Comment comprendre les différentes tarifications en assurance-vie ?

tarif assurance vie

La tarification d’un contrat d’assurance-vie n’est pas évidente, d’autant plus qu’elle varie d’un assureur à un autre.

Les tarifs appliqués par les assureurs peuvent être complexes. Pour mieux vous y retrouver, découvrez les principaux frais que le contrat d’assurance-vie supporte.

Notre sélection des promos
Offre du moment
180 € Offerts
Hello bank!
Je découvre l’offre
Offre du moment
80 € Offerts
BoursoBank
Je découvre l’offre
Offre du moment
80 € Offerts
Fortuneo
Je découvre l’offre
Offre du moment
80 € Offerts
BforBank
Je découvre l’offre

Les divers frais appliqués

Comme leur nom l’indique, les frais sur versements (ou frais de versement ou droits d’entrée ou encore frais d’entrée), sont une commission prélevée directement sur les sommes versées sur le contrat d’assurance-vie. Ils s’élèvent généralement entre 0 et 5% des sommes déposées. Certains établissements appliquent des barèmes dégressifs c’est-à-dire que plus le versement est important, plus le taux appliqué diminue.

Des frais d’ouverture de dossier ou des frais d’adhésion à une association d’épargnants (dans le cadre de contrats collectifs) peuvent s’ajouter aux droits d’entrée. Outre les frais de versement, le contrat d’assurance-vie supporte des frais de gestion. Ce sont des frais récurrents, prélevés chaque année et proportionnels à la somme confiée à l’assureur. Ils sont généralement compris entre 0,50 et 1% du montant sous gestion.

Pour ce qui est des contrats d’assurance-vie multisupports, ils peuvent être assortis de frais spécifiques relatifs au passage d’un support à l’autre. Ces frais, dits frais d’arbitrage ou de transfert, correspondent à une commission variable d’un contrat à l’autre et proportionnelle au montant de la somme transférée (entre 0 et 1%). Toujours dans le cadre des contrats multisupports, certains frais, les frais indirects ou cachés, n’apparaissent pas dans les relevés annuels. Il s’agit notamment de ceux prélevés sur les supports en unités de compte (Sicav et FCP).

Je compare les offres bancaires

BforBank Vie, une nouvelle mesure anti-commerciale ?

Du côté de BforBank Vie, son contrat n’autorise désormais plus de verser à 100% sur le fonds en euros. En effet, tous les versements doivent dorénavant contenir une portion minimale de 25% investie en unités de compte. Cette initiative de l’assureur s’inscrit dans sa politique de maintien des opportunités de rendement sur le contrat d’assurance-vie de ses clients.

Le Directeur Commercial et Offre de la compagnie explique que les taux au plancher font pression sur les rendements financiers. Avec leur nouvelle offre, ils ont par conséquent choisi « une voie de diversification avec une recherche de faible volatilité ». Précisons que les épargnants n’ont pas leur mot à dire sur ce changement.

Pourquoi ? Parce que BforBank Vie est un contrat collectif. Au sens juridique du terme, les assurés ne sont donc pas des souscripteurs et l’assureur peut changer les règles comme bon lui semble, sans avoir besoin de solliciter l’avis des adhérents. Chez Boursorama Vie, contrat d’assurance-vie en ligne de Boursorama Banque, une mesure, pour le moins anti-commerciale, a également été prise récemment. Il s’agit du relèvement des frais de gestion appliqués sur les fonds en euros du contrat. Ainsi, les déconvenues ne manquent pas et elles se multiplieront peut-être même avec la publication des taux de rendement pour 2016.

Archives

Tout Meilleurtaux dans votre poche Meilleurtaux Reprenez le pouvoir sur votre budget

Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.

Meilleurtaux Placement Reprenez le pouvoir sur votre épargne.

Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.

Meilleurtaux Partenaires L’application gagnante pour les professionnels.

Augmentez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.

application meilleurtaux
fraude Vigilance fraude et accompagnement

Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.