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Les banques pratiquent des frais très divers, dont les montants ont augmenté régulièrement ces dernières années. Un comparatif des banques vous permet de connaître les frais de tenue de compte et autres services et de les contrôler, ou faire baisser la facture.
Les frais des banques se situent actuellement à un niveau record après 10 ans de hausse, dont 1,40 % en 2015. Même si la loi plafonne certains de ces frais, chaque année, ils coûtent entre 24 à 36 € aux Français. Or, certains rémunèrent des prestations superflues, d’autres viennent d’être créées pour des services auparavant gratuits, quelques-uns sont carrément abusifs.
Le comparatif banque et leurs charges respectives proposé par Choisir ma Banque est essentiel pour éviter ou réduire ces frais cachés. Cet outil permet de connaître le barème de quasiment tous les établissements traditionnels et en ligne.
Elles proposent d’ailleurs de plus en plus souvent des packs, dont le total revient moins cher qu’une facturation à l’unité, sauf que bon nombre des services compris ne correspondent à aucun besoin réel du client. Il vaut donc mieux souscrire uniquement les services utiles et bénéficier éventuellement d’une remise en fonction de leur nombre.
Plusieurs points sont importants pour diviser la note par deux ou par trois. Tout d’abord, il faut prendre la bonne carte bancaire avec une cotisation abordable sans assurances de voyage, de location de véhicule, etc. 50 % de remise annuelle sont également possibles avec les cartes groupées liées au compte joint d’un couple. Les cartes Visa ou MasterCard des enseignes de grande distribution aussi sont moins onéreuses et ne requièrent pas de changement de banque. En revanche, la fonction « crédit », au coût très élevé, doit être désactivée par courrier.
Minimiser les pénalités de découvert est également crucial, car les agios atteignent de 16 à 20 %. Les coûts annexes peuvent être supprimés pour les incidents exceptionnels, mais pour des cas récurrents, négocier une autorisation de découvert est recommandé.
Attention aux retraits d’espèces sur les DAB autres que ceux de sa banque. Les retraits « déplacés » sont payants au-delà d’un certain nombre. Mieux vaut retirer plus que multiplier les retraits ou rester sur les distributeurs automatiques de son réseau habituel. Hors de la zone euro, les frais sont exorbitants.
Le dernier baromètre du comparateur indépendant Choisir ma banque révèle que les clients des établissements en ligne paient jusqu’à 4 fois moins que les autres (41 € contre 166 € !), une stratégie rendue possible par des dépenses de structure moindres.
En 2015, 23 % de Français envisageaient d’ailleurs de transférer leur compte principal vers une banque en ligne afin de bénéficier de la gratuité de la plupart des transactions courantes, y compris une carte classique ou dorée. En comparaison, ils étaient 15 % en 2014.
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