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La banque en ligne attire de plus en plus de consommateurs. Ces nouveaux acteurs qui prônent la gratuité des services qu’ils offrent tentent de conquérir progressivement la clientèle des organismes bancaires traditionnels. Cependant, afin de profiter gracieusement des services et des produits des établissements bancaires en ligne, les clients doivent se plier à certaines conditions.
Les groupes bancaires en ligne sont de plus en plus plébiscités par les clients grâce à un concept : la majorité des services et produits qui y sont proposés sont gratuits.
C’est ainsi qu’en 2016, une grande majorité des clients de ces banques à distance n’ont payé aucun frais bancaire. Pour l’heure, la gratuité que prônent ces banques reste de mise, mais elle commence à se fissurer. En effet, de plus en plus souvent, le client est amené à se soumettre à quelques conditions pour en bénéficier. La question se pose alors si ce modèle de gratuité sous condition sera tenable.
Pour faire la différence et attirer le plus de clients, chaque banque à distance a sa propre position tarifaire et sa stratégie. En ce qui concerne ING Direct, des frais de 5 euros sont facturés par mois, depuis juin 2016, aux clients qui ne versent pas 1 200 euros mensuels sur leur compte. Ce mode d’action est une manière de les inciter à choisir ING Direct comme banque principale.
Pour BforBank, ses clients doivent réaliser trois paiements par trimestre au minimum avec leur carte bancaire s’ils veulent éviter que la banque ne leur facture 15 euros par trimestre.
Le tout-gratuit a vécu. Le marché devrait progressivement se réorienter vers la tarification de certains produits et services à l’usage.
Pascal Pflieger, le directeur général adjoint de BforBank
Pour le cas de Boursorama Banque, elle cible les jeunes en proposant une offre sans condition de ressources depuis septembre 2016, en bénéficiant d’une carte Visa Classique pour 1,50 euros par mois. D’ailleurs, cette carte est fournie gratuitement aux clients justifiant de 1 000 euros de revenus mensuels, sans que ces revenus soient nécessairement domiciliés dans la banque.
C’est ainsi que Marie Cheval, la directrice générale de Boursorama, qui s’apprête à passer le cap du million de clients, souligne : Nous restons très attachés à la gratuité. Nous n’avons pas rendu payant un service jusque-là gratuit. Au contraire, notre offre s’adresse à une population qui n’était tout simplement pas éligible à nos services auparavant.
Quant à Orange Bank, la future nouvelle banque en ligne d’Orange dont l’arrivée est prévue d’ici quelques mois, on se demande quel sera son positionnement tarifaire, et si son offre sera assez novatrice pour pouvoir ringardiser celle des autres groupes bancaires en ligne.
Les FinTechs, qui sont des start-up à mi-chemin entre la finance et la technologie, sont en train de concurrencer fortement les banques. Comme notamment le compte Nickel, un compte sans banque qui est commercialisé par les buralistes et qui est aujourd’hui très répandu en France. Cette banque d’un nouveau genre a déjà convaincu plus de 480 000 clients. Elle propose une carte bancaire à autorisation systématique pour 20 euros par an, car le compte ne peut pas être à découvert.
Grâce au relevé d’identité bancaire, nos clients peuvent domicilier leurs revenus sur le compte, réaliser des virements et des prélèvements. Nickel est donc un concurrent des banques. Ainsi, en moyenne, les clients ont réglé en moyenne 46 euros en 2016, en tenant compte des frais de retrait au distributeur et des autres paiements de commissions à l’acte. Il faut dire que ce coût est modeste, mais reste loin de la quasi-gratuité des banques en ligne. La gratuité est suspecte. Les clients comprennent bien qu’il est logique de payer le service rendu.
Hugues Le Bret, le directeur général
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