Banque en ligne ou physique : qui propose les tarifs les moins chers ?
Dans un hors série distribué ce mois-ci, le magazine 60 millions de consommateurs a sorti son classement 2018 des frais bancaires. Les banques en ligne arrivent en tête de peloton, suivies par certaines enseignes nationales. Toutefois, au niveau du règlement des incidents, quelques « e-banques » proposent des tarifs s’alignant avec ceux des établissements traditionnels.
Les opérations quotidiennes, les incidents et l’épargne comme critères de classement
Important Les banques en ligne figurent en tête du classement établi par 60 millions de consommateurs.
Ce palmarès est basé sur l’étude de tarifs bancaires appliqués dans l’usage standard d’un compte courant.
Important Le coût des opérations courantes est le premier critère pris en compte dans l’établissement de ce classement.
Cela inclut :
- les frais de tenue de compte,
- l’abonnement à l’accès à distance,
- la carte,
- les retraits et achats par carte,
- les prélèvements et virements,
- l’envoi et la demande de chéquier.
Important Viennent ensuite les incidents et découverts :
- commissions d’intervention,
- lettres d’information,
- découverts,
- rejet de chèque ou de prélèvement,
- notification BDF d’un autre établissement.
Le dernier critère est l’épargne, incluant le livret A et le compte sur livret, avec des placements variés (500 € et 1000 € respectivement). Les charges fiscales et sociales prélevées par les banques indissociables de ce type de produit ont bien entendu été prises en compte durant l’évaluation.
Je compare les offres bancaires
Un classement dominé par les principales banques à distance
Boursorama arrive en tête, suivie par Fortuneo, BforBank et Hello Bank! La banque sur mobile Orange Bank arrive en cinquième position, dépassant ING Direct, AXA Banque et Monabanq. Pour ces établissements, le coût annuel des services est estimé entre 10 € et 35 €.
En intégrant le critère des incidents, le classement change, car certaines banques en ligne (dont Monabanq, Hello Bank!, Orange Bank et AXA Banque) proposent des tarifs aussi élevés que la Macif et la Banque Postale.
Pour ce qui est des outsiders, certaines banques classiques tirent leur épingle du jeu en proposant des coûts compétitifs. Il s’agit notamment de Groupama, de la Macif et de La Banque Postale. Des établissements mutualistes régionaux affichent également des tarifs intéressants. C’est le cas du Crédit Mutuel du Grand-Est ou encore du Crédit Agricole en Auvergne Rhône-Alpes.
L’écart entre les établissements en tête de peloton et ceux en queue de file est toutefois « énorme ». Il peut atteindre plus de 250 € par an. Avantage donc aux banques à distance qui peuvent fournir des services et produits à moindre coût, en l’absence de charges fixes inhérentes aux agences physiques.
