Néobanques : vers un modèle économique plus mature

Les femmes d'affaires détiennent des cartes de crédit en faisant des achats en ligne,

Le paysage bancaire français connaît une transformation profonde depuis l’arrivée des néobanques. Ces nouveaux acteurs, grâce à des offres innovantes et des prix attractifs, ont attiré des millions de clients et bousculé les codes du secteur. Cependant, la consolidation du marché et la remontée des taux les obligent à repenser leur modèle économique pour assurer leur pérennité.

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La quête de rentabilité au cœur des enjeux

La gratuité totale, qui constituait l’un des principaux atouts des néobanques à leurs débuts, est désormais remise en question. La hausse des taux d’intérêt et la concurrence accrue rendent ce modèle difficilement viable à long terme. Des acteurs comme Orange Bank et Ma French Bank ont d’ailleurs dû jeter l’éponge, faute de rentabilité.

Face à cette réalité, ces nouvelles enseignes adoptent différentes stratégies pour générer des revenus. Certaines, comme Fortuneo et Boursorama Banque, maintiennent la gratuité pour les opérations courantes, mais se font rémunérer certains services pour les clients souhaitant en faire leur banque principale. D’autres, comme Hello Bank, se concentrent sur des formules sans frais minimalistes, complétées par des options payantes.

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Des services diversifiés pour répondre aux attentes des clients

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, affiche une rentabilité solide depuis plusieurs années. En 2022, son produit net bancaire s’élevait à 199 millions d’euros pour un résultat net de 27 millions d’euros, en forte croissance en 2023. Cette performance s’explique par une stratégie de diversification des revenus, qui va au-delà de la simple banque au quotidien. L'établissement propose en effet une gamme élargie de produits et services payants, tels que des placements financiers, des crédits immobiliers et à la consommation, ou encore le livret A.

BoursoBank adopte la même approche. Dans son nouveau plan stratégique, la filiale du Crédit Agricole vise à atteindre 8 millions de clients et un bénéfice de 300 millions d’euros d’ici à 2026. Pour y parvenir, elle mise sur l’innovation et le développement de produits et services qui répondent aux besoins croissants des consommateurs.

L’impératif de se réinventer dans un environnement en mutation

La tendance croissante des clients à adopter les néobanques comme leur banque principale, conditionnée à la disponibilité d’une gamme de services étendue, marque un tournant significatif dans ce domaine.

Comptes courants rémunérés, cashback, produits d’épargne...

ImportantLes plus grands acteurs du secteur élargissent leur offre pour s’aligner sur les attentes des clients, qu’il s’agisse de générer des intérêts sur leur solde, de se faire rembourser une partie de leurs achats ou de financer un projet.

Si Revolut et N26 proposent un accès aux marchés actions du monde entier et même aux cryptomonnaies, Bunq, qui revendique quelque 11 millions de clients européens, met en avant une vaste palette de services tels que la gestion d’un compte courant, la réalisation de virements et de paiement, éventuellement via des solutions mobiles.

A retenir
  • La montée en puissance des néobanques redéfinit le paysage bancaire français. Face à la consolidation du marché et la hausse des taux, ces acteurs doivent revoir leur modèle économique.
  • Certains maintiennent la gratuité pour les opérations courantes, tout en proposant des services payants plus élaborés.
  • Fortuneo et BoursoBank affichent une rentabilité solide, grâce à une gamme élargie de produits et services.

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