Le bilan de l’année qui a suivi l’entrée en vigueur de la loi Macron
Les procédures de changement de banque étaient auparavant longues et harassantes. Ce qui a constitué un frein pour les consommateurs qui souhaitaient voir d’autres horizons. La mise en application de la loi Macron, en février 2017, devait changer la donne grâce à la simplification de l’opération. Rétrospective des 12 derniers mois.
La date du 6 février 2017 marque un tournant décisif pour le secteur bancaire, étant donné que c’est à ce moment que les changements d’agence bancaire sont devenus plus faciles. En effet, l’entrée en vigueur de la loi Macron a apporté plus de souplesse dans les procédures de changement, en délégant cette tâche à la banque d’arrivée.
Si au cours de l’année, les transferts de compte bancaire sont en hausse, cette affluence s’explique plutôt par la diversification du paysage bancaire. Plusieurs acteurs s’accaparent actuellement le marché. Toujours est-il que cette mesure sur la mobilité ne s’applique que sur les comptes courants, ce qui constitue une autre raison de ne pas changer de banque.
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Un an après la loi Macron, quels changements dans le secteur bancaire ?
Le cabinet Arcane Research a révélé au cours d’une étude réalisée en octobre dernier que 11% des titulaires de compte en banque ont changé d’agence sur un an. L’enquête précise aussi que près de 40% de ces personnes ont pu profiter des avantages du dispositif Macron. À noter que cette loi vise à faciliter les procédures de changement bancaire.
Si les banques en ligne ont toujours été qualifiées de « banques secondaires » par la plupart des consommateurs, l’étude affirme qu’elles disposent de fort potentiel qui pourrait les amener à se développer davantage. C’est ce que confirme Paul Lubrano, associé au cabinet EY Advisory dans ses propos :
Les banques ont globalement peu communiqué sur la possibilité de changer d’établissement, mais ce qui change c’est l’identité des banques tirant leur épingle du jeu, à l’instar de certaines banques en ligne ou néobanques.
Paul Lubrano.
En tout cas, avec les banques de nouvelle génération qui émergent sur le marché, la concurrence est de plus en plus tendue et les consommateurs sont plus exigeants en matière de choix. Le paysage bancaire est, de ce fait, en train d’évoluer considérablement, avec ou sans la loi Macron. Alain Clot, senior advisor chez EY explique qu’ :
Aujourd’hui, le paysage bancaire s’est diversifié. Les clients répartissent leur choix entre plusieurs banques, mais aussi des FinTech ou les nouveaux services d’agrégateurs de comptes. Ces derniers donnent au particulier une vue d’ensemble sur leurs comptes. En outre, les modes de consommations changent, en fonction du service recherché alors que jusqu’ici ils confiaient presque tous les demandes à un seul acteur.
Alain Clot.
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La loi Macron aurait encore des limites
Le dispositif Macron ne s’applique pas à tous les services bancaires. Seuls les comptes de dépôt sont concernés par cette mobilité bancaire. Quant aux crédits et aux placements financiers, tels que les livrets d’épargne réglementés, les plans (PEA ou PEL) et les contrats d’assurance-vie, leur transfert représente encore des difficultés, voire même impossible.
Alain Clot se demande si la loi doit être étendue pour répondre davantage aux attentes des clients bancaires. D’après lui :
Tout ce qui favorise la fluidité est bon. L’objectif est que le consommateur soit le mieux servi possible, car il ne peut plus aujourd’hui être tenu par la contrainte.
Alain Clot.
Par ailleurs, l’Union fédérale des consommateurs-Que choisir a critiqué certaines pratiques bancaires en septembre 2017. En effet, selon cette association, quelques établissements financiers auraient proposé des frais exorbitants pour leurs produits d’épargne afin d’endiguer le nombre de transferts. De son côté, la Fédération bancaire française a démenti ces faits.
