Combien peut coûter vos dépenses par carte bancaire à l’étranger ?

frais etrangers

Les vacances à l’étranger approchent. Les bagages sont prêts. Les passeports le sont également. Mais il vous manque une seule chose : les devises nécessaires à ce que toutes vos vacances se déroulent en toute tranquillité.
Pas de panique : grâce à votre carte bancaire vous pourrez effectuer tous les paiements et retraits nécessaires. Mais encore faut-il avoir la bonne carte et la bonne offre et les frais que pourra réclamer votre banque pour tout retrait ou paiement avec celle-ci.

Carte nationale

Si vous disposez d’une carte de retrait ou prépayée vous ne serez pas en mesure d’utiliser votre carte pour effectuer des retraits voir des paiements hors zone euro.

Vigilance également avec les cartes destinées aux jeunes qui sont souvent limitées à un usage en métropole.

Carte internationale

Vous êtes propriétaire d’une carte internationale de type Visa ou MasterCard Classic ; Visa Premier ou Gold MasterCard ; Visa Infinite ou World Elite MasterCard, alors vous serez en mesure d’effectuer des paiements et des retraits pratiquement dans le monde entier.

Attention : le cout des retraits et paiements en devises varie selon le type de carte possédée. Le titulaire d’une carte Visa Infinite ou Wolrd Elite MasterCard a de grande chance de payer un frais minime voir nul comparé à ceux qui possèdent une carte Classic ou de niveau Premier.

Les options de votre formule bancaire

Pour éviter d’avoir des frais importants de retraits et paiements en devises, vérifiez les options disponibles dans votre banque qui vous permettent de réduire ou bien le taux appliqué ou le frais fixe par opération voir d’avoir un nombre gratuit de retrait ou de paiement.

Vérifiez si votre banque est partenaire d’une banque du pays où vous vous rendez

Quelques banques proposent la possibilité de réaliser gratuitement des retraits dans un Distributeur Automatique de Billets (DAB). C’est le cas notamment de BNP Paribas et de sa filiale « Hello Bank ! » tous deux membres du « BNP Paribas Global Network » un réseau mondial des distributeurs du Groupe BNP Paribas ; et également membres de « Global Alliance » qui est un accord passé avec plusieurs grandes banques mondiales pour permettre à leurs clients d’effectuer gratuitement des retraits dans les distributeurs des banques membres. C’est près de 52 000 distributeurs qui sont disponibles dans 50 pays.

Souscrire à la bonne banque

Pour réduire vos frais bancaires hors zone euro, il suffit parfois d’ouvrir un compte dans une banque qui propose systématiquement la bonne solution bancaire.

Vous pouvez choisir une banque dont les frais de paiements hors zone euro sont les plus bas, c’est le cas de plusieurs banques qui proposent soit la gratuité de ces frais soit l’application d’un taux de commission relativement bas.

Seules trois banques proposent la gratuité des frais hors zone euro, mais …

Monabanq avec Le Compte Premium, CIC avec le Contrat Premium CIC, et la Société Générale avec l’option Jazz Option internationale – Intense, proposent la gratuité des frais qu’ils soient de paiement ou de retrait en devises par carte bancaire.
Mais, il vous faudra vous acquitter d’un coût d’abonnement important qui rendra le coût global de l’offre (frais hors zone euro + abonnement à la formule de compte) plus élevé que dans des banques concurrentes.

Banque Type d'OffreFrais de retraits et paiements hors zone euroCoût de l'abonnement à la formule de compte
Monabanq Compte Premium 0,00 € 108,00 €
CIC Contrat Premium CIC  0,00 € 234,00 €
Société Générale JAZZ Option Internationale - Intense 0,00 € 403,20 €

A noter la formule JAZZ Option Internationale – Initial de la Société Générale dont le frais hors zone euro selon un profil donné* s’élève à 25,20 euros bien moins chère que les suivantes, mais il vous faudra verser en contrepartie 313,20 euros d’abonnement pour accéder à ce service de coût réduit.

Banque Type d'OffreFrais de retraits et paiements hors zone euroCoût de l'abonnement à la formule de compte
Société Générale JAZZ Option Internationale - Initiale  25,20 € 313,20 €

 

Bforbank, les frais hors zone euro les moins chères

Les 5 banques en lignes majeures (Bforbank, Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank !, ING Direct) proposent les frais de retraits et paiements hors zone euro parmi les moins chères du marché. Et surtout avec un coût d’abonnement nul, leurs offres sont plus intéressantes au regard du coût total que vous devrez verser chaque année.

Une mention toute particulière pour Bforbank qui depuis le 19 juin, propose un taux de commission à 1,95% sans aucun frais fixe supplémentaire. Avec ce nouveau taux elle se place comme étant la banque la moins chère du marché en terme de frais hors zone euro et également sur la base d’un profil de consommation basique*.

Mais gageons que ses concurrentes directes vont rapidement réagir pour ne pas lui laisser la tête du classement trop longtemps.

Classement des 10 banques les moins chères selon notre profil*

 BanqueCoût de la carte bancaireFrais de retraits et paiements hors zone euroCoût de l'abonnement à la formule de compteTotal
1 Bforbank 0,00 € 32,18 € 0,00 € 32,18 €
2 Boursorama Banque 0,00 € 32,51 € 0,00 € 32,51 €
3 Fortuneo 0,00 € 32,67 € 0,00 € 32,67 €
4 Hello Bank ! 0,00 € 33,00 € 0,00 € 33,00 €
5 ING Direct 0,00 € 33,00 € 0,00 € 33,00 €
6 Axa Banque 0,00 € 37,50 € 0,00 € 37,50 €
7 Monabanq - Le Compte Monabanq 0,00 € 33,00 € 60,00 € 93,00 €
8 Groupama Banque - Astrea Epargne 0,00 € 47,55 € 55,20 € 102,75 €
9 Crédit Coopératif 99,00 € 35,10 € 0,00 € 134,10 €
10 Crédit Agricole Aquitaine - Le Socle 81,75 € € 43,80 € 24,60 € 150,15 €
           
Moyenne constatée sur 124 banques 187,28 €

 

Meilleurebanque.com a constaté pour ce profil un coût moyen de 187,28 € (moyenne déterminée à partir du total des frais de 124 banques). Avec les banques en ligne, vous êtes en mesure de réaliser une économie "moyenne" entre 45% et 82% par an. 

 

Modifier le plafond de votre carte bancaire

Dans le cadre de votre voyage, vous souhaiterez peut-être modifier votre plafond de retrait et/ou de paiement pour augmenter vos capacités financières.

Sachez que dans de nombreux pays vos retraits seront limités à un montant variable selon les banques.

Pour pouvoir retirer plus ou payer plus, il vous faudra au préalable faire une demande à votre banque soit via votre espace client (site internet, application) soit par téléphone, ou enfin en agence.

Le coût d’une modification temporaire de plafond de retrait et/ou paiement est en moyenne de 9,41 euros avec un tarif au plus bas à 3 euros et le plus haut à 37,5 euros.

Au sein des groupes bancaires tels que Banque Populaire, Caisse d’Epargne et Crédit Agricole, le coût n’est aucunement uniforme d’une région à l’autre. Renseignez-vous auprès de votre agence ou consultez la plaquette tarifaire disponible dans celle-ci ou sur le site internet de votre banque pour connaitre le tarif appliqué.

Les banques en ligne tels que Bforbank, Boursorama Banque, Fortuneo et ING Direct ne facturent pas ce service s’il est passé par internet. Ce n’est pas le cas des banques dites traditionnelles. Certaines parmi ces dernières vous proposent la gratuité de la modification du plafond si vous passez par une application.

C’est le cas du Crédit Agricole avec son application « Ma Carte ». Pour d’autres banques traditionnelles la gratuité de la modification s’applique si le demandeur dispose d’une carte Premier ou Infinite ou s‘il s’est abonné à une offre forfaitaire de services.

*Etude réalisée le 19 juin 2017 selon le profil suivant :
1 carte Premier ou Gold MasterCard à débit immédiat – 3 retraits par carte en zone euro hors de sa banque – 600 euros de dépenses mensuelles par carte en zone euro - 6 paiements par carte de 175 euros hors zone euro et 3 retraits de 200 euros hors zone euro – 1 chéquier par an remis par courrier simple. Le total prend en compte le coût de l’abonnement à une formule de compte, les frais de tenue de compte, et également les remises et cashbacks offerts.

 

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