Les principaux changements de frais bancaires de janvier 2018

Ensemble de pièce de monnaie euro

Alors qu’un grand nombre de banques vont mettre à jour, début janvier 2018, leurs tarifs bancaires, Meilleurebanque.com fait le point aujourd‘hui sur les changements qui attendent les clients français pour la nouvelle année.

Janvier, le premier mois…des changements de tarifs

Le mois de janvier concentre une grande part des mises à jour des plaquettes tarifaires des banques françaises : 78 des 168 banques et agences en ligne recensées sur www.meilleurebanque.com vont ainsi modifier leurs tarifs dans le mois à venir.

Parmi elles, la Banque Postale, ING Direct, un grand nombre de caisses régionales du Crédit Agricole, 10 des 16 Caisses d’Epargne (et leurs agences en ligne), quelques banques Populaires, la banque de la Macif...Les autres banques égrenant, elles, leurs changement de tarifs tout au long de l’année.

Package 2018Frais de tenue de compteAbonnement internet
2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution
55,19 € 55,10 € 0,16% 15,31 € 14,82 € 3,30% 1,56 € 1,75 € -10,86%
CB Contrôle de soldeCB Débit immédiatCB Débit Différé 2018
2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution
34,30 € 33,97 € 0,97% 41,40 € 40,64 € 1,86% 42,71 € 43,49 € -1,79%
Assurance des moyens de paiement7 retraits déplacés par mois - coût annuel100€ retirés hors z€
2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution
23,06 € 23,03 € 0,12% 40,71 € 40,48 € 0,58% 5,58 € 5,56 € 0,30%
1 Chèque de banque1 opposition chèqueExécution annuelle d'un virement permanent MEP par internet
2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution
12,79 € 12,56 € 1,82% 15,49 € 15,34 € 1,00% 0,27 € 0,27 € 0,00%
MEP virement permanent via GuichetExécution annuelle d'un virement permanent MEP par Guichet1 virement occasionnel par guichet
2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution 2018 2017 Evolution
1,27 € 1,25 € 2,08% 12,67 € 12,55 € 0,91% 3,78 € 3,74 € 0,99%

La tenue de compte en hausse, des cartes contradictoires, des packages raisonnables

L’étude des changements tarifaires au 1er janvier donne une bonne idée de ce qui devrait se passer en 2018.

Les frais de tenue de compte, désormais généralisés - seules 11 des 78 banques testées ne les pratiquent pas - continuent leur progression (+3,3%). En cause, certains établissements comme les Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées (+50%) et Alsace Vosges (+20%) ou la Banque de Savoie (13,33%), qui ont fortement augmenté leurs tarifs.

Ces hausses sont d’autant plus marquantes que, rappelons-le, elles apparaissent dès la création de ce nouveau tarif, qui n’existait quasiment pas il y a 5 ans. Et que nous ne savons toujours pas quels services recouvrent précisément ces fameux « frais de tenue de compte».

Les cartes bancaires connaissent des évolutions contraires, selon qu’il s’agisse de cartes à débit immédiat (41,40 € et +1,86%) ou de cartes à débit différé (42,71 € et -1,79%). L’origine de cette contradiction est à trouver dans la règlementation relative aux commissions d’interchanges de carte bancaire, qui font que les banques sont désormais mieux rémunérées pour les opérations en débit différé que pour celles en débit immédiat.

Etant donné le faible écart tarifaire entre les 2 types de cartes, et les avantages liés à celle à débit différé, les clients vont bientôt avoir intérêt à opter directement pour cette dernière, qui limite qui plus est les commissions d’intervention liées aux découverts.

Bonne nouvelle au niveau des packages, puisque leur inflation est limitée à 0,16% - pour 55€/an - en moyenne. A noter le très mauvais chiffre du CA Sud Rhône Alpes, avec une hausse de 20,5% pour son module « Maîtrise du découvert », ou la hausse de 5,7% chez Caisse d'Epargne Côte d'Azur. A l’inverse, le tarif du Module « Maîtrise du Découvert » du Crédit Agricole Touraine et Poitou baisse de 16,5%.

Dans les incongruités de l’année, il reste encore 4 banques qui facturent l’abonnement à l’espace internet (Banque de Savoie, Caixa, Crédit Agricole Sud Rhône Alpes…y compris son agence en ligne !), pourtant devenu le 1er canal de communication entre banque et clients.

De même, aucune baisse de tarif n’est constatée sur les assurances des moyens de paiement (+0,16%), alors qu’entre en vigueur le 13 janvier 2018, la seconde Directive sur les Services de Paiement qui fait que les banques devront forcément – même sans assurance – rembourser plus fortement les clients en cas de fraude sur leurs moyens de paiement. La couverture réelle offerte par ces assurances diminuant, leur prix aussi aurait dû baisser!

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