Faut-il craindre plus de fraudes sur les paiements mobiles et virements instantanés
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Publié le par Meilleurtaux Banques
Avec l’essor des nouvelles technologies, les solutions de paiement dématérialisées séduisent de plus en plus de consommateurs. Mais derrière cette adoption rapide se cache une question récurrente : ces nouveaux outils sont-ils vraiment sûrs ? Le dernier rapport de la Banque de France livre des enseignements intéressants sur le mobile et le virement instantané.
À retenir
- Le paiement mobile représente désormais 15 % des paiements de proximité.
- Le virement instantané pèse 10 % des virements, après avoir été rendu gratuit en 2025.
- La fraude semble bien plus faible sur mobile que par chèque ou carte en ligne.
- Le virement instantané est davantage ciblé par les fraudeurs, mais reste sous contrôle.
Une adoption en forte progression depuis 5 ans
Bien qu’encore minoritaires, le paiement par mobile et le virement SEPA instantané gagnent rapidement du terrain. D’après le rapport 2024 de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, la part des paiements mobiles sur l’ensemble des transactions de proximité par carte est passée de 10 % à 15 % entre 2023. Le taux de progression de ce mode de règlement est à deux chiffres en un an (+53 %) et à quatre chiffres (+1 817 %) sur les 5 dernières années.
Pour sa part, le virement instantané enregistre une dynamique un peu plus modérée, mais s’inscrit dans une tendance croissante. De 6,4 % en 2023, son poids sur les virements effectués a grimpé à 10 % en 2024. Depuis 2025, il affiche une augmentation de +1 229 %, et cette progression devrait se poursuivre, tirée par gratuité généralisée entrée en vigueur au 1er janvier dernier.
Le paiement mobile se distingue par sa sécurité renforcée
La peur des fraudes accompagne souvent l’arrivée de ce type de services, ce qui freine leur essor. Pourtant, en la matière, le paiement mobile fait figure de bon élève.
ImportantLe pourcentage de malversations reste limité à 16 euros pour 100 000 euros dépensés, un niveau inférieur à celui du chèque ou du paiement en ligne par carte, avec respectivement 69 euros et 155 euros.
En revanche, dans les magasins physiques, la carte bancaire demeure la référence, avec seulement 11 euros de fraude pour 100 000 euros. Ces chiffres témoignent d’un haut niveau de sécurisation, notamment grâce à la biométrie et à la double authentification.
Virement instantané : une attention particulière face aux manipulations
S’il reste généralement plus sûr que le chèque ou la carte bancaire, le cas du virement instantané est plus nuancé. Il est en effet prisé par les fraudeurs en raison de son caractère irrévocable. Le taux de fraude est ainsi passé de 39 euros à 46 euros pour 100 000 euros entre 2023 et 2024.
Les arnaques reposent souvent sur des manipulations psychologiques (phishing, usurpation d’identité bancaire), qui rendent les victimes particulièrement vulnérables. Pour renforcer la sécurité de ces opérations, les acteurs du secteur mettront en place dès octobre un contrôle automatique du nom du bénéficiaire par rapport à l’IBAN.
