Est-ce encore une bonne idée de renégocier son prêt immobilier en ligne aujourd’hui ?

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Pour la première fois depuis près d’un an et demi, les taux immobiliers sont repartis à la hausse en novembre 2016. Une remontée qui devrait se poursuivre en 2017, si l’on en croit certains observateurs. Pour les emprunteurs, il n’est pas encore trop tard pour renégocier leur crédit immobilier en ligne et continuer à bénéficier de ces conditions de financement exceptionnelles.

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C’est la fin de la baisse des taux

C’était pressenti depuis plusieurs mois, c’est désormais acté. La baisse des taux est finie. Mais alors que les Oracles du secteur ont prophétisé une envolée des taux dès le printemps, les banques ont attendu le mois de novembre pour relever leurs grilles.

Selon le baromètre de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, cette hausse pourrait s’accélérer d’ici les mois à venir. Actuellement établi à 1,34 % toutes durées confondues, le taux moyen devrait ainsi progresser de 0,41 % en 2017 et osciller entre 1,65 % et 1,75 % à la fin de l’année. Concrètement, pour un crédit de 200 000 euros remboursable sur 20 ans, cela se traduit par une augmentation de 40 euros des mensualités.

Pour rappel, les taux fixes sont indexés sur les taux des obligations d’État à 10 ans, qui ont eux-mêmes progressé de 20 points de base entre janvier et décembre, passant ainsi de 0,65 % à 0,85 %. Selon un spécialiste du secteur, les barèmes ont d’ores et déjà progressé de 1 à 20 centimes chez huit banques nationales, et de 2 à 28 centimes chez 34 agences régionales.

Quoi qu’il en soit, les taux ne devraient pas dépasser la barre symbolique des 2 %, et restent encore très attractifs comparé à leur niveau d’il y a cinq ou six ans.

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Qu’en est-il des emprunts immobiliers en ligne ?

Fort de leur première expérience réussie dans le crédit à la consommation, plusieurs plates-formes bancaires en ligne ont décidé de s’attaquer au crédit immobilier. Si Fortuneo préfère pour l'instant se tenir à l'écart de ce marché, ING Direct et Boursama ont œuvré sur ce créneau depuis plusieurs années.

Côté tarif, les banques en ligne figurent parmi les moins chères. Chez ING Direct, un emprunt de 200 000 euros sur 10 ans se négocie à un taux de 1,61 %. Pour le même montant, mais avec une échéance plus longue (15 ans), Boursorama propose pour sa part 1,69 %.

Soulignons notamment l’effort de la filiale de la Société Générale qui a baissé son taux de 15 points de base par rapport à décembre, au même moment où « l’inventeur du livret orange » augmente le sien, le faisant passer de 1,50 % en décembre à 1,61 % à mi-janvier.

Un comparatif banque permet de se faire une idée précise des écarts de tarifs entre les deux enseignes. Pour un cadre de 30 ans, qui gagne 3 000 euros par mois et qui emprunte 100 000 euros sur 15 ans, l’offre de prêt en ligne de Boursorama est la plus intéressante avec un taux nominal de 1,25 %, contre 1,85 % chez sa concurrente.

Supposons maintenant que ce même profil souscrit un crédit de 200 000 euros sur 20 ans. Dans ce cas, il pourra prétendre à un taux avantageux de 1,50 % auprès d’ING Direct, contre 1,65 % chez Boursorama.

À noter :

Important Si la remontée des taux semble inévitable pour 2017, les conditions de financement restent encore très favorables aux candidats à l’acquisition, que ce soit chez les banques en ligne ou auprès des établissements traditionnels.

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