Gel des tarifs bancaires 2019 : les banques respectent leur engagement
Le 11 décembre dernier, dans une atmosphère de crise sociale, le gouvernement a annoncé avoir trouvé un accord avec les banques pour que les hausses de tarifs bancaires en 2019 soient gelées.
Si dans un premier temps les banques ont dû annuler les mises à jour tarifaires 2019 qu’elles avaient déjà envoyées à tous leurs clients, elles ont, dans un second temps, publié de nouvelles plaquettes prenant en compte ce gel.
Nous avons analysé ces nouveaux tarifs bancaires à partir d’un profil de consommation* de services et produits bancaires, et le constat est sans appel : les banques ont joué le jeu du gel des tarifs et ont même profité de celui-ci pour baisser certains de leurs tarifs.
En moyenne, nous constatons une baisse de 0,35%* du coût global de notre profil.
Baisse des cartes bancaires … à débit différé
Depuis plusieurs années nous observons que le coût des cartes à débit différé suivait une tendance à la baisse. Cette année encore les banques ont poursuivi cette stratégie avec une baisse de 0,91% en moyenne. Baisse provoquée principalement par une quinzaine de banques dont la diminution du coût de la carte classic à débit différé est comprise entre 2,38% et 12,77%.
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Carte bancaires Classic débit différé en 2018 |
Carte bancaires Classic débit différé en 2019 |
Evolution
|
| Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes |
46,00 € |
44,00 € |
-4,35% |
| Banque Populaire Occitane |
47,50 € |
45,00 € |
-5,26% |
| Banque Populaire Val de France |
48,70 € |
44,50 € |
-8,26% |
| Crédit Agricole Alsace Vosges |
47,50 € |
44,50 € |
-6,32% |
| Crédit Agricole Aquitaine |
44,00 € |
42,00 € |
-4,55% |
| Crédit Agricole Atlantique Vendée |
43,80 € |
39,99 € |
-8,70% |
| Crédit Agricole Brie-Picardie |
46,50 € |
43,00 € |
-7,53% |
| Crédit Agricole Champagne-Bourgogne |
44,90 € |
43,00 € |
-4,23% |
| Crédit Agricole Charente-Périgord |
46,45 € |
45,00 € |
-3,12% |
| Crédit Agricole des Savoie |
42,00 € |
41,00 € |
-2,38% |
| Crédit Agricole Languedoc |
46,00 € |
43,00 € |
-6,52% |
| Crédit Agricole Normandie |
46,00 € |
41,00 € |
-10,87% |
| Crédit Agricole Normandie-Seine |
39,00 € |
35,00 € |
-10,26% |
| Crédit Agricole Toulouse et Midi-Toulousain |
47,00 € |
41,00 € |
-12,77% |
| Crédit Agricole Val de France |
46,80 € |
45,00 € |
-3,85% |
Nous constatons la même tendance pour les cartes de niveau Premier/MasterCard à débit différé. Toutefois la baisse est nettement moins importante que pour les Classic puisqu’elle est seulement de 0,16%. Diminution provoquée par uniquement 4 banques sur les 116 proposant la carte (voir tableau ci-dessous).
| |
Carte bancaire Premier / MasterCard débit différé 2018 |
Carte bancaire Premier / MasterCard débit différé 2019 |
Evolution |
| Crédit Agricole Brie-Picardie |
117,00 € |
110,00 € |
-5,98% |
| Crédit Agricole Centre Ouest |
109,00 € |
99,00 € |
-9,17% |
| Crédit Agricole des Savoie |
125,00 € |
123,00 € |
-1,60% |
| Crédit Agricole Sud Rhône Alpes |
127,00 € |
122,00 € |
-3,94% |
Retrait dans un distributeur automatique de billets (DAB) autre que celui de sa banque
Alors que la tendance de ces dernières années est de réduire le nombre de retraits gratuits effectués depuis un distributeur autre que celui de sa banque, 2 banques (sur les 116 banques analysées) ont augmenté ce nombre.
La nouvelle Caisse d’Epargne Grand Est Europe a profité de ce gel des tarifs bancaires pour offrir aux possesseurs d’une carte Visa Classic 4 retraits gratuits dans un DAB hors de leur banque. Tandis que le crédit Agricole Centre Loire propose 1 retrait supplémentaire gratuit.
Commission d’intervention : seule une seule banque baisse son coût
En 2018, les commissions d’intervention étaient facturées 8 euros chacune pour la grande majorité des banques, à l’exception des banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, Bforbank, ING, Hello Bank, etc.) qui ne la facturaient pas, et de quelques banques traditionnelles qui la facturaient entre 6,90 euros (La Banque Postale) et 7,65 euros (Crédit Mutuel Maine Anjou Basse Normandie).
Si certaines banques proposent de ne pas facturer plusieurs interventions dans le cadre de packages de services ou produits, ou si d’autres réduisent le coût unitaire pour les jeunes, aucune n’avait jusqu’alors décidé de baisser ce tarif.
C'est chose faite, puisque le Crédit Agricole Côte d’Armor a baissé, dans sa plaquette de janvier 2019, le coût de la commission d’intervention, la passant de 8 à 7 euros. Décision que la banque a complétée par un dispositif de gratuité de la « 1ère commission d’intervention déclenchée chaque semestre ».
De nouvelles offres forfaitaires ou de nouvelles conditions d’utilisation
Pack Famille Essentiel, Forfait Cristal Essentiel, Apogée Duo, DIGI Pop, ce sont les nouvelles offres lancées par les Banques Populaires qui permettent à des familles ou à des jeunes de bénéficier d’un ensemble de services contre une facturation fixe mensuelle.
D’autres banques ont modifié leurs conditions d’accès à certains services (nombre de retraits gratuits, tranches d’âge pouvant accéder à un service ou bénéficiant de la gratuité d’un service ou produit). Ces changements visent particulièrement les jeunes.
Le gel des tarifs bancaires, décidé à la dernière minute, n’a pas laissé le temps aux banques de se retourner. Elles pourraient être tentées de contourner ce gel par des modifications des conditions d’accès à leurs services et produits, voire par des suppressions de certains services… pour les remplacer par de nouveaux quasi identiques mais dont le coût serait plus élevé.
Mieux vaut donc surveiller, dans les prochains mois, les tarifs pratiqués par votre banque.
Economie moyenne avec les banques en lignes
Conséquence logique du gel des hausses de tarifs – impactant essentiellement les banques de réseau : les économies moyennes réalisables en passant dans une banque en ligne reculent un peu : -0,42%* en 2019.
Néanmoins, dans les principales banques en ligne - telles que Boursorama Banque, Fortuneo, Bforbank, Hello Bank ou encore ING – l’économie reste confortable : elle dépasse les 200 euros. Elle reste intéressante chez Axa Banque et Monabanq.
| Moyenne des économies |
Boursorama |
Fortuneo |
BforBank |
Hello Bank ! |
ING |
Axa Banque |
Monabanq |
Moyenne des banques en ligne |
| 2018 |
217,61 € |
217,61 € |
217,55 € |
216,85 € |
216,85 € |
156,11 € |
108,72 € |
200,57 € |
| 2019 |
216,79 € |
216,79 € |
216,73 € |
216,03 € |
216,03 € |
155,29 € |
107,90 € |
199,73 € |
Cette économie moyenne et son évolution illustrent parfaitement le respect du gel des tarifs par les banques … des tarifs bancaires qui devraient bien se réchauffer en 2020 !
*Nos calculs sont basés sur un profil consommant les services et produits suivants :
- Carte Premier ou MasterCard à débit différé
- 4 retraits dans un Distributeur Automatique de Billets (DAB) hors de sa banque
- 700 euros de dépenses mensuelles par carte en zone euro
- 1 paiement de 300 euros par carte hors zone euro
- 3 retraits de 100 euros par carte dans un DAB hors zone euro
- 1 chéquier par an reçu par courrier simple
- 1 chèque de banque
- Découvert de 300 euros pendant 4 jours par mois
- 6 incidents ayant engendrés 6 commissions d’intervention
- Abonnement à la gestion du compte par Internet
- 3 virements permanents initiés et exécutés via Internet
- 2 nouveaux prélèvements
