Banques en ligne : quel salaire vous permet d’obtenir une carte à débit différé ?

Jeune femme dans une jardinerie achetant des plantes avec une carte de crédit.

Offrant plus de souplesse, les cartes à débit différé sont parfois plus difficiles d’accès chez certaines banques. Conditions de revenus plus strictes, octroi proscrit aux nouveaux clients... On fait le point chez les principales banques en ligne.

Connaissez-vous la différence entre une carte bancaire à débit différé et une carte à débit immédiat ? D’un côté, le débit différé vous permet de reporter toutes les dépenses réalisées au cours des 30 derniers jours au moyen de votre carte, de façon à ce qu’elles soient déduites à une seule date. De l’autre, le débit immédiat reporte sans délai, ou avec un court délai, le montant de vos achats sur le solde de votre compte.

Logiquement, la carte à débit différé est donc généralement plus sélective que celle à débit immédiat. Puisqu’en vous faisant bénéficier d’un délai avant qu’une opération soit débitée sur votre compte, implicitement, la banque vous fait un crédit... et vous permet de dépenser plus.

De fait, avant de vous délivrer une carte à débit différé, certains établissements exigent, par exemple, que vous justifiiez d’un niveau de revenus nets mensuels supérieur par rapport à une carte à débit immédiat. Une manière pour elles de s’assurer que vous êtes bien solvable. D’autant que durant le délai où vos achats n’apparaissent pas encore sur votre solde de compte, c’est bien les banques qui prennent en charge ce coût, à la manière d’un crédit.

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Un accès au débit différé parfois soumis à des conditions de revenus supérieures

Parmi les établissements qui semblent avoir décidé de resserrer la vis vis-à-vis du débit différé, on trouve Boursorama Banque. Jusqu’à présent, la filiale de Société Générale rendait l’accès à sa carte Visa Ultim à débit différé possible dès la justification d’un revenu mensuel net de 1 500 euros, soit un niveau nettement inférieur au salaire médian. En effet, d’après l’Insee, en 2021, celui-ci atteignait 2 010 euros en 2021.

Or, “depuis quelques mois, Boursorama a relevé à 2 400 euros nets par mois son seuil d'éligibilité”, souligne le site d’information MoneyVox. Une différence significative, qui ne s’applique pas qu’à sa carte Ultim. Car désormais, pour obtenir sa carte Ultim Metal à débit différé, vous devez prouver que vous gagnez au moins 6 250 euros net par mois, contre 4 000 euros auparavant, ajoute le média.

Boursorama fait cavalier seul

Quid des autres banques en ligne ? Pour le moment, aucune ne semble avoir réhaussé le seuil de ressources exigé pour avoir accès au débit différé. Il est, par exemple, de 1 600 euros chez BforBank (Visa Premier), et de 1 800 euros chez Monabanq (Visa Classic, Premier et Platinum) et chez Fortuneo (Gold CB Mastercard). Cette dernière abaisse même ce seuil à 1 500 euros si vous justifiez de 10 000 euros d'épargne dans la banque.

Par ailleurs, Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas, ne requiert que 1 000 euros de revenus nets mensuels pour obtenir sa Visa Hello Prime à débit différé, facturée 5 euros par mois. En revanche, il faut tout de même gagner 4 000 euros net par mois pour avoir le droit à la Visa Infinite de BforBank ou la World Elite Mastercard de Fortuneo.

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Le débit différé inaccessible aux nouveaux clients chez Monabanq

Enfin, outre le critère du revenu, certaines banques en ligne restreignent l’accès à leurs cartes à débit différé à d’autres conditions. Chez Monabanq, aucun nouveau client ne peut y prétendre. La banque s’assure d’abord qu’il possède un compte chez elle depuis au moins 3 mois. Passé ce délai, elle ne garantit pas qu’elle fera droit à la demande du client. En effet, elle précise sur son site que le débit différé fait l’objet d’une « étude de la situation par le conseiller ». Qui plus est, le changement de débit est facturé 10 euros. Preuve que l’accès au débit différé est plus restreint.

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