Banque auto-entrepreneur gratuite : le guide complet pour choisir votre compte pro sans frais en 2026

Écrit par Quentin Leray . Mis à jour le 2 février 2026 .
Temps de lecture : 9 min

Naviguer dans l’offre bancaire pour auto-entrepreneurs peut sembler complexe, mais un compte bien choisi transforme la gestion financière en un atout stratégique. Ce guide complet permet de comprendre les enjeux, comparer les offres et identifier la solution la plus adaptée, alliant zéro frais et fonctionnalités utiles pour piloter son activité.

Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ?

Un micro-entrepreneur (anciennement appelé “auto-entrepreneur”) est en fait un entrepreneur individuel (EI) ayant opté pour le régime fiscal de la micro-entreprise. Il s’oppose aux entrepreneurs ayant choisi le régime réel.

Comme il exerce en son nom propre, le professionnel n'a pas d'obligation de constituer un capital social, ni de rédiger des statuts. Ce statut peut s’appliquer à des activités commerciales, artisanales ou libérales.

L’entrepreneur est personnellement responsable des dettes professionnelles, mais bénéficie d’une séparation automatique entre patrimoine professionnel et personnel.

Obligation et intérêt d'un compte bancaire pour auto-entrepreneur

Est-ce obligatoire d'avoir un compte pro en micro-entreprise ?

Non, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas imposée pour un auto-entrepreneur. Néanmoins, lorsque le chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives, la loi impose l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle. Dans ce cas, il faut séparer les flux financiers de l’activité de ceux du patrimoine personnel en ouvrant un compte distinct.

Attention : ce compte séparé n’a pas nécessairement à être un compte pro.

Compte dédié vs compte professionnel : quelles différences ?

Compte bancaire dédié : compte courant classique distinct de votre compte personnel, affecté exclusivement à l’activité de micro-entrepreneur. C’est le minimum légal quand le seuil de CA est dépassé.

Compte bancaire professionnel : compte conçu pour les besoins d’une entreprise, avec services additionnels (facturation, outils de gestion, etc.). Non exigé par la réglementation pour un auto-entrepreneur. Un compte dédié suffit dans la majorité des cas, sauf si les besoins opérationnels ou bancaires nécessitent des fonctionnalités pro plus avancées.

Comparatif des meilleures banques auto-entrepreneur gratuites en 2025

Les banques en ligne et néobanques proposent des offres gratuites, souvent ciblées micro-entrepreneurs, avec des niveaux de services très variables selon les usages. Détails sur les meilleures offres disponibles pour les micro-entrepreneurs et les avantages de chaque option de compte présentée :

Indy : le compte pro 100% gratuit et complet

Carte bancaire	Mastercard physique et virtuelle incluse. Débit immédiat, sans autorisation systématique.
Opérations incluses	Virements et prélèvements SEPA entrants et sortants illimités.
Dépôt de chèques et d’espèces	Non proposé.
Paiements et retraits	Paiements hors zone euro : commission de 2%. Retraits en zone euro gratuits (hors zone euro : 1 € + 2% par retrait). Plafond de paiement : jusqu’à 10 000 € / 30 jours. Plafond de retrait : jusqu’à 3 000 € / 30 jours.
Découvert	Aucun découvert autorisé.
Le plus	Outil de facturation très développé et accessible gratuitement.

Hello bank! Pro : l'offre gratuite avec le réseau BNP Paribas

Carte bancaire	Aucune carte incluse dans l’offre gratuite, carte disponible uniquement via une offre payante. Possibilité d’obtenir un chéquier gratuitement.
Opérations incluses	Virements SEPA entrants et sortants inclus. Prélèvements SEPA inclus.
Dépôt de chèques et d’espèces	Dépôt de chèques et d’espèces possible et gratuit en agence BNP Paribas ou par courrier.
Découvert	Découvert accessible sous réserve d’acceptation bancaire à hauteur de 1 550 €. La facilité de caisse ne doit, en revanche, pas excéder 15 jours consécutifs.
Le plus	Possibilité d’ouvrir un livret d’épargne Hello Pro gratuitement.

Finom : pour les auto-entrepreneurs en croissance

Carte bancaire	Carte virtuelle VISA incluse, carte physique non incluse dans l’offre gratuite.
Opérations incluses	Virements SEPA gratuits chaque mois jusqu’à 2 500 € (facturation au-delà).
Dépôt de chèques et d’espèces	Non proposé.
Paiements et retraits	Paiements par carte virtuelle inclus dans les limites du compte. Frais sur opérations internationales selon la zone monétaire.
Découvert	Aucun découvert autorisé.
Le plus	Approche axée sur la facturation et la gestion des finances professionnelles intégrée.

Shine : la néobanque simple et transparente

Carte bancaire	Mastercard Basic physique incluse. Débit immédiat, autorisation systématique.
Opérations incluses	5 virements SEPA entrants ou sortants par mois. 5 prélèvements SEPA par mois. Opérations supplémentaires facturées 0,40 € HT.
Dépôt de chèques et d’espèces	Uniquement en cas d’option payante.
Paiements et retraits	Paiements en zone euro inclus (20 000 € sur 30 jours glissants). Retraits payant (1 € / retrait), plafond de 500 € sur 30 jours glissants. Retraits et paiements hors zone euro soumis à frais.
Découvert	Aucun découvert autorisé.
Le plus	Outil de facturation intégré gratuitement.

Vivid : une offre gratuite orientée paiements

Carte bancaire	Cartes VISA physique et virtuelle incluses.
Opérations incluses	Virements SEPA inclus dans certaines limites. Virements SWIFT entrants gratuits. Facturation au-delà du volume autorisé.
Dépôt de chèques et d’espèces	Non proposé.
Paiements et retraits	Paiements hors zone euro : 1% de commission. Retrait à hauteur de 200 € par mois, 3% de frais au-delà (50 € minimum par retrait).
Découvert	Aucun découvert autorisé.
Le plus	Jusqu’à 2% de cashback sur les dépenses.

Revolut Pro : l'option idéale pour l'international

Carte bancaire	Carte virtuelle incluse, liée au compte personnel. Débit immédiat. (Frais d’achat de la carte et délais de livraison indiqués dans l’application).
Opérations incluses	Virements entrants et sortants via IBAN dédié. Encaissement de paiements en ligne soumis à des frais.
Dépôt de chèques et d’espèces	Non proposé.
Paiements et retraits	Paiements par carte gratuits, y compris en devises. Retraits aux distributeurs : 2% de frais.
Découvert	Aucun découvert autorisé.
Le plus	Cashback jusqu’à 1% sur les dépenses réalisées avec la carte Pro (variable selon le compte personnel).

BoursoBank (ex-Boursorama Banque) : le compte gratuit pour micro-entreprises

Carte bancaire	Visa Business gratuite sous condition d’utilisation mensuelle (sinon 9 € par mois). Carte virtuelle incluse. Débit immédiat.
Opérations incluses	Virements SEPA illimités. Virements instantanés gratuits.
Dépôt de chèques et d’espèces	Dépôt de chèques possible. Dépôt d’espèces non disponible.
Paiements et retraits	Paiements et retraits en zone euro gratuits. Retraits hors zone euro : 3 gratuits puis 1,69%. Plafonds : paiements jusqu'à 20 000 € sur 30j glissants et retraits jusqu'à 2 000 € sur 7j glissants.
Découvert	Découvert autorisé possible après étude du dossier.
Le plus	Un niveau de services bancaire élevé, rare sur une offre gratuite.

N26 Business : la banque mobile avec cashback

Carte bancaire	Carte virtuelle gratuite. Carte physique disponible en un paiement unique de 10 €. Mastercard à débit immédiat.
Opérations incluses	Virements SEPA gratuits. Prélèvements SEPA gratuits.
Dépôt de chèques et d’espèces	Non proposé.
Paiements et retraits	Paiements par carte avec cashback 0,1%. Paiements internationaux gratuits. 2 retraits en euros par mois (puis 2 € de frais par retrait).
Découvert	Aucun découvert autorisé.
Le plus	Grande simplicité d’usage mobile et une expérience fluide pour les opérations quotidiennes.

Comment choisir votre banque auto-entrepreneur gratuite ? Les critères essentiels

Comparer efficacement les offres bancaires

Afin de mettre en concurrence les différents acteurs :

• Vérifiez les services inclus comme la carte bancaire gratuite, les virements et dépôts.
• Comparez les frais supplémentaires pour opérations hors quota ou internationales.
• Regardez les outils numériques disponibles pour la facturation et le suivi des transactions.
• Anticipez la flexibilité de l’offre pour accompagner la croissance de votre activité.

Les frais cachés : vigilance sur les services additionnels

Même lorsqu’un compte est annoncé comme gratuit, des frais peuvent s’appliquer au-delà des services inclus. Veillez à lire attentivement les conditions générales afin de repérer :

• Les commissions pour les virements ou prélèvements dépassant un certain quota.
• Les coûts pour les retraits supplémentaires ou hors zone euro.
• Les tarifs pour les cartes bancaires supplémentaires ou de remplacement.
• Les éventuels frais liés à l’encaissement de chèques ou d’espèces.

Les fonctionnalités incluses : carte, virements, dépôts

• Type de carte bancaire : débit immédiat ou différé, autorisation systématique, physique ou virtuelle.
• Virements et prélèvements gratuits : nombre mensuel inclus et tarifs appliqués au-delà.
• Possibilités de dépôt : encaissement de chèques ou d’espèces, en agence ou via courrier.

L’offre doit correspondre à vos usages réels : un auto-entrepreneur qui reçoit des paiements physiques aura besoin de solutions différentes d’un indépendant dont l’activité est entièrement digitale.

Quels services additionnels sont offerts avec ces comptes ?

• Outils de comptabilité intégrés pour suivre recettes et dépenses, générer factures et déclarations.
• Terminaux de paiement (TPE) ou solutions de paiement mobile pour encaisser les clients facilement.
• Assurances professionnelles pouvant couvrir l’activité ou le matériel utilisé.

Ces services peuvent représenter un réel gain de temps et une protection supplémentaire, même si certaines fonctionnalités restent payantes au-delà d’un seuil.

Le service client et l'accompagnement

• Accès facile au support via chat, téléphone ou email.
• Réactivité dans le traitement des incidents ou des demandes.
• Disponibilité pour expliquer les frais ou les fonctionnalités du compte.

Un bon accompagnement réduit le risque de mauvaise utilisation du compte et de surprises financières.

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit

Les documents nécessaires à la souscription

Les établissements demandent un ensemble minimal de pièces justificatives :

• Pièce d’identité : passeport, carte nationale d’identité ou titre de séjour valide.
• Justificatif de domicile récent : facture d’électricité, eau, téléphone ou quittance de loyer.
• Numéro SIREN ou SIRET de l’auto-entreprise.
• Informations personnelles : nom, prénom, date de naissance et coordonnées.

Ces documents assurent la vérification de l’identité et la légalité de l’activité conformément aux obligations bancaires et réglementaires.

Le processus d'ouverture en ligne : rapide et simplifié

Le parcours d’ouverture se déroule en plusieurs étapes :

• Inscription via le site web ou l’application mobile.
• Saisie des informations personnelles et professionnelles, y compris le numéro SIREN.
• Téléversement des justificatifs demandés.
• Vérification et validation par l’établissement, parfois via reconnaissance faciale ou signature électronique.
• Réception des moyens de paiement : carte bancaire, IBAN, codes d’accès à l’espace en ligne.
• Activation du compte pour réaliser virements, prélèvements et encaissements.

Le compte devient opérationnel en quelques minutes à quelques jours, selon la banque et les méthodes de validation choisies.

Avantages et limites des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs

Les bénéfices des offres sans frais

• Économie sur les frais bancaires, avec absence de cotisation mensuelle et réduction des coûts sur les opérations de base, notamment grâce aux banques en ligne gratuites.
• Gestion simplifiée, avec accès en ligne et suivi des transactions en temps réel.
• Outils intégrés modernes, comme suivi comptable, facturation et notifications instantanées.
• Flexibilité et adaptabilité, permettant de suivre la croissance de l’activité et d’augmenter les fonctionnalités si nécessaire.

Ces éléments permettent un suivi efficace des finances professionnelles tout en minimisant les coûts.

Les points de vigilance et les limites

• Fonctionnalités avancées limitées, comme l’absence de dépôt d’espèces ou de chèques, de services de crédit ou de découvert.
• Plafonds sur les opérations, incluant virements, retraits et paiements mensuels.
• Absence d’agences physiques, ce qui restreint certaines opérations en personne.
• Frais supplémentaires possibles, liés au dépassement des quotas inclus ou à certains services optionnels.

Comparer les fonctionnalités et les limites en fonction de l’activité réelle permet d’éviter des coûts inattendus et de choisir un compte adapté aux besoins.

FAQ - Questions fréquentes sur les banques auto-entrepreneur gratuites

Un auto-entrepreneur peut-il utiliser son compte personnel ?

L’utilisation d’un compte personnel reste possible pour les activités avec un chiffre d’affaires faible. Au-delà de 10 000 € sur deux années consécutives, la loi impose un compte dédié. Même en dessous de ce seuil, séparer les finances facilite le suivi des recettes, simplifie la comptabilité et évite toute confusion lors des déclarations.

Quels sont les documents requis pour ouvrir un compte pro gratuit ?

Il faut généralement fournir une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de trois mois et le numéro SIREN ou SIRET. Certaines banques peuvent compléter ces exigences avec un avis de situation SIRENE, un extrait D1 ou un Kbis selon le profil et la réglementation.

Les comptes pro gratuits incluent-ils toujours un terminal de paiement ?

Un terminal de paiement n’est pas systématiquement inclus. Les comptes gratuits couvrent principalement les virements, prélèvements et cartes bancaires. L’encaissement physique ou mobile peut nécessiter un achat supplémentaire ou un abonnement. Certaines solutions comme les lecteurs connectés ou le paiement par smartphone sont parfois proposées sans frais.