Lancement d’Orange Bank le 6 juillet 2017

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La nouvelle est tombée lors du « Show Hello » annuel de l’opérateur téléphonique Orange, Orange Bank lancera une carte bancaire gratuite et sans tenue de compte à partir de début juillet 2017.

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Lancement prévu le 6 juillet 2017

C’est donc à l’occasion de sa conférence annuelle faisait état des nouveautés à venir que le PDG d’Orange, Stéphane Richard, a été dévoilé les contours d’Orange Bank. Première information à retenir, le lancement de l’offre sera effectif au 6 juillet 2017 (et à partir du 15 mai pour les salariés d’Orange).

Elle comprendra un compte courant avec une carte bancaire pilotable à partir d’une application disponible sur smartphone. Pas encore de réelle annonce sur la disponibilité des autres produits bancaires mais ils devraient arriver dans les mois suivant le lancement de l’offre (épargne, crédit, assurances…).

La souscription sera possible sur le web et aussi via le réseau d’agences Orange avec au départ 140 boutiques Orange agrées avec près de 800 conseillers formés à cette occasion.

Le site de la banque est désormais accessible sur orangebank.fr mais sans donner beaucoup de détails sur le contenu de l’offre incitant les internautes à renseigner leur email afin de les tenir informé du lancement de l’offre.

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Un concurrent de poids pour les banques en ligne

Avec des ambitions affichées de près de 2 millions de clients en 10 ans, Orange Bank se doit de se positionner sur le segment déjà bien encombré des banques en ligne. Stéphane Richard a donné quelques informations sur les tarifs mais sans donner beaucoup de détails :

  • Carte bancaire gratuite Visa (sous réserve de 3 paiements/retraits par mois)
  • 0€ de frais de tenue de compte
  • Accessible à tous (sous-entendu sans conditions de revenus ou domiciliation)

L’offre d’Orange Bank est définie comme « accessible pour tous », ce qui sous-entend qu’il n’y aurait pas de conditions de revenus ou de contrainte de domiciliation de revenus comme pour les principales banques en ligne. Reste à attendre la brochure tarifaire complète pour connaître les potentiels frais de cette nouvelle banque (commissions d’interventions, coût du découvert, frais hors zone euro… Elle intègre une gratuité de la carte bancaire sous réserve de son utilisation avec à minima 3 retraits/paiements par carte ou mobile par mois, sinon le client sera facturé de 5€/mois. On retrouve ce type de "frais pour non utilisation" par exemple chez Fortuneo mais qui sont beaucoup moins onéreux et contraignants (10€ si aucune opération par carte pendant 4 mois).

Le temps réel et l’intelligence artificielle pour se démarquer

Pour se différencier des pures players, Orange Bank misera sur une expérience 100% mobile et un accès temps réel aux opérations effectuées sur le compte. A l’instar d’un Compte Nickel, les opérations seront visibles en temps réel sur le compte et visibles sur l’application. Autre innovation, la carte bancaire pourra être bloquée instantanément à partir de l’application puis être réactivée sans avoir besoin de faire opposition et de commander de nouveau un moyen de paiement.

De plus, elle proposera un assistant basé sur l’intelligence artificielle du logiciel Watson d’IBM qui permettra de pouvoir poser des questions à Orange Bank 24/24h, 7/7j. L’intérêt de cet assistant auto-apprenant est de pouvoir accompagner le client au cours de la relation sur des questions pratiques liées au compte, une aide à la souscription/simulation de produits ou bien de réaliser du prédictif pour éviter un découvert en incitant par exemple à utiliser son compte épargne. Le service client « humain » sera lui disponible au téléphone du lundi au samedi de 8h à 20h.

Autre innovation annoncée, le virement par SMS à partir d’un numéro de téléphone. Dans les faits, vous pourrez réaliser un transfert d’argent à partir de votre répertoire téléphonique, même si votre bénéficiaire n’est pas client Orange. Il recevra par SMS un lien sécurisé l’invitant à renseigner son IBAN/RIB pour recevoir les fonds.

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Une base de clients captive

Fort de 29 millions de clients mobiles, Orange s’appuiera sur cette manne pour atteindre ses objectifs ambitieux. Pas d’annonce sur des offres couplées avec d’autres produits du groupe comme les abonnements internet, TV ou mobile. Orange indique « qu’un 1 client sur 3 est intéressé par l’ouverture d’un compte à la banque Orange, et 1 sur 3 souhaite être contacté au moment du lancement » (sondage réalisé en boutique auprès de 920 clients).

Une autre étude du cabinet Simon-Kucher - Research Now datant de février 2017 conforte ces chiffres en indiquant que plus des deux tiers d’entre eux d’entre eux trouvent Orange légitime en tant qu’établissement bancaire et lui font confiance.

Ces chiffres s’inversent lorsque l’on pose la même question aux non client Orange. En termes de notoriété, toujours selon cette même étude, 36% des Français connaissent déjà Orange Bank. Dans sa dernière étude datant de septembre 2016, l’institut Deloitte indiquait que 13% des Français étaient prêts à ouvrir un compte bancaire auprès d’un opérateur téléphonique.

Des signaux positifs qui devraient permettre au 1er opérateur téléphonique en France de réussir le lancement de sa nouvelle offre bancaire.

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