Le PEA pour investir en Bourse sans payer d’impôt

Un professionnel en train de suivre le marché de la bourse

Pour investir en Bourse, le plan d’épargne en actions est un support privilégié du fait de sa fiscalité très attractive, puisqu’il est exonéré d’impôt en l’absence de tout retrait. Des limites de versement sont fixées, à 150 000 € et 300 000 € respectivement par personne et par foyer fiscal, mais les avoirs qui y sont détenus ne sont pas plafonnés.

Les avantages du PEA

Préféré au compte titres ordinaire, le PEA permet d’investir dans des actions cotées ou non cotées d’entreprises ayant leur siège social en France ou dans l’Union européenne, ou acquérir des parts de fonds investis dans des actions de ce type.

Après cinq ans de détention des titres, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux de 15,5 % restent dus. Pour bénéficier de cet avantage, il est recommandé d’ouvrir un plan le plus rapidement possible, d’autant qu’il suffit de 100 € à 500 € de versement chez certains établissements.

Lorsque l’épargnant dispose de plus d’argent, il peut augmenter le montant de ses versements, la règle de l’antériorité fiscale continuant à s’appliquer.

Les inconvénients du PEA

En revanche, les actions américaines ou d’autres pays non européens ne sont pas éligibles à un investissement via le PEA. Les sicav et fonds communs de placement sont également exclus, le régime fiscal avantageux étant octroyé sous condition d’exclusivité des investissements à la France et à l’Europe.

Pour compenser, il est recommandé de diversifier ses placements en associant au sein du même portefeuille des actions, fonds et fonds indiciels cotés), et en variant les domaines d’activité et les valeurs (petites et grandes).

Optimiser son PEA

Le PEA est idéal pour des investissements sur cinq ans ou à plus long terme. Pour les épargnants désireux de minimiser le risque pour leur épargne, ou qui anticipent un besoin de liquidités dans les deux années à venir, des produits tels que le livret A sont préférables, mais leur rémunération est moindre.

Pour les personnes détentrices d’un plan ouvert dans une banque traditionnelle, le transfert de PEA permet d’économiser sur les droits de garde et les frais de tenue de compte. Les banques en ligne notamment, facturent jusqu’à quatre fois moins de frais annuels par rapport aux établissements traditionnels.

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