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Il peut arriver que le solde d’un compte bancaire devienne nul en cas d’insuffisance de provision. Pour continuer à retirer de l’argent par exemple, le titulaire dudit compte doit alors demander un découvert à sa banque. Pour cela, il convient de lui adresser un courrier, soit par e-mail, soit par lettre recommandée avec accusé de réception.
L’échéance de paiement de diverses dépenses, inattendues ou régulières, peuvent arriver avant la date de versement des revenus d’un foyer. La trésorerie de ce dernier risque alors de présenter une provision insuffisante pour couvrir les différentes charges éventuelles. Dans cette situation, il est conseillé d’informer la banque pour éviter d’être sanctionné d’une interdiction bancaire. À ce sujet, celui en manque de liquidités peut par exemple solliciter auprès de son établissement un découvert.
Une notion qui suscite parfois des interrogations chez certains clients. De quoi s’agit-il ? Comment rédiger une lettre de demande en cas de besoin ? Toutes les réponses à ces questions seront livrées dans le présent article.
Lors de l’ouverture d’un compte courant, le souscripteur peut conclure avec sa banque une autorisation de découvert. L’établissement n’est cependant pas obligé de lui concéder ce droit, notamment si le requérant affiche un profil risqué. À titre informatif, le découvert permet au client d’exécuter des opérations au débit malgré une insuffisance du montant dont il peut profiter. Un compte en situation de découvert présente alors un solde négatif.
Même sans entente en amont, la banque peut aussi offrir un découvert exceptionnel. En général, celui-ci est accordé pour une durée restreinte et un montant relativement faible. Pareillement, l’autorisation d’effectuer un prélèvement ou un retrait d’argent peut être donnée au moyen d’un contrat. Les dispositions de cet accord peuvent être annulées ou modifiées.
En échange de la facilité de caisse, le bénéficiaire paie des agios. Il peut à ce propos demander une franchise y afférente, dont le montant restera à définir. Généralement, si celle-ci s’élève à 100 euros, aucun prélèvement ne sera fait à condition que les intérêts débiteurs n’excèdent pas cette somme.
Si le découvert fait l’objet d’un dépassement, l’établissement peut exiger de son interlocuteur le paiement de commissions et frais bancaires. Le montant de ces derniers est soumis à un seuil maximum. Pour indication, le découvert permis au sein d’une néobanque s’établira entre :
Pour demander une autorisation de découvert exceptionnel, le titulaire du compte peut envoyer à la banque :
Dans les deux cas, le courrier devra comporter certaines informations liées au demandeur, à savoir :
Le nom de l’établissement bancaire et du gestionnaire de compte, ainsi que l’adresse de l’établissement doivent aussi y figurer. De même pour l’explication des raisons des difficultés d’approvisionnement de son compte et l’évocation du besoin de profiter d’un découvert. Ainsi, la lettre doit contenir :
L’auteur du courrier devra alors expliquer la raison de cette date (versement de son salaire ou autre revenu par exemple). Si possible, il peut aussi indiquer la justification du montant demandé. Il peut également réclamer une exemption d’intérêts débiteurs, qui peut être refusée par la banque. Enfin, le courrier doit mentionner la date et la ville où il a été rédigé.
Votre identité
Votre adresse
Votre téléphone
Votre banque
Adresse de votre banque
Lettre recommandée avec AR
Objet : Demande d'autorisation de découvert exceptionnel
Compte n° (indiquez le numéro de compte)
Le (date), à (lieu)
Madame, Monsieur,
Suite à un évènement exceptionnel, je serai dans l'obligation d'effectuer un ou des paiements qui pourrait placer mon compte en situation débitrice pendant quelques jours.
C'est pourquoi je sollicite une autorisation exceptionnelle de découvert sur une durée de 7 jours en attendant le virement de mon salaire le (indiquer une date).
Dans l'attente de votre réponse, je vous prie de croire, Madame, Monsieur, à l'expression de mes sentiments les meilleurs.
Signature
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