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Principalement adossées aux deux grands réseaux internationaux de paiement, Visa et MasterCard, les cartes bancaires sont à l’origine de 65 % des dépenses de consommation courante des ménages dans l’Hexagone, selon l’Observatoire CB. Généralement payantes dans les banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, etc.), mais souvent gratuites (sous conditions) dans les banques en ligne (BoursoBank, Hello Bank, Fortuneo, etc.), leur tarif dépend notamment :
Les cartes bancaires représentent aujourd’hui le principal moyen de paiement utilisé par les Français. Il existe de nombreux types de cartes bancaires adaptées à différents usages :
De même, une distinction est faite entre débit immédiat, débit différé et cartes de crédit :
| Banque | Type de carte | Tarif de la carte |
|---|---|---|
| BNP Paribas | Visa Classic - Visa Premier | 48 €/an - 140 €/an |
| CIC | Visa Classic ou MasterCard - Visa Premier ou Mastercard Gold | 46 €/an - 134 €/an |
| La Banque Postale | Visa Classic - Visa Premier | 45,20 €/an - 135,20 €/an |
| LCL | Visa Classic ou MasterCard - Visa Premier | 50,40 €/an - 144 €/an |
| Société Générale (SG) | Visa Evolution ou MasterCard - Visa Premier - Gold Mastercard | 48 €/an - 135 €/an - 142 €/an |
| Banque | Type de carte | Tarif de la carte |
|---|---|---|
| BoursoBank | Welcome - Ultim | 0 €/an - 0 €/an |
| BforBank | BforBasic - BforZen | 0 €/an - 48 €/an |
| Monabanq | Pratiq+ - Uniq | 36 €/an - 72 €/an |
| Hello Bank ! | Hello One - Hello Prime | 0 €/an - 60 €/an |
| Fortuneo Banque | Fosfo - Gold Mastercard | 0 €/an - 0 €/an |
La meilleure carte bancaire est celle correspondant le mieux à votre situation financière, mais aussi à vos besoins de dépenses.
Généralement, les cartes bancaires proposées par les banques sont utilisables sur les réseaux Visa ou MasterCard. Les cartes du réseau Visa sont acceptées chez plus de 130 millions de commerçants et dans 2 millions de distributeurs automatiques de billets (DAB) dans le monde. Celles du réseau MasterCard sont acceptées chez 24 millions de commerçants et 900 000 distributeurs. Il s’agit d’une de leurs seules différences, car à gammes équivalentes, elles sont globalement similaires.
Concrètement, pour choisir la gamme de carte adéquate (entrée, milieu ou haut de gamme), réfléchissez à la manière dont vous l’utilisez habituellement. Vous voyagez fréquemment, notamment en dehors de la zone euro ? Une carte haut de gamme est à privilégier. En effet, le plus souvent, elle vous permet de régler vos achats à l’étranger et/ou d’effectuer des retraits, sans payer de frais supplémentaires à chaque opération (ou à un tarif préférentiel).
Même si certains établissements, notamment en ligne, les délivrent gratuitement (souvent en exigeant des conditions de revenus, d’épargne, et/ou d’utilisation), ces cartes haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) sont souvent plus chères (environ 140 €) comparées aux cartes standard (environ 50 €). Selon vos revenus, faites donc le point pour savoir si recourir à ce type de cartes en vaut la peine ou non.
Si la cotisation d’une carte bancaire peut fortement différer d’une banque à l’autre, toutes n’offrent pas les mêmes prestations d’assurances et d’assistance. En effet, les cartes standard peuvent, par exemple, ne pas proposer de garanties qui vous couvrent lors de vos voyages. De leur côté, les cartes premium intègrent systématiquement ce type d’assurances. Les plafonds prévus en cas d’indemnisation sont plus ou moins élevés selon les banques. Les plafonds de retrait ou de paiement varient également, tout comme le nombre d’opérations qu’il est possible de réaliser gratuitement hors zone euro.
Enfin, prenez soin de comparer les services privilégiés inclus avec votre carte bancaire. Par exemple, les réductions tarifaires chez tel ou tel partenaire commercial (pour la location de voitures, la réservation de séjours, etc.), l’accès à des salons privés d’aéroport, des tickets pour des évènements sportifs ou culturels.
Explorez les offres des banques en ligne et des néobanques pour choisir la carte de crédit la moins chère. Voici un aperçu des différentes options disponibles.
Conseil : Considérez vos besoins, comme la fréquence d’utilisation, les plafonds de paiement souhaités ou encore les besoins de retraits à l’étranger. Comparez les offres en tenant compte des frais cachés : frais de tenue de compte, commissions sur les paiements à l’étranger, etc. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour une vue d’ensemble. Enfin, vérifiez les conditions d’éligibilité, notamment pour les cartes gratuites sous conditions de revenus.
La carte de paiement la plus intéressante dépend de votre profil tout comme de vos besoins.
De multiples banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites sans condition de revenus ou d’épargne. Par exemple :
Ces cartes gratuites offrent des prestations de base adaptées à une utilisation quotidienne. Elles conviennent particulièrement aux personnes souhaitant réduire leurs frais bancaires sans pour autant renoncer aux services essentiels. Les plafonds sont généralement suffisants pour une utilisation courante, mais peuvent être limitants pour certains achats importants ou des longs voyages.
Pour des services plus premium, tournez-vous vers les cartes payantes des banques en ligne :
Ces cartes payantes offrent des prestations premium adaptées aux utilisateurs ayant des besoins plus spécifiques. Elles sont particulièrement intéressantes pour les voyageurs fréquents, les personnes réalisant beaucoup d’achats ou celles recherchant une couverture d’assurance étendue. Le coût mensuel est généralement compensé par les économies réalisées sur les frais à l’étranger et la valeur des assurances incluses.
Certaines banques en ligne proposent des cartes haut de gamme gratuites sous conditions de revenus et/ou d’utilisation :
Ces cartes haut de gamme gratuites sous conditions sont idéales pour les clients ayant des revenus réguliers. Elles offrent des avantages similaires aux cartes payantes premium, sans frais mensuels. Cependant, il faut être vigilant aux conditions d’utilisation pour maintenir la gratuité.
Les néobanques offrent souvent des cartes gratuites ou à faible coût :
Les cartes des néobanques se distinguent par leur flexibilité, mais aussi leur facilité d’utilisation, notamment pour les voyages ou encore les achats en ligne. Elles offrent souvent des fonctionnalités innovantes comme le contrôle des dépenses en temps réel ou la création de cartes virtuelles. Cependant, elles peuvent avoir des limites en termes de services bancaires traditionnels, par exemple l’encaissement d’un chèque ou d’espèces.
La « meilleure » carte bancaire gratuite est celle qui correspond à vos besoins. Cependant, voici quelques options populaires :
Suivez ces étapes pour obtenir une carte bancaire :
Pour les banques en ligne, le processus est souvent entièrement numérique. Il peut être plus rapide.
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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des
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etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes
prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les
conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.
