant pour un investissement en Bourse. Il regorge de nombreuses prérogatives, si l’on ne cite que l’exonération d’impôt. Une durée de détention de 5 ans est toutefois requise pour pouvoir bénéficier pleinement des avantages fiscaux.
Le PEA (Plan d’épargne en actions) présente des similitudes à un compte-titres, à la différence près que ses gains peuvent n’être imposables, qu’à condition de le détenir pendant 5 ans au minimum. Sinon, les intérêts sont soumis à des taux d’imposition variables, d’autant plus que tout retrait entraîne la fermeture du plan.
Quoi qu’il en soit, le détenteur du PEA peut toujours profiter des autres atouts, notamment le plafond de versement élevé, l’imposition à un taux historique dans certains cas, ainsi que la possibilité d’investir sur plusieurs marchés financiers.
Les points sur ce support d’investissement en Bourse dont l’encours est estimé à des dizaines de milliards d’euros.
Le Plan d’épargne en actions ou PEA est très apprécié par les investisseurs en Bourse, notamment ceux de Paris. Il existe, en effet, plusieurs millions de PEA en France, dont 60 000 atteignent le plafond réglementaire. En outre, l’encours de ce plan s’élève actuellement à 90 milliards d’euros.
La popularité de ce support d’investissement vient du fait qu’il consiste à gérer un portefeuille de titres qui sont exonérés d’impôt sur le revenu, sous condition d’une durée de détention supérieure à 5 ans. Dans ce cas, les bénéfices perçus ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux.
En effet, la fiscalité d’un PEA varie selon sa période d’ouverture. Celle-ci se départage d’ailleurs en 4 parties :
L’investisseur en Bourse peut profiter de la fiscalité avantageuse du PEA, car il peut réaliser une économie de 12,8% sur ses plus-values. En effet, il est assujetti à un taux de 17,2% seulement relatif aux contributions sociales contre 30% pour un compte-titres classique.
En revanche, les intérêts imposables à partir du 1er janvier 2018 sont soumis au taux en vigueur au moment du débit. Les bénéfices obtenus jusqu’en fin 2017 ne sont pas toutefois concernés. Ces derniers conservent leur taux historique. Ce qui rend le transfert PEA plus intéressant en cas de changement de banque.
Outre les avantages liés à la fiscalité, le plafonnement des dépôts sur ce support d’investissement a été majoré à 150 000 euros pour un célibataire et à 300 000 euros pour un couple.
Un PEA réservé aux PME a été élaboré, avec un plafond de 75 000 euros à 150 000 euros selon la situation matrimoniale de l’épargnant. Ce dernier peut d’ailleurs investir sur les marchés financiers, à savoir :
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