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Après le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS), Monabanq propose désormais le livret d’épargne populaire (LEP) dans son catalogue de placements. Entièrement défiscalisé, ce produit financier offre l’un des taux de rémunération les plus élevés parmi les livrets disponibles, mais sa souscription est soumise à certaines conditions.
Le LEP offre une rémunération défiscalisée de 3,5 %
Monabanq, filiale du Crédit Mutuel, élargit ses offres en proposant le LEP. La banque en ligne rejoint ainsi ses principaux concurrents, à savoir Hello Bank et BoursoBank. Malgré une baisse de son taux rémunérateur qui passera de 4 % à 3,5 % à partir du 1er février prochain, le livret d’épargne populaire reste l’un des plus performants. À titre de comparaison, le livret A affichera un rendement de 2,4 % au début du mois de février.
LEP : un livret entièrement défiscalisé, mais soumis à des conditions de ressources
Le principal avantage du LEP est sa défiscalisation, à l’instar d’autres livrets réglementés (livret A, LDDS…). Les intérêts générés échappent en effet à l’impôt sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. De plus, il est accessible avec un dépôt minimal de 30 euros.
Le LEP est soumis à des conditions de ressources. Le plafond de revenus est fixé à 22 419 euros pour une personne seule. Un montant de 5 987 euros s’ajoute à chaque demi-part du quotient familial. Les intérêts sont capitalisés chaque année à la date du 31 décembre.
Un plafond de 10 000 euros
Comme tous les livrets réglementés, le LEP est plafonné à 10 000 euros depuis le 23 octobre 2023, contre 7 700 euros auparavant. Si cette limite est atteinte, seuls les intérêts générés pourront s’ajouter au capital, tout dépôt supplémentaire n’est plus autorisé.
Dans le cas où le souscripteur dépasse les conditions de revenus durant deux années successives, il sera obligé de fermer son LEP.
Le livret d’épargne Monabanq offre un plafond à 150 000 euros
Pour les épargnants qui souhaitent placer un montant au-delà des limites imposées par les livrets réglementés, Monabanq propose son livret bancaire. Celui-ci peut accueillir jusqu’à 150 000 euros. De plus, actuellement, il bénéficie d’un taux boosté de 3 % pour les six premiers mois si l’ouverture est effectuée avant la fin de ce mois de janvier 2025. Après cela, le rendement retombe à 1 %. À titre d’information, le livret bancaire est soumis au flat tax.
À retenir
- Monabanq propose désormais le livret d’épargne populaire.
- Le LEP affiche un taux d’intérêt de 3,5 % à partir du 1er février 2025.
- Le LEP est soumis à des conditions de ressources et plafonné à 10 000 euros.
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Les consommateurs vont devoir faire face à une autre augmentation de leurs dépenses obligatoires cette année. Les banques vont en effet revoir les coûts de certaines de leurs prestations à la hausse. Les clients peuvent toutefois prendre des mesures qui leur permettront de minimiser les conséquences de cette majoration sur leur budget.
Les prestations qui subiront une hausse des tarifs
D’après une étude menée par un spécialiste de la finance, un utilisateur classique et un client premium payeront chacun respectivement 1,33 et 1,08 % de plus pour l’ensemble des prestations dont il bénéficie.
Dans le détail, la catégorie de frais bancaire qui subira la plus forte évolution concerne la tenue de compte (+5,65 %). Cette ligne affichera en moyenne 23 € contre 21,77 € auparavant. Sa majoration va automatiquement impacter le prix des offres groupées.
La carte bancaire verra le tarif de l’abonnement augmenter de 1,31 % à 3,60 %, en fonction de l’enseigne, du réseau, de la gamme et du type de débit. Les prestations relatives à ce produit vont aussi coûter plus cher, notamment les retraits auprès des DAB d’autres banques que celle de l’utilisateur et les opérations effectuées hors de la zone euro. Enfin, la facture d’un changement de code secret augmentera de 6 %.
Comment limiter l’impact des hausses sur le budget ?
Les consommateurs peuvent recourir à quelques astuces pour minimiser le poids de l’accroissement des frais bancaires sur leurs finances. Pour une personne qui souhaite ouvrir un compte ou changer d’établissement, l’étude des offres et des forfaits est à faire avec soin. Il s’agira de trouver celle qui inclut uniquement les prestations et les produits qui lui seront nécessaires.
Par ailleurs, diminuer la fréquence de passage aux distributeurs de billets, surtout sur les appareils des banques concurrentes, permet de réduire les frais liés aux retraits.
Limiter l’utilisation des chèques évitera également les coûts onéreux des services relatifs à ce moyen de paiement (envoi de chéquier, opposition, etc.). Pour les règlements des achats, la carte et le virement sont aussi moins risqués.
Enfin, le recours aux applications mobiles bancaires permettra de minimiser les frais liés à l’assistance d’un conseiller pour les opérations courantes.
A retenir
- Les frais bancaires courants vont connaître une légère hausse cette année. Les prestations concernées incluent : la tenue de compte, les cartes de débit/crédit et les opérations de retrait.
- Bien choisir l’offre ou le forfait à souscrire permet de limiter le poids de cette augmentation sur le budget.
- Ces charges peuvent aussi être réduites en évitant les passages fréquents aux DAB et l’usage des chèques.
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La hausse anticipée des frais bancaires en 2025 positionne favorablement les banques en ligne comme une option financièrement avantageuse. La structure de leurs offres, adaptées aux différents typologies de clients, conjuguée à des économies potentielles significatives, explique leur popularité grandissante. Ce comparatif, établi en fonction des besoins des jeunes, des profils classiques et premium, identifie les meilleures options pour chacun.
Une segmentation des offres par profil client
Les banques en ligne se distinguent par leur capacité à satisfaire aux besoins variés de leurs clients en fonction de leur profil financier.
Les individus disposant de revenus mensuels nets d’environ 1 700 euros recherchent généralement des services diversifiés, incluant un découvert autorisé, une carte bancaire standard, et des options pour des transactions à l’étranger. BoursoBank et Fortuneo répondent parfaitement à ces attentes avec des frais annuels exceptionnellement bas, établis à 2,78 euros seulement. Leur combinaison de coûts réduits et de services adaptés en fait des leaders incontestés dans ce segment. Hello bank!, bien qu’affichant des tarifs plus élevés à 93,04 euros par an, maintient une certaine compétitivité face aux établissements traditionnels.
Les profils premium, caractérisés par des revenus mensuels moyens de 3 000 euros et des besoins bancaires sophistiqués, bénéficient de conditions très avantageuses auprès des acteurs en ligne. BoursoBank et Fortuneo se distinguent à nouveau en proposant des services entièrement gratuits, notamment des cartes haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold MasterCard à débit différé. Ces solutions gratuites, rares sur le marché, s’alignent adéquatement aux exigences de cette clientèle. Hello bank!, avec un tarif annuel de 86,50 euros, conserve une position concurrentielle en offrant des prestations premium adaptées.
Des offres sur mesure pour les jeunes
Les jeunes adultes, souvent à la recherche de solutions simples et abordables, constituent une autre cible de choix pour les des acteurs en ligne. De par leurs besoins limités, ils privilégient des comptes sans frais et des cartes à autorisation systématique ou à débit immédiat.
ImportantCes clients bénéficient de services gratuits chez Fortuneo, Revolut et BoursoBank, y compris pour les transactions internationales.
N26, quant à elle, propose une solution alternative intéressante, bien que moins avantageuse dans ce classement, avec un coût annuel limité à 1,70 euro.
Outre les tarifs compétitifs, les banques digitales mettent en œuvre des stratégies incitatives pour attirer de nouveaux clients. Ces stratégies se traduisent par des primes de bienvenue dont les montants varient actuellement entre 10 et 280 euros.
À retenir
- Face à l’augmentation des frais bancaires en 2025, les banques en ligne offrent des solutions économiques adaptées aux besoins de chaque profil client : jeunes, classiques et premium.
- Avec des frais réduits, voire inexistants, et des formules personnalisées, elles se positionnent comme une alternative compétitive.
- BoursoBank et Fortuneo dominent grâce à des services performants et gratuits.
- En outre, des primes attractives, jusqu’à 280 euros, renforcent leur attrait pour une clientèle en quête d’économies.
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Acteur majeur de la banque digitale, Fortuneo lance une offre exceptionnelle pour séduire de nouveaux clients. En ouvrant un compte auprès de cette enseigne, ces derniers auront droit à une prime de bienvenue de 240 euros. Pour les consommateurs, il s’agit d’une opportunité unique de moderniser leurs services bancaires tout en profitant d’un avantage financier conséquent.
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L’année 2024 touche à sa fin, et comme de coutume, bon nombre de personnes réfléchissent aux bonnes résolutions à adopter pour 2025. Améliorer sa gestion des finances fait partie des efforts envisagés. Pour cela, un changement d’établissement bancaire peut s’avérer judicieux, éventuellement en testant l’offre d’une fintech comme Revolut.
