Les questions que se posent aujourd’hui les emprunteurs sur l’assurance de crédit immobilier

Deux mains protégeant une maison faite en billet et pièces de monnaie

Alors que l’Assemblée nationale vient de valider le principe de la résiliation annuelle pour l’assurance de crédit immobilier, beaucoup de questions taraudent désormais les esprits des emprunteurs. Que peut-on attendre de cette réforme ? Changer d’assurance est-il forcément une bonne idée ? Combien coûte en moyenne cette assurance ? Éléments de réponses.

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Qu’est-ce qui va changer avec cette disposition votée par les députés ?

Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs sont libres de souscrire à l’assurance de prêt immobilier de leur choix. Ils disposent d’un an à compter de la signature du prêt pour changer d’assurance, à condition que les deux contrats proposent des garanties équivalentes.

Reste que cette opportunité n’a pas été suffisamment exploitée par les emprunteurs. Beaucoup d’entre eux semblaient en effet plus préoccupés à finaliser leur achat et leur déménagement qu’à engager un nouveau bras de fer avec leurs banquiers. Heureusement, avec cette nouvelle loi, ils pourront désormais résilier leur contrat d’assurance à chaque date d’anniversaire, et disposeront donc suffisamment de temps pour dénicher une offre plus compétitive chez un concurrent.

Cette disposition entre en vigueur à compter du 1er mars pour les nouveaux contrats, et à partir du 1er janvier 2018 pour les contrats en cours.

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Quel est le coût moyen de cette assurance ?

En moyenne, le coût d’une assurance emprunteur tourne autour de 21 000 euros pour les contrats de groupe, c’est-à-dire les assurances proposées par les banques prêteuses. À titre de comparaison, les intérêts se chiffrent à 22 596 euros (pour un emprunt de 150 000 euros remboursés sur 19,1 ans), et coûtent presque autant que l’assurance.

Changer d’assurance : est-ce une bonne idée ?

Si vous êtes jeune, non-fumeur, et que vous n’exercez pas une profession ou un sport à risque, vous aurez tout à gagner en allant changer d’assurance. En moyenne, le taux proposé par les assureurs alternatifs est de 0,13 % sur 20 ans. Comptez le triple chez les banques (0,39 %).

En revanche, c’est un peu plus compliqué pour les seniors. Pour ce segment de clientèle (66 ans et plus), les offres varient considérablement d’un établissement à un autre, allant de 0,78 % chez La Banque Postale à 1,75 % chez la Société Générale.

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