Sommaire

Analyse des tarifs bancaires réalisée en mars 2017

En avril prochain, les clients de la LCL verront s’appliquer de multiples hausses tarifaires.

LCL

Dans un contexte d’environnement de taux bas diminuant ses revenus, la banque LCL connait quelques difficultés avec une perte au troisième trimestre 2016 de 30 millions d’euros. Une situation qui l’a poussée à annoncer mi-décembre aux syndicats la suppression de 750 à 850 postes pour 2018 et de prévoir la fermeture de 250 agences LCL sur les 1900 de son réseau (soit plus de 13%).

Si d’un côté elle est contrainte de réaliser des économies sur son fonctionnement, de l’autre elle doit capter des revenus du côté de sa clientèle. Pour se faire elle a donc revu toute sa politique tarifaire qui sera mise en application en avril 2017.

L’étude de 3 profils de consommation de services bancaires (Jeune, Classic, Premium), fait ressortir une hausse variable de 6% à 9 % de la facture global en avril 2017.

Meilleurebanque.com vous propose d’étudier les modifications les plus notables parmi les tarifs de LCL:

  • Apparition du frais fixe de paiement hors zone euro et baisse des frais de retrait hors zone euro :
    LCL mettra en place en avril 2017 un frais fixe de 1,20€ pour le paiement en devises hors zone euro. Elle procèdera à une baisse du taux de commission pour les retraits et paiements hors zone euro passant de 3,10% à 2,80% en avril 2017. Autre baisse réalisée, celle concernant le frais fixe de retrait hors zone euro qui passe à 3€ en avril 2017 contre 3,20€ en avril 2016.
    Dans notre simulation sur les « frais références » (voir tableau), les frais de paiement par carte hors zone euro ont sensiblement augmenté (+9,67%), les frais de retrait par carte hors zone euro ont a contrario sensiblement baissé (-8,51%). Toutefois les frais de paiement par carte hors zone euro demeurent malgré tout toujours moins élevé que ceux concernant les retraits. Meilleurebanque.com vous conseille par conséquent de favoriser les paiements hors zone euro par carte et de limiter au maximum les retraits.
  • Fini le gratuit pour la remise du chéquier par courrier simple :
    Alors que ce service était gratuit en avril dernier, LCL le fera facturer 1,5€ hors frais postaux en avril 2017.
  • Le chèque de banque voit double :
    En avril 2016 le tarif était de 12,75€. En avril 2017, il passera à 25€ soit une hausse de 96%.
  • Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé en très forte hausse :
    Attention à ne pas avoir un incident de paiement avec votre banque LCL. En effet si auparavant la banque vous faisait facturer 3,15€ la lettre pour vous avertir d’une irrégularité sur votre compte entrainant un dépassement de découvert, il vous en coutera à compter d’avril 2017 12€ par lettre, soit une hausse de 280%. C’est la hausse la plus importante parmi les frais facturés aux clients LCL.
  • Remise mensuelle moins intéressante :
    La remise mensuelle permet au client LCL de réduire sa facture globale selon qu’il consomme ou non des produits et services spécifiques. Alors qu’en 2016, le client qui souscrivait à 1 produit ou service en plus de sa carte de paiement disposait de 5% de remise sur le montant total de ses cotisations mensuelles ; il devra se contenter en avril 2017 de 3%. Et pour le client qui souscrivait en 2016 à 4 services en plus de la carte paiement, ce n’est plus 20% de remise dont il bénéficiera mais de 12% en avril 2017.
  • Avantage domiciliation en baisse pour les moins de 30 ans :
    A l’instar de la remise mensuelle, la ristourne supplémentaire de 30% pour les moins de 30 ans qui domicilie leur revenu chez LCL baisse de 10 points.

Pour notre profil Jeune, la baisse des avantages et remises se traduit par une diminution de 44% du montant remboursé contre 11% pour notre profil Cadre.

  • Succession : des commissions qui explosent :
    Les commissions de gestion de dossier de succession ont connu une hausse spectaculaire. Organisées en 4 tranches en avril 2016, elles ne seront plus que 3 en avril prochain. La première tranche d’actif (commission de 31€ pour un actif inférieur à 1000€) fusionnera avec la deuxième tranche (commission de 87€ pour un actif de 1 000 à 3 000€). Cette nouvelle tranche d’actif (moins de 3 000€) sera facturée 150 € en cas de succession. Soit une hausse de l’ancienne première tranche de plus de 380% et de 72% pour l’ancienne seconde tranche. La troisième tranche d’actif (3 000 à 15 000 €) verra la commission passer de 144 à 300€ soit une hausse de 108%. Enfin la quatrième tranche d’actif (+ de 15 000€) passera en avril 2017 à 450€ (174€ en avril 2016) soit une hausse de 158%.
  • Frais de tenue compte gratuit : un avantage pour le client
    Si la banque va exercer de nombreuses hausses tarifaires, elle réussit à conserver la gratuité d’un des frais les plus polémiques ces derniers mois : les frais de tenue de compte. En effet contrairement à la majorité des banques, le client LCL ne verra en réalité ses frais augmenter que s’il consomme de façon importante des services bancaires. Alors que dans les banques qui facturent les frais de tenue de compte, les usagers seront systématiquement soumis à ces frais quelques soient leurs niveaux de consommation.

Les résultats d’activité de la banque au dernier trimestre 2016 laissent espérer que LCL retrouvera une situation financière plus confortable grâce à une éventuelle hausse des taux du crédit immobilier. Un espoir qui serait de bon augure pour les clients de la banque qui connaitront probablement un répit dans l’évolution de leurs frais bancaires.

Retrouvez les évolutions des frais références de Meilleurebanque.com

Service
  Tarif 2017 Tarif 2016 Evolution
Carte      
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit immédiat 140,00 € 138,00 € +1,45 %
Visa Premier ou Mastercard Gold à débit différé 140,00 € 138,00 € +1,45 %
Classic Visa ou MasterCard à débit immédiat 44,40 € 42,60 € +4,23 %
Classic Visa ou MasterCard à débit différé 48,60 € 48,00 € +1,25 %
Carte à contrôle de solde 31,20 € 29,40 € +6,12 %
       
Frais standard      
Frais de tenue de compte 0,00 € 0,00 € +0,00 %
Gestion du compte par Internet 0,00 € 0,00 € +0,00 %
Assurance moyens de paiement 34,80 € 33,60 € 3,57 %
1 chèque de banque 25,00 € 12,75 € +96,08 %
       
Virement et prélèvement via agence      
1 virement occasionnel 4,50 €  4,40 € +2,27 %
1 mise en place de virement permanent 0,00 € 0,00 € +0,00 %
1 exécution mensuelle du virement permanent 17,16 € 16,80 € +2,14 %
1 mise en place de prélèvement SEPA (par an) 0,00 € 0,00 € +0,00 %
       
Retrait en zone euro      
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte classic internationale 24,00 € 24,00 € +0,00 %
5 retraits mensuels dans DAB hors de sa banque avec carte haut de gamme 0,00 € 0,00 € +0,00 %
       
Retrait hors zone euro      
5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte classic internationale 43,00 € 47,00 € -8,51 %
5 retraits de 200€ chacun (par an) avec une carte haut de gamme 43,00 € 47,00 € +8,51 %
       
Paiement hors zone euro      
5 paiements de 200€ chacun (par an) avec une carte une classic internationale 34,00 € 31,00 € +9,68 %
5 paiements de 200 € chacun (par an) avec une carte une haut de gamme 34,00 € 31,00 € +9,68 %
       
Incidents      
1 Commission d'intervention 8,00 € 8,00 € +0,00 %
1 Opposition d'un chèque 20,00 € 14,30 € +39,86 %
1 Réédition d'un code secret de carte bancaire classic 15,00 € 13,20 € +13,64 %
       
Bourse      
1 ordre de Bourse par an de 1000€ sur la Bourse française par internet 9,00 € 9,00 € +0,00 %

 

Retrouvez les évolutions 2016 - 2017 selon nos 3 profils Trophée Jeune, Employé et Premium : 

Trophée Premium

 2017
Hors Package
2016
Hors Package
Evolution
Total 283,38€ 262,60€ +7,91%

Trophée Classic

 2017
Hors Package
2016
Hors Package
Evolution
Total 181,20€ 170,77€ +6,10%

Trophée Jeune

 2017
Hors Package
2016
Hors Package
Evolution
Total 115,98€ 106,30€ +9,11%
Choisir la Meilleure Banque

Comparez gratuitement et sans engagement plus de 160 banques en ligne et réseau en moins de 1 minute. Economisez jusqu'à 300€ sur vos frais bancaires

economisez jusqu'a 300€ sur vos frais bancaire
je trouve ma banque
back top