Arrêt maladie : quelles IJ pour les freelances en 2026 ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 mai 2026 .
Temps de lecture : 3 min

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Détails

Les travailleurs indépendants peuvent percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, sous conditions d’affiliation et de revenus. Plafonds, calcul et durée varient selon le régime (SSI ou CNAVPL).

En cas d’arrêt maladie, les freelances ne sont pas systématiquement laissés sans compensation. Si l’assuré justifie d’au moins 12 mois d’affiliation continus, l’Assurance Maladie peut verser des indemnités journalières (IJ) pour atténuer la baisse de revenus.

Le montant repose sur une règle de calcul : 1/730e du revenu annuel moyen soumis à cotisations sur les trois dernières années.

Montants maximum : un plafond selon le régime

Pour les professionnels affiliés au régime général via la Sécurité sociale des indépendants (artisans, commerçants et la plupart des professions libérales non réglementées), la base de calcul est limitée au plafond de la Sécurité sociale, fixé à 48 060 € en 2026.

Conséquence : l’indemnité journalière ne peut pas dépasser 65,84 € bruts par jour.

De leur côté, les libéraux réglementés affiliés à la CNAVPL disposent d’une base retenue plus élevée (jusqu’à trois fois celle du régime général). Dans ce cas, l’IJ peut atteindre 197,51 € bruts par jour.

Quels revenus la CPAM retient-elle pour le calcul ?

Le revenu d’activité annuel moyen (Raam) est calculé « sur la moyenne des revenus cotisés des 3 années civiles précédant la date de votre arrêt de travail » rappelle la CPAM.

Pour les micro-entrepreneurs, le revenu retenu n’est pas le chiffre d’affaires brut. La CPAM prend en compte le CA après abattement forfaitaire, compris entre 34% et 71% selon l’activité.

Un seuil en dessous duquel il n’y a pas d’IJ

À noter aussi : si le revenu moyen est inférieur à 4 582 € en 2026, aucune indemnité n’est due.

La CPAM indique toutefois qu’il est « possible de percevoir des indemnités journalières pour maladie et/ou pour maternité au titre de son ancienne activité ». La demande doit alors être déposée sur le site demarches-simplifiees.fr.

Carence, versement, durée : ce qui change selon les caisses

Le principe de base est identique : 3 jours de carence. L’Assurance Maladie commence à payer à partir du quatrième jour, sauf en cas de prolongation d’arrêt, d’ALD ou de fausse couche.

Après ce délai, le paiement intervient en moyenne « tous les 14 jours en moyenne ».

En revanche, la durée d’indemnisation dépend du statut :

• Affiliés au régime général (SSI) : indemnisation possible en continu jusqu’à 360 jours sur 3 ans.
• Libéraux CNAVPL : même volume global, mais la Sécurité sociale n’intervient que durant les 90 premiers jours de chaque arrêt. Au-delà, la caisse professionnelle peut prendre le relais… selon les règles de la caisse.

Certaines caisses poursuivent l’indemnisation à partir du 91e jour (CARMF, CAVEC, CARCDSF, CARPIMKO). D’autres, comme la CIPAV, ne prévoient pas de continuation.

Ce que cela implique en cas d’arrêt long ou de faibles revenus

Au final, la couverture peut s’avérer limitée lorsque les revenus sont bas ou si l’arrêt se prolonge. Pour réduire ce risque, deux voies existent : souscrire une prévoyance individuelle, ou choisir le portage salarial, qui rapproche la protection de celle des salariés.