Les cartes American Express restent marginales sur le marché bancaire français
Contrairement à Visa et Mastercard, la société American Express fournit par défaut une gamme de cartes de crédit premium. Le client devra par la suite rembourser ses dépenses auprès de cet établissement indépendant de sa banque. Cette offre est encore confidentielle dans le paysage bancaire français qui privilégie les cartes de débit et le marché de masse.
Jusqu’à présent, Fortuneo est l’unique banque en ligne à proposer les cartes de crédit American Express en France. Ces produits visent principalement une clientèle haut de gamme et sont donc soumis à des conditions de revenus strictes. Il s’agit de facteurs rédhibitoires pour la nouvelle génération de banques et certains établissements financiers traditionnels.
Pourtant, ces cartes premium offrent divers avantages aux clients pour les achats sur Internet ou hors ligne. Les plafonds fixés sont généralement plus élevés par rapport aux cartes bancaires utilisées habituellement par les Français. Par ailleurs, ces moyens de paiement accordent de nombreux privilèges aux grands voyageurs et aux entrepreneurs à l’international.
Une clientèle cible limitée
L’absence des cartes American Express dans la plupart des catalogues des banques françaises s’explique notamment par la faiblesse de la demande dans le pays. En effet, ces produits s’adressent surtout à des clients premium et très mobiles.
Néanmoins, Fortuneo a décidé de miser sur cette formule pour attirer les profils premium à travers une large gamme de choix. Ainsi, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose à ses clients trois cartes American Express, à savoir les versions Green, Gold et Platinum. Ces dernières s’ajoutent à ses Mastercard, de la carte Standard à la prestigieuse World Elite.
Les conditions d’éligibilité sont différentes pour les trois offres encore rares dans le secteur des banques en ligne. Le client doit percevoir des revenus d'au moins 20 000 euros par an pour obtenir la carte Green. Pour la Gold American Express, l’établissement exige des ressources annuelles de 35 000 euros minimum. Enfin, la version Platinum requiert la justification de 65 000 euros annuels minimum.
Pour pouvoir accéder à ces offres, les demandeurs devront aussi détenir un compte Fortuneo, être majeurs et habiter en France. Les personnes qui remplissent toutes ces conditions pourront bénéficier des atouts de ces cartes bancaires. Celles-ci sont notamment compatibles avec plus de 29 millions de commerces dans le monde.
Des produits redoutés par les banques numériques
Apparues aux États-Unis en 1958, les cartes de crédit American Express sont officiellement arrivées en France en 1996 avec la version Platinum. Cette dernière s’est positionnée d’emblée comme une concurrente directe des offres premium présentes sur le marché, à savoir la Visa Infinite et la Mastercard World Elite.
Depuis, les autres versions ont été progressivement introduites dans l’Hexagone. Le géant américain a par ailleurs établi de nombreux partenariats avec les banques et les entreprises françaises. Les cartes peuvent être souscrites au sein d’une banque partenaire ou directement auprès d’American Express. Des offres spécialisées sont aussi disponibles au sein de certaines compagnies, comme chez Air France.
Cependant, la société américaine reste encore très discrète dans l’Hexagone, notamment en raison de l’appréhension des Français par rapport aux cartes de crédit. Les consommateurs préfèrent les cartes bancaires à débit immédiat. Ces moyens de paiement leur permettent de gérer leur budget en temps réel.
American Express compte actuellement 1,3 million de clients en France, toutes banques confondues. Cela dit, hormis Fortuneo, les distributeurs de ses cartes dans le pays sont en majorité des banques traditionnelles.
En effet, les banques en ligne et les néobanques sont souvent réticentes à l’idée d’adopter les cartes très haut de gamme. Hello bank! a d’ailleurs fini par abandonner la Visa Infinite en début d’année, dans le cadre d’une refonte de son catalogue.
