Compte pro gratuit : le guide pour les entreprises en 2026

Écrit par Quentin Leray . Mis à jour le 5 janvier 2026 .
Temps de lecture : 13 min

Lancer et gérer une entreprise implique de maîtriser ses finances avec précision tout en limitant les coûts fixes. Les comptes professionnels gratuits servent à structurer l’activité, suivre la trésorerie et répondre aux obligations légales, et ce sans alourdir le budget.

Ce guide complet vous accompagne pour comprendre les offres, choisir la solution adaptée et exploiter pleinement les avantages d’un compte pro gratuit.

Pourquoi choisir un compte pro gratuit pour votre entreprise ?

Selon la forme juridique de l’entreprise, la détention d’un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle peut être une obligation légale ou une forte recommandation. Les sociétés (SAS, SARL, EURL, etc.) doivent disposer d’un compte professionnel distinct pour déposer leur capital social et gérer leurs flux financiers.

Pour les entrepreneurs individuels et les indépendants, si le compte pro n’est pas toujours imposé, la séparation des finances devient obligatoire dès lors que le chiffre d’affaires dépasse certains seuils.

Au-delà de cet aspect réglementaire, un compte professionnel gratuit structure la gestion financière de l’entreprise, renforce la conformité administrative et améliore la lisibilité des flux. Il constitue un socle indispensable pour piloter l’activité dans de bonnes conditions.

Une séparation claire entre finances personnelles et professionnelles

La séparation entre dépenses privées et transactions professionnelles répond à une exigence légale pour de nombreux statuts et s’impose comme une bonne pratique pour tous les entrepreneurs. Un compte pro permet d’identifier immédiatement les encaissements, de suivre la trésorerie en temps réel et de justifier plus facilement l’origine des flux en cas de contrôle fiscal ou social.

Cette distinction limite les risques de confusion, sécurise la gestion quotidienne et renforce la crédibilité de l’entreprise auprès des partenaires financiers, des administrations et des organismes de contrôle.

Une comptabilité simplifiée et des obligations fiscales allégées

Un compte bancaire dédié facilite l’exploitation des relevés pour le calcul du chiffre d’affaires et la préparation des déclarations sociales et fiscales, notamment auprès de l’URSSAF et pour la TVA. Les mouvements étant exclusivement professionnels, les risques d’erreurs diminuent et les contrôles gagnent en fluidité. Cette organisation répond directement aux attentes de l’administration en matière de traçabilité financière.

Des outils de gestion adaptés à vos besoins d'entrepreneur

Les comptes pro gratuits proposés par les acteurs en ligne vont au-delà de la simple obligation bancaire. Ils intègrent en effet des fonctionnalités conçues pour l’activité professionnelle : outils de facturation, catégorisation automatique des dépenses, cartes bancaires dédiées ou accès multi-utilisateurs. Ces services, inclus sans frais fixes, transforment le compte bancaire en véritable outil de pilotage financier.

Un compte pro gratuit est-il vraiment sans frais ? Décryptage des coûts cachés

La gratuité affichée concerne généralement la tenue de compte, la fourniture d’une carte de paiement, et les opérations courantes (prélèvements et virements). Les autres usages peuvent donner lieu à une facturation ponctuelle, qu’il convient d’identifier précisément pour éviter toute surprise. Alors, quels sont les critères de frais associés à un compte pro à surveiller ?

Les frais potentiels à surveiller

Plusieurs opérations peuvent entraîner des coûts : dépassement du nombre de virements inclus par mois, retraits d’espèces, dépôts de chèques ou d’espèces, virements internationaux via le réseau SWIFT ou frais appliqués en cas d’inactivité prolongée de la carte bancaire.

Ces éléments varient selon les établissements et figurent dans les grilles tarifaires associées aux offres gratuites.

Les limites des services inclus dans les offres gratuites

Les comptes pro gratuits intègrent souvent des plafonds de paiement et de retrait, ainsi qu’un nombre limité de virements ou de prélèvements mensuels. Certaines options avancées, comme des assurances étendues, des outils de gestion approfondis ou un accompagnement client renforcé, restent réservées aux offres payantes.

Ces limites définissent le périmètre réel de la gratuité et doivent être mises en perspective avec le volume d’activité de l’entreprise.

À qui s'adressent les comptes professionnels gratuits ?

Les micro-entrepreneurs et entreprises individuelles : les principaux bénéficiaires

Les entrepreneurs individuels, notamment ceux ayant opté pour le régime fiscal de la micro-entreprise, constituent le public principal de ces offres. Pour ces statuts, la détention d’un compte séparé dédié à l’activité devient une exigence légale dès lors que le chiffre d’affaires excède 10 000 € pendant deux années civiles consécutives. Les comptes professionnels gratuits répondent précisément à cette obligation tout en limitant les charges fixes, un point déterminant pour des activités aux marges souvent contraintes.

Les autres statuts juridiques : des options plus limitées

Les sociétés commerciales telles que les SASU, EURL, SAS ou SARL, notamment, doivent disposer d’un compte professionnel dès leur immatriculation afin de déposer le capital social et d’assurer la traçabilité financière. Dans ce contexte, les offres entièrement gratuites restent plus marginales. Lorsqu’elles existent, elles se caractérisent par des plafonds bas et un périmètre fonctionnel réduit, moins adapté à des structures nécessitant des services étendus ou un accompagnement bancaire renforcé. Un compte pro gratuit peut toutefois ici être utilisé en compte secondaire.

Comment choisir le meilleur compte pro gratuit pour votre activité en 2026 ?

Les fonctionnalités essentielles à considérer

Un compte pro pertinent s’appuie sur des fondamentaux solides : IBAN français pour faciliter les échanges avec les administrations, carte bancaire dédiée à l’activité, volume cohérent de virements et prélèvements SEPA inclus, ainsi qu’un module de facturation lorsque la gestion commerciale l’exige. Ces éléments constituent le socle des offres gratuites proposées par les néobanques professionnelles.

Vos besoins spécifiques : encaissement, international, comptabilité

Certaines activités nécessitent des services particuliers, comme l’encaissement de chèques ou d’espèces, ou encore de paiements via un terminal de paiement (TPE) mobile, ou encore la réalisation d’opérations internationales.

Ces usages génèrent fréquemment des frais additionnels ou requièrent des options absentes des formules gratuites. Une attention particulière doit également être portée aux possibilités d’export comptable ou de synchronisation avec un logiciel de gestion, afin d’optimiser le suivi financier.

La qualité du service client et les services additionnels

Au-delà des fonctionnalités, la réactivité du support client et l’accès à des services complémentaires jouent un rôle déterminant. Assurances professionnelles, outils de pilotage avancés ou intégrations comptables peuvent compenser les limites structurelles d’une offre gratuite et renforcer la sécurité opérationnelle de l’entreprise. Ces critères différencient clairement les acteurs du marché et orientent le choix vers la solution la plus adaptée.

Critères de sélection d'un compte pro pour une micro-entreprise

Pour une micro-entreprise, un compte professionnel doit avant tout être simple, flexible et économique. Il doit permettre de séparer clairement les flux professionnels et personnels, suivre facilement la trésorerie, gérer les virements et prélèvements courants, et faciliter la comptabilité grâce à des outils de suivi et de facturation.

La carte bancaire peut être utile, mais n’est pas indispensable pour tous les micro-entrepreneurs. L’essentiel reste la clarté et la maîtrise des flux financiers.

Comparaison des offres disponibles sur le marché en 2026

Shine Free : l'outil tout-en-un avec facturation intégrée

L’offre Free de Shine constitue une option accessible pour les indépendants et petites structures qui souhaitent gérer un compte professionnel complet sans frais mensuels. Elle inclut un IBAN français, une carte Mastercard Basic, un outil de facturation intégré et un ensemble de fonctionnalités pratiques pour piloter l’activité quotidienne.

Carte bancaire	1 carte Mastercard Basic incluse gratuitement
Opérations incluses	5 virements et prélèvements SEPA par mois inclus (0,40 € au-delà)
Dépôt de chèques et d’espèces	Chèque : en option jusqu’à 5 000 € par dépôt puis 2 € par dépôt supp. Espèces : 4% par dépôt
Plafonds de paiements et retraits	Paiement : 20 000 € / 30 jours Retrait : 500 € / 30 jours
Le plus	Outil de facturation illimité intégré directement au compte

Limites de la formule Free de Shine

• Volume d’opérations limité : seulement 5 virements et/ou prélèvements SEPA gratuits par mois. Au-delà, des frais additionnels s’appliquent.
• Dépôt de chèques et d’espèces possible mais payant, ce qui peut peser pour des activités nécessitant des encaissements physiques.
• Retraits d’espèces et paiements hors zone euro générant des coûts supplémentaires.

Indy Essentiel : le compte pro couplé à la comptabilité

Indy Essentiel combine un compte professionnel gratuit avec des outils de gestion et de comptabilité automatisée, incluant le classement intelligent des transactions et des fonctionnalités de suivi comptable. L’offre est adaptée à tous types d’indépendants, quel que soit le statut juridique, et intègre un IBAN français.

Carte bancaire	Mastercard physique incluse
Opérations incluses	Virements et prélèvements SEPA illimités
Dépôt de chèques et d’espèces	Non inclus
Plafonds de paiements et retraits	Paiement : 10 000 € / 30 jours (par carte) Retrait : 3 000 € / 30 jours
Le plus	Outils de comptabilité automatisée et synchronisation bancaire intégrés

Limites de Indy Essentiel

• Fonctionnalités avancées de comptabilité ou déclarations fiscales peuvent nécessiter un abonnement payant à la plateforme principale Indy.
• Virements SWIFT entrants facturés 5 €.

N26 Business : le compte pour auto-entrepreneurs avec cashback

L’offre N26 Business Standard est un compte bancaire conçu exclusivement pour les auto-entrepreneurs. Il est gratuit sans frais de tenue de compte et propose une carte Mastercard virtuelle gratuite compatible Apple Pay et Google Pay, ainsi qu’un cashback de 0,1% sur les achats professionnels par carte.

Carte bancaire	Carte virtuelle Mastercard gratuite (physique possible en option payante)
Opérations incluses	Virements SEPA illimités, virements instantanés possibles
Dépôt de chèques et d’espèces	Non disponible
Paiements et retraits	2 retraits gratuits par mois (2 € au-delà) Paiement : 20 000 € / 30 jours
Le plus	Cashback de 0,1% sur les achats professionnels par carte

Limites de N26 Business

• Compte destiné uniquement aux auto-entrepreneurs ; pas adaptable aux sociétés comme SASU ou SARL.
• Pas d’option d’encaissement de chèques ou d’espèces, ce qui limite les usages physiques fréquents.

Finom Solo : l'offre évolutive pour les indépendants

L’offre Finom Solo est pensée pour les entrepreneurs individuels cherchant une solution bancaire gratuite qui peut évoluer avec leur activité. Elle inclut des virements SEPA et une carte liée au compte, tout en offrant des intégrations comptables avec des outils externes.

Carte bancaire	Carte physique VISA incluse + 1 carte virtuelle (1 € de frais si pas d’activité dans le mois)
Opérations incluses	Virements SEPA gratuits jusqu’à 2 500 €, au-delà 0,3% de frais.
Dépôt de chèques et d’espèces	Non inclus
Plafonds de paiements et retraits	Paiement : 100 000 € / mois (par carte) Retrait : 500 € / mois (1% de frais)
Le plus	Intégrations comptables pour simplifier la gestion financière

Limites de Finom Solo

• Compte disponible gratuitement uniquement pour entrepreneurs individuels ; non adapté aux sociétés de plus grande taille.
• Encaissements physiques (chèques, espèces) non disponibles dans la version gratuite.
• Fonctionnalités plus avancées nécessitent généralement une transition vers une formule payante.

Wallester : idéal pour les entreprises

L’offre Wallester Free se concentre sur la délivrance d’une carte professionnelle et des services de paiement associés, avec un compte pro gratuit accessible en ligne. Cette solution met l’accent sur la gestion des paiements et le contrôle des dépenses.

Carte bancaire	300 cartes virtuelles gratuites puis 0,35 € / mois pour des cartes supplémentaires. Carte physique soumise à des frais de livraison.
Opérations incluses	Virements SEPA standards
Dépôt de chèques et d’espèces	Non inclus
Paiements et retraits	Pas de plafonds communiqués. Retraits en DAB soumis à des frais.
Le plus	Gestion centralisée des paiements et dépenses via interface dédiée

Limites de Wallester Free

• Offre limitée aux services de carte et paiements, sans prestations bancaires complètes (ex. pas d’encaissement physique).
• Pas d’outils comptables ou facturation intégrés.

Autres options notables : Revolut Pro et Hello bank! Pro

L’offre Revolut Pro propose un compte pro gratuit avec virements instantanés et carte de paiement intégrée, avec une interface mobile fluide pour la gestion quotidienne. Cette offre est destinée uniquement aux détenteurs d’une offre Revolut à titre personnel. Les caractéristiques du compte pro reprennent donc ceux du compte personnel.

Carte bancaire	Carte de paiement gratuite
Opérations incluses	Virements SEPA et prélèvements gratuits
Dépôt de chèques et d’espèces	Non inclus
Paiements et retraits	Jusqu’à 5 retraits ou 200 € par mois glissant
Le plus	Compte épargne rémunéré.

L’offre Hello bank! Pro fonctionne comme un compte professionnel modulable, permettant aux entrepreneurs de choisir les services dont ils ont réellement besoin. Cette approche « à la carte » signifie qu’un utilisateur peut, par exemple, ouvrir un compte sans commander de carte bancaire, ce qui rend l’offre effectivement gratuite pour les indépendants qui n’ont pas besoin de carte physique.

Carte bancaire	Aucune carte incluse dans l’offre gratuite, carte disponible uniquement via une offre payante.
Opérations incluses	Virements SEPA entrants et sortants inclus. Prélèvements SEPA inclus.
Dépôt de chèques et d’espèces	Dépôt de chèques et d’espèces possible et gratuit en agence BNP Paribas ou par courrier.
Le plus	Possibilité d’ouvrir un livret d’épargne Hello Pro gratuitement.

Ouvrir un compte professionnel gratuit : les étapes clés

L’ouverture d’un compte professionnel gratuit est pensée pour être rapide et accessible, en particulier pour les indépendants et petites entreprises. La plupart des démarches se font entièrement en ligne, sans nécessité de se déplacer en agence, ce qui simplifie le lancement des opérations.

Les documents et informations généralement requis

Pour finaliser l’ouverture d’un compte professionnel, les établissements demandent un ensemble de pièces justificatives standard :

• Numéro SIREN ou SIRET de l’entreprise, attestant de l’existence légale de la structure.
• Pièce d’identité en cours de validité du dirigeant ou du représentant légal (passeport, carte d’identité).
• Justificatif de domicile récent, souvent au nom du dirigeant pour les micro-entrepreneurs ou du siège social pour les sociétés.
• Informations complémentaires selon l’activité : statut juridique, code APE, ou preuve d’activité commerciale.

Le processus d'inscription en ligne

La majorité des néobanques et banques en ligne propose une inscription rapide :

• Création du compte via site web ou application mobile.
• Saisie des informations personnelles et professionnelles, incluant les pièces justificatives.
• Validation de l’identité par photographie, reconnaissance faciale ou vidéo selon les établissements.
• Activation du compte et réception de l’IBAN ainsi que de la carte bancaire (physique ou virtuelle) si souscrite.

Ce processus peut se réaliser en quelques minutes à quelques heures, selon la réactivité de la banque et la complétude des documents fournis. L’approche digitale réduit considérablement les délais par rapport à une ouverture classique en agence.

Avis et retours d'expérience des utilisateurs de comptes pro gratuits

Les retours d’expérience des utilisateurs permettent d’évaluer la pertinence des comptes professionnels gratuits pour différents profils d’entrepreneurs. Ces témoignages soulignent à la fois les avantages et les limites des offres.

Satisfaction générale des utilisateurs

• La simplicité d’utilisation, avec des interfaces intuitives sur application mobile et web.
• L’absence de frais fixes, permettant une gestion économique pour les activités à faible marge.
• Les outils intégrés, comme la facturation, le suivi des dépenses et les intégrations comptables, qui facilitent la gestion quotidienne et le respect des obligations fiscales.

Ces éléments contribuent à une expérience utilisateur positive et à un gain de temps significatif dans la gestion administrative et financière de l’entreprise.

Les points d'attention et axes d'amélioration

Malgré les avantages, certains utilisateurs relèvent des limites :

• Encaissements physiques limités, avec impossibilité de déposer facilement des chèques ou des espèces sur les comptes gratuits.
• Plafonds sur le nombre de virements et prélèvements mensuels, pouvant contraindre la gestion de flux plus importants.
• Absence d’assurances professionnelles spécifiques ou de services additionnels inclus, nécessitant parfois la souscription à des options payantes pour bénéficier d’une protection complète.

Ces retours indiquent que, bien que très attractives pour les activités légères et numériques, les offres gratuites restent moins adaptées aux entreprises ayant des besoins physiques ou un volume d’opérations conséquent.

FAQ - Questions fréquentes sur les comptes professionnels gratuits

Un auto-entrepreneur est-il obligé d'avoir un compte pro ?

Un auto-entrepreneur n’est pas légalement obligé de disposer d’un compte professionnel tant que son chiffre d’affaires annuel reste inférieur à 10 000 € pendant deux années consécutives. Cependant, même en dessous de ce seuil, ouvrir un compte dédié est fortement recommandé. Cela permet de séparer clairement les flux financiers personnels et professionnels, de faciliter le suivi de la trésorerie et de sécuriser la gestion quotidienne de l’activité. La distinction entre compte personnel et compte professionnel simplifie également la préparation des déclarations fiscales et sociales.

Les comptes pro gratuits conviennent-ils à toutes les entreprises ?

Les comptes professionnels gratuits ne conviennent pas à toutes les entreprises. Ils sont particulièrement adaptés aux micro-entrepreneurs, indépendants et petites structures dont le volume d’opérations est limité et les besoins bancaires standards. Pour les sociétés de plus grande taille ou celles nécessitant un encaissement physique important, un nombre élevé de virements, des services internationaux ou des assurances professionnelles étendues, les offres gratuites montrent rapidement leurs limites. Dans ces cas, un compte payant ou une formule évolutive est souvent nécessaire pour garantir une gestion complète et sécurisée de l’entreprise.

Puis-je déposer du capital social sur un compte pro gratuit ?

Le dépôt de capital social est possible sur certains comptes professionnels gratuits, mais il peut être soumis à des frais ou à certaines conditions. Par exemple, avec l’offre Shine Free, le dépôt de capital est facturé 69 € HT. Dans d’autres cas, il peut être nécessaire de souscrire à une offre payante pour bénéficier de cette opération sans coût supplémentaire. Il est donc essentiel de vérifier les conditions spécifiques à chaque prestataire, surtout lors de la création d’une société, afin de s’assurer que le dépôt du capital social est possible et rentable.