Frais bancaires hors zone euro : quelle banque choisir pour économiser ?
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Publié le par Meilleurtaux Banques
Vous prévoyez des vacances en dehors de la zone euro et souhaitez éviter des frais bancaires exorbitants ? Il faut dire que les commissions supplémentaires sur les opérations bancaires à l’étranger sont en hausse constante ces dernières années. En 2023, celles-ci ont augmenté en moyenne de +0,3 %, tandis que les frais liés aux paiements et retraits ont grimpé de +1,2 %. Voici un aperçu des offres et des coûts pour vos transactions internationales, qu’il s’agisse de néobanques ou de banques traditionnelles.
Banques en ligne et néobanques : championnes des frais réduits
D’après une étude réalisée par un expert du secteur, pour une dépense de 1 000 euros en dehors de la zone euro, incluant cinq retraits de 100 euros et deux paiements de 250 euros chacun avec une carte internationale à débit immédiat, les frais supplémentaires atteignent 41,50 euros. Ce montant est presque identique à celui de 2022 (41,05 euros) et de 2021 (40,95 euros). Toutefois, les politiques tarifaires des banques diffèrent considérablement en ce qui concerne les frais à l’étranger.
Dans ce domaine, les banques en ligne prennent clairement l’avantage. Adhérer à leurs services peut considérablement réduire les dépenses liées aux opérations bancaires lors de vos voyages.
ImportantPar exemple, Boursorama Banque, Fortuneo et Hello Bank ne facturent pas les paiements effectués hors zone euro. Fortuneo va plus loin en offrant également des retraits gratuits en dehors de l’UE, tandis que ses concurrentes prélèvent des commissions comprises entre 1,5 % et 1,69 % du montant retiré.
Les néobanques, telles que N26, Revolut, Ma French Bank et Bunq, ont conquis le marché avec leurs offres souvent sans frais pour les paiements et retraits hors zone euro. N26, pour sa part, ne taxe pas les paiements internationaux, bien qu’une commission de 1,70 % est appliquée pour les retraits effectués à l’aide de cartes Standard et Smart.
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Banques traditionnelles : des formules payantes pour éviter les frais
Pour éviter les frais à l’étranger, les établissements historiques proposent des options à souscrire au mois ou à l’année. Ces formules sont souvent plus attractives pour les longs séjours ou les nombreux retraits, souvent plus coûteux.
En 2023, seule la Société Générale facturait l’option annuelle à 26 euros. Chez LCL, BNP Paribas et la Caisse d’Épargne, des forfaits mensuels respectivement de 15, 10 et 18 euros étaient disponibles. À part ces offres, chaque banque dispose de sa propre grille tarifaire, parfois complexe.
Pour voyager l’esprit tranquille, le mieux reste de consulter votre banque avant de partir pour connaître les tarifs en vigueur, qui peuvent changer chaque année.
Selon l’auteur de cette étude, ces frais sont souvent constitués d’une commission fixe et d’une commission variable sur les paiements et retraits, ce qui peut rapidement faire grimper la facture.
Pensez à informer votre banquier à l’avance des dates et destinations de votre voyage. Cette démarche permet d’éviter que les transactions à l’étranger ne soient considérées comme suspectes et bloquées pour fraude.
A retenir
- Pour bénéficier de frais bancaires réduits lors des voyages en dehors de la zone euro, il est préférable de privilégier les banques en ligne et les néobanques.
- Celles-ci proposent des options gratuites pour les paiements et retraits.
- Les offres payantes à souscrire mensuellement ou annuellement des banques traditionnelles constituent aussi un moyen d’économiser sur les frais, notamment en cas de longs séjours ou de nombreux retraits.
