Transfert de PEA

Écrit par Cyril Malecot . Mis à jour le 16 janvier 2026 .
Temps de lecture : 6 min

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Le transfert de PEA permet de changer de banque ou de courtier tout en conservant l’antériorité fiscale et les avantages du plan d’épargne en actions. Souvent motivée par la volonté de réduire les frais, d’accéder à une meilleure offre d’investissement ou à des outils de gestion plus performants, cette démarche est aujourd’hui largement encadrée et simplifiée. Coût du transfert, délais à prévoir, étapes clés et rôle de la nouvelle banque : bien compris, le transfert de PEA s’effectue sans impact fiscal et sans complexité.

Meilleurtaux vous accompagne pour comprendre le fonctionnement du transfert et faire les bons choix pour optimiser la gestion de votre épargne.

Définition et fonctionnement du PEA

Le plan d’épargne en actions (PEA) est une enveloppe d’investissement dédiée à la Bourse européenne. Il permet d’acheter et de détenir des actions d’entreprises européennes (ou des fonds investis majoritairement en actions européennes).

Concrètement, le PEA fonctionne comme une « coquille » composée de deux éléments :

• Un compte espèces, sur lequel vous versez de l’argent,
• Un compte-titres, qui accueille les actions ou fonds que vous achetez.

L’intérêt principal du PEA est d’ordre fiscal. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux restent dus.

Chaque personne ne peut détenir qu’un seul PEA, ouvert auprès d’une banque ou d’un courtier. En revanche, rien n’interdit de changer d’établissement en cours de route. C’est précisément le rôle du transfert de PEA.

Conditions et étapes du transfert d'un PEA

Un transfert de PEA consiste à déplacer l’intégralité de votre plan d’investissement d’un établissement vers un autre, sans perdre son antériorité fiscale. Autrement dit, la date d’ouverture d’origine est conservée, ce qui évite de repartir de zéro pour le compteur des 5 ans.

Les conditions à respecter

• Le transfert doit être intégral : il est impossible de transférer seulement une partie des titres.
• L’ancien PEA ne doit jamais être clôturé volontairement. Il sera automatiquement fermé une fois le transfert finalisé.
• Le nouvel organisme doit être habilité à gérer un PEA.

Les grandes étapes du transfert

• Ouverture d’un nouveau PEA dans la banque ou via le courtier choisi.
• Demande de transfert, généralement initiée par le nouvel organisme.
• Transfert des espèces, puis des titres.
• Transmission des informations fiscales par l’ancienne banque.

Pendant toute cette période, le PEA est gelé : aucune opération (achat ou vente) n’est possible.

Frais éventuels liés au transfert

Le transfert d’un PEA peut générer des frais, mais ceux-ci sont strictement encadrés par la loi.

Les plafonds légaux

Depuis 2020, les frais sont limités à :

• 15 € maximum par ligne de titres cotés.
• 50 € maximum par ligne de titres non cotés.
• 150 € maximum au total, tous frais confondus.

Ces frais sont facturés par l’établissement de départ.

Bon à savoir : de nombreuses banques digitales et courtiers proposent aujourd’hui le remboursement total ou partiel des frais de transfert, afin d’attirer de nouveaux clients. Dans ce cas, l’opération peut revenir à coût nul pour l’épargnant.

Délais typiques pour finaliser un transfert

En pratique, un transfert de PEA prend généralement entre 2 et 6 semaines.

La durée dépend principalement :

• De la réactivité des deux établissements.
• Du nombre de positions à transférer.
• De la présence éventuelle de titres non cotés.

Tant que le transfert n’est pas terminé, votre PEA reste bloqué. Vous ne pouvez ni vendre, ni acheter de titres. En période de forte volatilité des marchés, cette immobilisation peut être pénalisante.

Démarches à effectuer auprès de la nouvelle banque

Dans la majorité des cas, les démarches sont largement simplifiées pour l’épargnant.

Ce que vous devez faire

• Choisir votre nouvelle banque ou courtier.
• Ouvrir un PEA chez cet établissement.
• Signer un mandat de transfert.
• Fournir les informations relatives à votre PEA actuel.

Ce que fait la nouvelle banque

• Elle entre en contact avec votre ancien établissement.
• Elle suit le transfert des espèces et des titres.
• Elle récupère l’historique fiscal de votre plan.

Certaines plateformes proposent même un suivi 100% digital, permettant de connaître l’état d’avancement du transfert en temps réel.

Questions fréquentes sur le transfert du PEA (FAQ)

Quel est le coût d'un transfert de PEA ?

Le coût d'un transfert de PEA est plafonné à 150 € maximum par la loi depuis 2020. Votre ancienne banque peut facturer jusqu'à 15 € par ligne de titres cotés et 50 € par ligne de titres non cotés, sans dépasser ce plafond global. Toutefois, de nombreuses banques en ligne remboursent intégralement ces frais pour attirer de nouveaux clients, rendant l'opération totalement gratuite.

Combien de temps prend le transfert d'un PEA ?

Un transfert de PEA nécessite généralement entre 2 et 6 semaines. La durée varie selon la réactivité de vos deux établissements et la complexité de votre portefeuille. Un PEA avec uniquement des actions cotées françaises se transfère plus rapidement qu'un portefeuille diversifié comprenant des titres européens ou non cotés. Pendant toute cette période, vous ne pouvez effectuer aucune opération sur votre PEA.

Quelles banques offrent les meilleures conditions de transfert ?

Les acteurs en ligne sont généralement les plus compétitifs pour le transfert de PEA. Elles proposent souvent le remboursement intégral des frais de transfert, des frais de gestion réduits voire nuls, et un large choix de titres. Les établissements comme BoursoBank, Fortuneo ou Bourse Direct figurent parmi les plus attractifs. Comparez les offres en fonction de votre profil : montant à transférer, fréquence de vos transactions, types de titres détenus.

Quels documents sont nécessaires pour initier un transfert ?

Pour transférer votre PEA, vous aurez besoin d'une pièce d'identité en cours de validité, d'un justificatif de domicile récent (moins de 3 mois), d'un relevé de votre PEA actuel indiquant vos positions, et des coordonnées complètes de votre ancien établissement. Votre nouvelle banque vous fournira un formulaire de demande de transfert à compléter. Elle récupérera ensuite directement auprès de votre ancienne banque toutes les informations fiscales nécessaires pour préserver votre ancienneté.