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Au début du mois de juin 2024, la Banque centrale européenne (BCE) a décidé de réduire ses taux directeurs. Ce n’était pas arrivé depuis 2019 et deux autres baisses sont prévues d’ici janvier 2025. Or, les banques se basent sur cet indice pour fixer les taux de la plupart des placements sans risque. Il est donc encore temps de bénéficier des offres les plus avantageuses avant que les établissements bancaires ne révisent les rendements de leurs produits d’épargne.
ImportantLe compte à terme affiche des taux intéressants compris entre 2,84 % et 3,30 %. Il permet de bloquer une certaine somme pendant une durée d’un mois à cinq ans pour la faire fructifier. Certaines banques proposent même 3,75 % pour un placement de 50 000 € sur six mois.
En plus de son rendement élevé, il présente un autre point fort : le taux est déterminé à l’ouverture et reste fixe pendant toute la durée du contrat, ce qui n’est pas le cas des livrets. Seul inconvénient, le déblocage anticipé demeure possible, mais entraîne la perte d’une partie ou de la totalité de la rémunération.
Actuellement, le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire rapportent tous deux 3 % avec exonération d’impôt et de prélèvements sociaux. Cela leur permet d’afficher un rendement supérieur à l’inflation suite à un recul de cette dernière, ce qui n’était pas arrivé depuis quatre ans. De plus, ce taux est bloqué jusqu’à la fin du mois de janvier prochain.
Pour les personnes qui souhaitent placer de l’argent sans risque, il est conseillé de privilégier en premier le Livret A, puis le LDDS. Pour rappel, ces deux produits sont respectivement plafonnés à 22 950 € et 12 000 €. Il faut toutefois prendre en compte qu’au 1er février 2025, si l’inflation continue de reculer, les taux alors débloqués pourraient descendre à 2,50 %.
Les livrets fiscalisés ne sont soumis à aucun plafond de versement (ou alors de plusieurs millions) et il s’agit également d’un placement sans risque. Leurs taux sont fixés librement et ils sont variables selon les établissements. En faisant jouer la concurrence, il est possible de trouver des offres avoisinant les 3,50 %, voire 4 % sur une certaine période.
Attention toutefois, ces taux ne s’appliquent que pendant quelques mois sur une somme maximum, et ils ne reflètent pas la réalité. En effet, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 30 %, contrairement au Livret A et au LDDS.
Cela signifie qu’un rendement annoncé de 3 % correspond en réalité à 2,10 % nets. Enfin, pour tirer le mieux parti de son épargne, il est conseillé de privilégier les banques et plateformes en ligne. Les livrets des établissements traditionnels proposent souvent des taux trop faibles (de 0,10 % à 0,50 %).
Et pour finir avec les solutions sans risque et à rendement intéressant, il reste le placement sur des fonds monétaires à court terme. Pour 2024, ces derniers devraient afficher un taux moyen de 3,75 % sur un an.
Ils se distinguent par leur grande flexibilité. Les retraits sont possibles à tout moment et ils sont rémunérés au jour le jour. Ainsi, pour une sortie des fonds le 20, les intérêts seront calculés jusqu’au 20 de ce même mois, alors qu’avec un livret, la rémunération se fait chaque quinzaine et son calcul s’arrêtera donc au 15. Attention toutefois à bien décrypter les frais de gestion.
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